什麼是基於資產的貸款？

在基於資產的貸款中，貸方對公司資產的價值具有既得利益，而不僅僅是其信譽兌現。這些貸方在確定貸款資格時專注於實體資產的價值。通常，基於資產的貸款是使用組織的資產作為獲得融資的一種行為。

讓我們以個人級別的基於資產的貸款為例。當您申請基於資產的貸款時，您的資產就是推動您的批准而不是信用評分或個人歷史記錄的原因。貸方可能會查看您的個人資產，例如您的房屋價值，其位置以及您擁有的任何其他可以用作抵押品的財產。

基於資產的貸款與傳統貸款有何不同？

傳統貸款是一種主要基於借款人通過預定的付款時間表償還債務的能力。信用評分，抵押和現金流是確定借款人償還基於債務貸款的能力的普遍指標。

另一方面，基於資產的貸款是一種融資，主要基於借款人的資產作為抵押品的價值。儘管基於債務的貸款和基於資產的貸款都可以應用於廣泛的行業，但基於資產的貸款通常適用於小型企業和個人。另一方面，基於債務的大型公司更常用。

基於資產的貸款有什麼好處？

沒有信用檢查：在申請貸款之前，無需浪費時間和精力來清理您的信用評分。取而代之的是，貸方將僅專注於您可以在抵押品方面提供的東西。

更快的批准時間：由於基於資產的貸方主要集中在您的資產價值上，因此批准流程可能會比您申請基於債務的貸款時要快得多。對於擁有寶貴資產作為抵押品的企業主尤其如此。

利率降低：由於基於資產的貸方主要集中在您的資產價值上，因此他們可能願意收取較低的貸款利率。而且，由於利率通常是貸款總成本的很大一部分，因此從長遠來看，這最終可能會為您節省大量資金。

更好的信用額度更好：如果您的信用評分較低或被傳統貸方拒絕，那麼您可能有更好的機會獲得基於資產的貸款。這是因為基於資產的貸方主要關注您的資產價值，因此您的信用評分不會對您的批准產生太大影響。

基於資產貸款的缺點

資產檢查：與基於債務的貸方不同，主要專注於您償還貸款的能力，基於資產的貸方希望確保您提供的抵押品值得貸款。這通常涉及對您的設備或財產的現場檢查，這既耗時又昂貴。

冒險借款人：雖然基於資產的貸款是信用評分低的借款人或那些被傳統貸方拒絕的借款人的好選擇，但它也吸引了無意償還貸款的風險借款人。由於基於資產的貸方主要集中在您的資產價值上，因此他們通常願意承擔比基於債務的貸方更高的風險。這意味著在違約時，此類貸方可能有嚴格的規則。

什麼是基於資產的貸款的資產？

重要的是要注意，並非所有資產都被認為是平等的。儘管對於基於資產的貸款而言，某些資產可能比其他資產更有價值，但每個資產的價值將因一個貸方而異。但是，有幾種類型的資產通常用於基於資產的貸款中的抵押品。

房地產：基於資產的貸款的最常見抵押品形式是房地產。貸方在向您提供貸款的同時，通常將您的財產用作抵押品。

可銷售的證券：可銷售的證券是具有公開交易價格的股票，債券和共同基金等資產。貸方可能會佔據這些資產價值的百分比。

設備：設備，例如計算機，車輛和機械，也可以用作基於資產的貸款的抵押品。與房地產一樣，貸方通常會佔據這些資產價值的一部分。