EU, 금융범죄 예방 위해 암호화폐 익명성 단속

유럽연합(EU)은 암호화폐 업계 내 불법 활동을 근절하기 위해 자금세탁 방지 규정을 업데이트했습니다. 새로운 규정은 3,000유로가 넘는 익명 암호화폐 거래를 금지하고, 암호화폐 자산 서비스 제공업체(CASP)가 규제 당국에 등록하도록 의무화하며, CASP가 익명 계정을 지원하는 것을 금지합니다. 감독 및 규제를 강화하려는 EU의 움직임은 암호화폐가 범죄 목적으로 사용되는 것을 방지하는 것을 목표로 합니다.

The European Union Tightens the Reins on Cryptocurrency Transactions in a Bid to Combat Financial Crime

유럽연합(EU)은 금융 범죄에 맞서기 위해 암호화폐 거래에 대한 고삐를 강화했다.

Brussels, March 24, 2024 - The European Union (EU) has taken a significant step in its efforts to combat money laundering and terrorist financing by updating its Anti-Money Laundering Regulation (AMLR). The new rules, which will come into effect within three years, will apply to all financial institutions, including crypto-asset service providers (CASPs).

브뤼셀, 2024년 3월 24일 - 유럽연합(EU)은 자금세탁방지규정(AMLR)을 업데이트하여 자금세탁 및 테러자금 조달을 근절하기 위한 노력에 있어 중요한 조치를 취했습니다. 3년 이내에 발효될 새로운 규정은 암호화폐자산서비스제공자(CASP)를 포함한 모든 금융기관에 적용됩니다.

Banning Anonymous Transactions

익명 거래 금지

One of the most notable changes introduced by the updated AMLR is the ban on anonymous crypto transactions over 3,000 euros in commercial transactions. This measure targets transactions made by crypto exchanges and wallet providers, which are now required to register with regulatory authorities across the EU. Cash transactions over 10,000 euros in business transactions will also be prohibited.

업데이트된 AMLR에 의해 도입된 가장 주목할만한 변경 사항 중 하나는 상업 거래에서 3,000유로가 넘는 익명 암호화폐 거래를 금지하는 것입니다. 이 조치는 이제 EU 전역의 규제 당국에 등록해야 하는 암호화폐 거래소 및 지갑 제공업체의 거래를 대상으로 합니다. 비즈니스 거래에서 10,000유로가 넘는 현금 거래도 금지됩니다.

Preventing the Use of Crypto for Criminal Activity

범죄 활동을 위한 암호화폐 사용 방지

The new EU law also prohibits CASPs from supporting or providing services to anonymous accounts. This provision is intended to prevent the use of cryptocurrencies for criminal activity, as anonymity makes it difficult to track and detect suspicious transactions.

또한 새로운 EU 법률은 CASP가 익명 계정을 지원하거나 서비스를 제공하는 것을 금지합니다. 이 조항은 익명성으로 인해 의심스러운 거래를 추적하고 탐지하기 어렵기 때문에 암호화폐를 범죄 행위에 사용하는 것을 방지하기 위한 것입니다.

Harmonizing Regulations Across the EU

EU 전역의 규정 조화

The updated AMLR represents a significant step towards harmonizing regulations for cryptocurrencies across the EU. This harmonization is expected to foster growth and stability in the EU's cryptocurrency industry by providing a clear and consistent regulatory framework.

업데이트된 AMLR은 EU 전역의 암호화폐에 대한 규정을 조화시키는 중요한 단계를 나타냅니다. 이러한 조화는 명확하고 일관된 규제 프레임워크를 제공함으로써 EU 암호화폐 산업의 성장과 안정성을 촉진할 것으로 예상됩니다.

Concerns Raised by Privacy Advocates

개인 정보 보호 옹호자들이 제기한 우려 사항

While the new rules have been welcomed by those concerned about the potential for cryptocurrencies to be used for illicit activities, they have also raised concerns among privacy-focused users. The ban on anonymous crypto transactions could limit the ability of individuals to conduct private financial transactions, and the requirement for CASPs to collect personal data from both senders and recipients of crypto transfers raises concerns about data privacy.

암호화폐가 불법 활동에 사용될 가능성을 우려하는 사람들은 새로운 규칙을 환영했지만, 개인 정보 보호에 중점을 둔 사용자들 사이에서는 우려도 제기되었습니다. 익명의 암호화폐 거래를 금지하면 개인이 개인 금융 거래를 수행하는 능력이 제한될 수 있으며, CASP가 암호화폐 전송의 발신자와 수신자 모두로부터 개인 데이터를 수집해야 한다는 요구 사항은 데이터 프라이버시에 대한 우려를 불러일으킵니다.

EU vs. Self-Custody Wallets

EU 대 자체 보관 지갑

The European Commission's proposal to tighten controls on anonymous cryptocurrency exchanges and wallets had initially sparked concerns that the EU was planning to ban self-custody wallets. However, subsequent clarifications have indicated that this is not the case.

익명의 암호화폐 거래소와 지갑에 대한 통제를 강화하겠다는 유럽연합 집행위원회의 제안은 처음에는 EU가 자기 보관형 지갑을 금지할 계획이라는 우려를 불러일으켰습니다. 그러나 이후의 해명에서는 이것이 사실이 아닌 것으로 나타났습니다.

Patrick Hansen, Director of EU Strategy & Policy at Circle, has stated that the new rules explicitly exempt providers of hardware and software wallets, along with self-custody wallet providers, from their obligations. This means that individuals who manage their own cryptocurrency using self-custody solutions will not be affected by the new AMLR.

Circle의 EU 전략 및 정책 이사인 Patrick Hansen은 새로운 규칙이 하드웨어 및 소프트웨어 지갑 제공업체와 자체 보관 지갑 제공업체의 의무를 명시적으로 면제한다고 밝혔습니다. 이는 자체 보관 솔루션을 사용하여 자신의 암호화폐를 관리하는 개인이 새로운 AMLR의 영향을 받지 않는다는 것을 의미합니다.

CASPs to Face Enhanced KYC/AML Measures

강화된 KYC/AML 조치에 직면하는 CASP

The AMLR primarily targets CASPs that are already regulated under Markets in Crypto Assets (MiCA). These CASPs must follow standard Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering (AML) procedures, including Customer Due Diligence (CDD), which involves verifying customer identities and understanding their financial activities to mitigate money laundering and terrorist financing risks.

AMLR은 주로 MiCA(암호자산 시장)에 따라 이미 규제되는 CASP를 대상으로 합니다. 이러한 CASP는 고객 확인(CDD)을 포함한 표준 고객 파악(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 절차를 따라야 합니다. 여기에는 고객 신원을 확인하고 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험을 완화하기 위한 금융 활동을 이해하는 작업이 포함됩니다.

Potential for Additional KYC/AML Measures

추가적인 KYC/AML 조치의 가능성

Hansen has suggested that the EU may adopt an additional layer of KYC/AML measures, which could require CASPs to perform more in-depth verification. Such measures could potentially impact users who conduct transactions through CASPs, even for one-time purchases outside of a regular business relationship.

Hansen은 EU가 CASP가 보다 심층적인 검증을 수행하도록 요구할 수 있는 KYC/AML 조치의 추가 계층을 채택할 수 있다고 제안했습니다. 이러한 조치는 CASP를 통해 거래를 수행하는 사용자에게 잠재적으로 영향을 미칠 수 있으며, 이는 정규 비즈니스 관계가 아닌 일회성 구매의 경우에도 마찬가지입니다.

Conclusion

결론

The European Union's updated AMLR represents a significant step in its efforts to regulate the cryptocurrency industry and combat financial crime. While the new rules have raised concerns among some privacy advocates, they are expected to provide a clearer and more harmonized regulatory framework for cryptocurrencies across the EU. The exemption of self-custody wallets from the new regulations provides some reassurance to users who value their privacy, but it remains to be seen how the EU will balance the need to prevent illicit activities with the protection of individual liberties.

유럽 ​​연합의 업데이트된 AMLR은 암호화폐 산업을 규제하고 금융 범죄와 싸우려는 노력의 중요한 단계를 나타냅니다. 새로운 규정은 일부 개인 정보 보호 옹호자들 사이에서 우려를 불러일으켰지만, EU 전역에서 암호화폐에 대해 보다 명확하고 조화로운 규제 프레임워크를 제공할 것으로 예상됩니다. 새로운 규정에서 자체 보관 지갑을 면제함으로써 개인 정보 보호를 중요하게 생각하는 사용자에게 어느 정도 안심이 되지만, EU가 불법 활동 방지와 개인의 자유 보호 사이에서 어떻게 균형을 맞출지는 지켜봐야 합니다.