EU、金融犯罪抑制のため仮想通貨の匿名性を厳しく取り締まる

欧州連合は、仮想通貨業界内の違法行為と闘うためにマネーロンダリング防止規則を更新しました。新しい規則は、3,000ユーロを超える匿名の暗号通貨取引を禁止し、暗号資産サービスプロバイダー（CASP）に規制当局への登録を義務付け、CASPが匿名アカウントをサポートすることを禁止します。監視と規制を強化するEUの動きは、暗号通貨の犯罪目的での使用を防ぐことを目的としている。

The European Union Tightens the Reins on Cryptocurrency Transactions in a Bid to Combat Financial Crime

欧州連合、金融犯罪と闘うために仮想通貨取引の手綱を強化

Brussels, March 24, 2024 - The European Union (EU) has taken a significant step in its efforts to combat money laundering and terrorist financing by updating its Anti-Money Laundering Regulation (AMLR). The new rules, which will come into effect within three years, will apply to all financial institutions, including crypto-asset service providers (CASPs).

ブリュッセル、2024年3月24日 - 欧州連合（EU）は、マネーロンダリング防止規則（AMLR）を更新し、マネーロンダリングとテロ資金供与と闘う取り組みにおいて重要な一歩を踏み出しました。 3年以内に発効する新規則は、暗号資産サービスプロバイダー（CASP）を含むすべての金融機関に適用される。

Banning Anonymous Transactions

匿名取引の禁止

One of the most notable changes introduced by the updated AMLR is the ban on anonymous crypto transactions over 3,000 euros in commercial transactions. This measure targets transactions made by crypto exchanges and wallet providers, which are now required to register with regulatory authorities across the EU. Cash transactions over 10,000 euros in business transactions will also be prohibited.

更新されたAMLRによって導入された最も注目すべき変更の1つは、商取引における3,000ユーロを超える匿名暗号取引の禁止です。この措置は、現在EU全域の規制当局への登録が義務付けられている仮想通貨取引所やウォレットプロバイダーによる取引を対象としている。商取引における1万ユーロを超える現金取引も禁止される。

Preventing the Use of Crypto for Criminal Activity

犯罪行為への暗号の使用の防止

The new EU law also prohibits CASPs from supporting or providing services to anonymous accounts. This provision is intended to prevent the use of cryptocurrencies for criminal activity, as anonymity makes it difficult to track and detect suspicious transactions.

新しい EU 法では、CASP が匿名アカウントをサポートまたはサービスを提供することも禁止されています。この規定は、匿名性により疑わしい取引の追跡と検出が困難になるため、犯罪行為への暗号通貨の使用を防止することを目的としています。

Harmonizing Regulations Across the EU

EU全体で規制を調和させる

The updated AMLR represents a significant step towards harmonizing regulations for cryptocurrencies across the EU. This harmonization is expected to foster growth and stability in the EU's cryptocurrency industry by providing a clear and consistent regulatory framework.

更新された AMLR は、EU 全体の仮想通貨の規制の調和に向けた重要な一歩を表します。この調和により、明確で一貫した規制枠組みが提供されることで、EU の仮想通貨業界の成長と安定性が促進されることが期待されています。

Concerns Raised by Privacy Advocates

プライバシー擁護活動家によって提起された懸念

While the new rules have been welcomed by those concerned about the potential for cryptocurrencies to be used for illicit activities, they have also raised concerns among privacy-focused users. The ban on anonymous crypto transactions could limit the ability of individuals to conduct private financial transactions, and the requirement for CASPs to collect personal data from both senders and recipients of crypto transfers raises concerns about data privacy.

この新しい規則は、暗号通貨が違法行為に使用される可能性を懸念する人々からは歓迎されているが、プライバシーを重視するユーザーの間では懸念も生じている。匿名の暗号通貨取引の禁止により、個人がプライベートな金融取引を行う能力が制限される可能性があり、CASP が暗号通貨送金の送信者と受信者の両方から個人データを収集する必要があるため、データプライバシーに関する懸念が生じます。

EU vs. Self-Custody Wallets

EU 対セルフカストディウォレット

The European Commission's proposal to tighten controls on anonymous cryptocurrency exchanges and wallets had initially sparked concerns that the EU was planning to ban self-custody wallets. However, subsequent clarifications have indicated that this is not the case.

匿名の仮想通貨取引所やウォレットに対する管理を強化するという欧州委員会の提案は当初、EUがセルフカストディウォレットを禁止する計画を立てているのではないかとの懸念を引き起こした。しかし、その後の解明により、そうではないことが示されました。

Patrick Hansen, Director of EU Strategy & Policy at Circle, has stated that the new rules explicitly exempt providers of hardware and software wallets, along with self-custody wallet providers, from their obligations. This means that individuals who manage their own cryptocurrency using self-custody solutions will not be affected by the new AMLR.

Circle社のEU戦略・政策担当ディレクター、パトリック・ハンセン氏は、新規則ではハードウェアおよびソフトウェアウォレットのプロバイダーとセルフカストディウォレットプロバイダーの義務が明示的に免除されると述べた。これは、セルフカストディソリューションを使用して自分の暗号通貨を管理する個人は、新しいAMLRの影響を受けないことを意味します。

CASPs to Face Enhanced KYC/AML Measures

CASPはKYC/AML対策の強化に直面する

The AMLR primarily targets CASPs that are already regulated under Markets in Crypto Assets (MiCA). These CASPs must follow standard Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering (AML) procedures, including Customer Due Diligence (CDD), which involves verifying customer identities and understanding their financial activities to mitigate money laundering and terrorist financing risks.

AMLR は主に、暗号資産市場 (MiCA) の下ですでに規制されている CASP を対象としています。これらの CASP は、マネーロンダリングとテロ資金供与のリスクを軽減するために、顧客の身元を確認し、顧客の財務活動を理解する顧客デュー デリジェンス (CDD) を含む、標準的な顧客確認 (KYC) およびマネー ロンダリング防止 (AML) 手順に従う必要があります。

Potential for Additional KYC/AML Measures

追加のKYC/AML措置の可能性

Hansen has suggested that the EU may adopt an additional layer of KYC/AML measures, which could require CASPs to perform more in-depth verification. Such measures could potentially impact users who conduct transactions through CASPs, even for one-time purchases outside of a regular business relationship.

ハンセン氏は、EUがKYC/AML対策の追加層を採用する可能性があると示唆しており、その場合CASPはより詳細な検証を行うことが求められる可能性がある。このような措置は、通常の取引関係以外での 1 回限りの購入であっても、CASP を通じて取引を行うユーザーに影響を与える可能性があります。

Conclusion

結論

The European Union's updated AMLR represents a significant step in its efforts to regulate the cryptocurrency industry and combat financial crime. While the new rules have raised concerns among some privacy advocates, they are expected to provide a clearer and more harmonized regulatory framework for cryptocurrencies across the EU. The exemption of self-custody wallets from the new regulations provides some reassurance to users who value their privacy, but it remains to be seen how the EU will balance the need to prevent illicit activities with the protection of individual liberties.

欧州連合の最新の AMLR は、仮想通貨業界を規制し、金融犯罪と闘う取り組みにおける重要な一歩を表しています。新しい規則は一部のプライバシー擁護派の間で懸念を引き起こしているが、EU全体の仮想通貨に対してより明確で調和のとれた規制枠組みを提供することが期待されている。新しい規制からセルフカストディウォレットが除外されたことは、プライバシーを重視するユーザーにある程度の安心感を与えることになるが、EUが違法行為を防止する必要性と個人の自由の保護のバランスをどのようにとるかはまだ分からない。