EUの新たなマネーロンダリング対策フレームワーク: 仮想通貨に関する誤解を明らかにする

仮想通貨業界内で広まっている誤解にもかかわらず、新しい EU AML/CFT フレームワークは、セルフカストディウォレットを通じた匿名の仮想通貨取引を禁止していません。仮想通貨専門の弁護士パトリック・ハンセン氏によると、この枠組みは主に取引所とブローカーをターゲットにしており、匿名アカウントに対するKYC措置を講じることを義務付けているという。ただし、MetaMask のような自己ホスト型ウォレットのプロバイダーは免除されており、VASP に対してはそのようなウォレットに関連するリスクを軽減することだけが要求されています。この枠組みはMoneroやZcashのようなプライバシーコインにも適用され、暗号通貨企業がそのような取引に従事することを禁止している。

The EU's New Anti-Money Laundering/Counter-Financing of Terrorism Framework: Clarifying Misconceptions about Its Impact on Cryptocurrency

EUの新たなマネーロンダリング対策/テロ資金供与対策枠組み: 仮想通貨への影響についての誤解を明らかにする

The European Union (EU) has unveiled a comprehensive new framework to combat money laundering and counter the financing of terrorism (AML/CFT). While this framework encompasses cryptocurrencies, its provisions have been met with significant confusion and misinterpretation, particularly regarding the impact on anonymous crypto transactions and self-custody wallets.

欧州連合（EU）は、マネーロンダリングと闘い、テロ資金供与（AML/CFT）に対抗するための包括的な新たな枠組みを発表した。この枠組みには仮想通貨が含まれていますが、その規定は、特に匿名の仮想通貨取引やセルフカストディウォレットへの影響に関して、重大な混乱と誤解に見舞われています。

Debunking Common Misconceptions

よくある誤解を暴く

One of the most prevalent misconceptions is that the new framework prohibits anonymous crypto transactions altogether. However, this is not the case. As explained by Patrick Hansen, a renowned crypto lawyer and Director of Policy for Circle in Europe, the framework specifically targets anonymous accounts, not anonymous transactions.

最も一般的な誤解の 1 つは、新しいフレームワークでは匿名の暗号通貨取引が完全に禁止されているということです。しかし、そうではありません。有名な仮想通貨専門弁護士であり、ヨーロッパのサークルのポリシーディレクターでもあるパトリック・ハンセン氏が説明したように、このフレームワークは特に匿名取引ではなく、匿名アカウントを対象としています。

Self-custody wallets, such as MetaMask, Ledger, and Trezor, remain unaffected by the new regulations as they do not provide access to users' tokens. This clarification allayed concerns that the EU intended to outlaw self-hosted crypto transactions and reinforced the distinction between self-custody and custodial crypto businesses.

MetaMask、Ledger、Trezor などのセルフカストディ ウォレットは、ユーザーのトークンへのアクセスを提供しないため、新しい規制の影響を受けません。この明確化により、EUがセルフホスト型の仮想通貨取引を非合法化するつもりであるという懸念が和らぎ、セルフカストディとカストディアル仮想通貨ビジネスの区別が強化された。

Exchanges and brokers, on the other hand, will be subject to stricter regulations under the Markets in Crypto Assets (MiCA) framework. These entities are now required to adhere to customer due diligence (CDD) and other know-your-customer (KYC) requirements, aligning with existing AML regulations in Europe.

一方、取引所やブローカーは、暗号資産市場（MiCA）の枠組みに基づき、より厳格な規制の対象となる。これらの企業は現在、欧州の既存の AML 規制に沿って、顧客デュー デリジェンス (CDD) およびその他の顧客確認 (KYC) 要件を遵守することが求められています。

Understanding the Framework's Provisions

フレームワークの規定を理解する

The EU's AML/CFT framework prohibits crypto asset service providers (CASPs) from providing anonymous accounts, effectively barring custodial crypto businesses from offering services to unidentified individuals. This aligns with existing AML rules and global efforts to combat financial crime.

EUのAML/CFTフレームワークは、暗号資産サービスプロバイダー（CASP）が匿名アカウントを提供することを禁止しており、保管暗号ビジネスが身元不明の個人にサービスを提供することを事実上禁止している。これは、既存の AML ルールと金融犯罪と戦うための世界的な取り組みと一致しています。

Additionally, the framework extends these measures to privacy coins such as Monero and Zcash, reinforcing global regulatory concerns about the anonymity they afford. Several exchanges have already delisted these coins in response to regulatory pressure.

さらに、このフレームワークはこれらの措置をMoneroやZcashなどのプライバシーコインにも拡張し、それらがもたらす匿名性に対する世界的な規制上の懸念を強化しています。規制の圧力に応えて、いくつかの取引所はすでにこれらのコインの上場を廃止している。

Regarding self-custody wallets, the framework does not ban their use but requires virtual asset service providers (VASPs) to mitigate risks associated with such wallets, including through the use of blockchain analytics. This is in line with the Financial Action Task Force (FATF) travel rule, which aims to track the origin and destination of crypto transactions.

セルフカストディウォレットに関して、このフレームワークはその使用を禁止していませんが、仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に対し、ブロックチェーン分析の使用などを通じて、そのようなウォレットに関連するリスクを軽減することを要求しています。これは、仮想通貨取引の出発地と目的地を追跡することを目的とした金融活動作業部会（FATF）の渡航規則に沿ったものです。

Cash Payment Restrictions

現金支払いの制限

The framework also includes provisions to limit cash payments beyond €10,000 to reduce opportunities for money laundering. However, it does not affect self-custody wallets directly. A proposal to limit payments from self-custody wallets to €1,000 was rejected, allowing users to make payments up to the €10,000 threshold.

この枠組みには、マネーロンダリングの機会を減らすために、1万ユーロを超える現金支払いを制限する規定も含まれている。ただし、セルフカストディウォレットには直接影響しません。セルフカストディウォレットからの支払いを1,000ユーロに制限する提案は拒否され、ユーザーは10,000ユーロの基準までの支払いが許可されました。

Clarifying the Impact on Cryptocurrency

仮想通貨への影響を明らかにする

The EU's AML/CFT framework is a significant development in the fight against financial crime, and its impact on cryptocurrency requires careful analysis. By clarifying misconceptions about anonymous transactions and self-custody wallets, it ensures legal clarity and prevents undue harm to the crypto industry.

EU の AML/CFT フレームワークは、金融犯罪との戦いにおける重要な進歩であり、仮想通貨への影響については慎重な分析が必要です。匿名取引とセルフカストディウォレットに関する誤解を明確にすることで、法的な明確性を確保し、暗号通貨業界への不当な損害を防ぎます。

It is crucial for policymakers, regulators, and industry stakeholders to engage in continued dialogue to address concerns, monitor the framework's implementation, and ensure that it remains balanced and effective in combating financial crime without stifling innovation in the cryptocurrency sector.

政策立案者、規制当局、業界の利害関係者は、懸念に対処し、枠組みの実施を監視し、仮想通貨分野のイノベーションを抑制することなく金融犯罪と戦う上でバランスの取れた効果的な枠組みを維持するために継続的な対話に参加することが重要です。