什麼是資產抵押貸款？

在以資產為基礎的貸款中，貸款人對公司資產的價值而不僅僅是其信譽擁有既得利益。這些貸方在確定貸款資格時重點關注實體資產的價值。一般來說，資產貸款是利用組織的資產作為融資方式的行為。

讓我們以個人層面的資產抵押貸款為例。當您申請以資產為基礎的貸款時，您的資產才是推動您批准的因素，而不是您的信用評分或個人歷史。貸方可能會查看您的個人資產，例如您房屋的價值、房屋位置以及您擁有的可用作抵押品的任何其他財產。

資產抵押貸款與傳統貸款有何不同？

傳統貸款是一種融資類型，主要基於借款人透過預定還款計畫償還債務的能力。信用評分、抵押品和現金流量是確定借款人償還債務貸款能力的常用指標。

另一方面，以資產為基礎的貸款是一種主要基於借款人作為抵押品的資產價值的融資類型。雖然基於債務的貸款和基於資產的貸款都可以應用於廣泛的行業，但基於資產的貸款通常適用於小型企業和個人。另一方面，大公司更普遍使用債務基礎。

資產抵押貸款有什麼好處？

無需信用檢查：在申請貸款之前，無需浪費時間和精力來清理您的信用評分。相反，貸方將只關注您可以提供的抵押品。

更快的審批時間：由於資產貸款機構主要專注於您資產的價值，因此審批過程可能會比您申請債務貸款快得多。對於擁有寶貴資產作為抵押品的企業主來說尤其如此。

降低利率：由於資產為基礎的貸款機構主要專注於您的資產價值，因此他們可能願意對您的貸款收取較低的利率。由於利率通常佔貸款總成本的很大一部分，因此從長遠來看，這最終可能會為您節省大量資金。

不良信用的更好選擇：如果您的信用評分較低或已被傳統貸方拒絕，您可能有更好的機會獲得基於資產的貸款批准。這是因為基於資產的貸款機構主要專注於您資產的價值，因此您的信用評分不會對您的批准產生太大影響。

資產借貸的缺點

資產檢查：與主要關注您償還貸款的能力的債務貸款機構不同，資產貸款機構希望確保您提供的抵押品值得貸款。這通常涉及對您的設備或財產進行現場檢查，這可能既耗時又昂貴。

高風險借款人：雖然資產抵押貸款對於信用評分較低的借款人或被傳統貸款人拒絕的借款人來說是一個不錯的選擇，但它也吸引了無意償還貸款的高風險借款人。由於資產貸款機構主要專注於您資產的價值，因此他們通常願意承擔比債務貸款機構高得多的風險。這意味著此類貸方在發生違約時可能有嚴格的規則。

資產貸款中什麼被視為資產？

值得注意的是，並非所有資產都被視為平等。雖然就資產貸款而言，某些資產可能比其他資產更有價值，但每項資產的價值因貸方而異。然而，有幾種類型的資產通常用作資產貸款中的抵押品。

房地產：資產貸款最常見的抵押品是房地產。貸款人在向您提供貸款時經常使用您的財產作為抵押品。

有價證券：有價證券是具有公開交易價格的資產，例如股票、債券和共同基金。貸方可能會收取這些資產價值的一定比例。

設備：電腦、車輛和機械等設備也可以用作資產貸款的抵押品。與房地產一樣，貸款人通常會收取這些資產價值的一定比例。