고객 경험: 핵심 전쟁터

유럽에서 실시간 결제의 출시를 가속화하기 위해 2025년 1월 9일 발효된 EU의 즉시 결제 규정(IPR)이 발효되었습니다.

Europe's banking customer experience (CX) is at a crossroads. With research indicating a substantial decline in CX quality across the EU since 2023, banks must view the EU's instant payments regulation not as a burden, but as a strategic gateway to enable innovative product offerings and elevate CX to new heights.

유럽의 은행 고객 경험(CX)은 기로에 서 있습니다. 2023년 이후 EU 전역에서 CX 품질이 크게 저하되었다는 연구 결과를 통해 은행은 EU의 즉시 결제 규정을 부담이 아니라 혁신적인 제품 제공을 지원하고 CX를 새로운 차원으로 끌어올리기 위한 전략적 관문으로 보아야 합니다.

Intended to accelerate the rollout of real-time payments in Europe, the EU's Instant Payment Regulation (IPR), which came into force on 9 January 2025, requires European banks to be capable of receiving instant payments (SEPA Instant). Looking ahead, Europe's real-time payments revolution reaches another tipping point in October, as euro-zone banks sprint to meet the deadline to support outgoing SEPA Instant payments.

유럽에서 실시간 결제의 도입을 가속화하기 위해 2025년 1월 9일 발효된 EU의 즉시 결제 규정(IPR)은 유럽 은행이 즉시 결제(SEPA Instant)를 받을 수 있도록 요구합니다. 앞으로 유럽의 실시간 결제 혁명은 유로존 은행들이 SEPA 즉시 결제 지원 마감일을 맞추기 위해 전력을 다함에 따라 10월에 또 다른 전환점에 도달하게 됩니다.

Yet, research finds 58% of European banks that do not currently offer instant payments believe the timelines set out by the EU are unrealistic. Banks that fail to deliver on deadline will face administrative sanctions for non-compliance by member states.

그러나 조사에 따르면 현재 즉시 결제를 제공하지 않는 유럽 은행 중 58%는 EU가 정한 일정이 비현실적이라고 생각합니다. 기한 내에 인도하지 못하는 은행은 회원국의 불이행으로 인해 행정적 제재를 받게 됩니다.

This sounds familiar, doesn't it? The parallels with PSD2 are striking. In 2017/2018, troves of analysis and opinion pieces expounded on whether PSD2 would be a threat, burden, or opportunity for financial institutions in Europe.

익숙한 것 같지 않나요? PSD2와의 유사점은 놀랍습니다. 2017/2018년에는 PSD2가 유럽 금융 기관에 위협, 부담 또는 기회가 될 것인지에 대한 수많은 분석 및 의견이 제시되었습니다.

However, forward-thinking institutions capitalised on the possibilities created by that EU regulation. BNP Paribas, for example, worked with Token.io to launch Instanea: the first solution to combine PSD2 APIs and SEPA Instant payments. HSBC created HSBC Open Payments: a credible, lower cost and faster alternative to card payments and other traditional payment methods like debit cards, cheque and cash deposits. And just last year, Santander became the latest financial institution to partner with Token.io to modernise real-time money movement for its retail banking clients.

그러나 미래 지향적인 기관들은 EU 규정에 의해 창출된 가능성을 활용했습니다. 예를 들어 BNP Paribas는 Token.io와 협력하여 PSD2 API와 SEPA 즉시 결제를 결합한 최초의 솔루션인 Instanea를 출시했습니다. HSBC는 카드 결제와 직불카드, 수표, 현금 예금과 같은 기타 전통적인 결제 방법에 대한 신뢰할 수 있고 저렴하며 빠른 대안인 HSBC Open Payments를 만들었습니다. 그리고 작년에 Santander는 소매 금융 고객을 위한 실시간 자금 이동을 현대화하기 위해 Token.io와 파트너십을 맺은 가장 최근의 금융 기관이 되었습니다.

As more financial institutions realise the benefits of leveraging open banking to generate new revenue streams and transform how consumers interact with their accounts and products, it's safe to say that PSD2 — once viewed as a compliance exercise — has now proven to be a driving force for innovation that is fundamentally changing Europe's payments landscape.

더 많은 금융 기관이 오픈 뱅킹을 활용하여 새로운 수익원을 창출하고 소비자가 계좌 및 상품과 상호 작용하는 방식을 변화시키는 이점을 깨닫게 되면서 한때 규정 준수 활동으로 여겨졌던 PSD2가 이제는 유럽의 결제 환경을 근본적으로 변화시키는 혁신입니다.

With the IPR mandate now in force, there is a similar chance for banks to lead change in product and CX innovation.

현재 IPR 의무가 시행되면서 은행이 제품 변화와 CX 혁신을 주도할 수 있는 비슷한 기회가 생겼습니다.

Yes, there are hurdles. Banks must conquer technical roadblocks, ramp up real-time fraud prevention, upgrade legacy infrastructure, transition from batch processing to continuous real-time operations — and do it all at breakneck speed. But the rewards? They're immense. A real-time, interconnected, and borderless payment ecosystem that spans the continent will benefit financial institutions, consumers and businesses alike.

예, 장애물이 있습니다. 은행은 기술적인 장애물을 극복하고, 실시간 사기 방지를 강화하고, 레거시 인프라를 업그레이드하고, 일괄 처리에서 지속적인 실시간 운영으로 전환하는 등 모든 작업을 엄청난 속도로 수행해야 합니다. 하지만 보상은? 그들은 엄청납니다. 대륙을 포괄하는 실시간, 상호 연결, 국경 없는 결제 생태계는 금융 기관, 소비자 및 기업 모두에게 혜택을 줄 것입니다.

As we approach this watershed moment, it's clear: 2025 will be a defining year for European payments. Those who embrace this change will thrive in the new era of finance; those who don’t risk being left behind in a rapidly evolving real-time world.

이 분수령의 순간에 다가가면서 2025년이 유럽 결제에 결정적인 해가 될 것이라는 점은 분명해졌습니다. 이러한 변화를 수용하는 사람들은 새로운 금융 시대에 성공할 것입니다. 빠르게 진화하는 실시간 세계에서 뒤처질 위험이 없는 사람들입니다.