Was ist eine auf Asset-basierte Kreditvergabe?
Bei der basierten Kreditvergabe haben die Kreditgeber ein begründetes Interesse an dem Wert des Vermögens eines Unternehmens und nicht nur an seiner Kreditwürdigkeit. Diese Kreditgeber konzentrieren sich auf den Wert des Vermögens des Unternehmens bei der Bestimmung der Darlehensberechtigung. Im Allgemeinen ist die Verleihung von Vermögenswerten die Verwendung des Vermögens einer Organisation, um eine Finanzierung zu erhalten.
Nehmen wir ein Beispiel für ein auf Asset-basierter Darlehen auf individueller Ebene. Wenn Sie ein Kredit auf Asset-basiertes Darlehen beantragen, steigern Ihr Vermögen Ihre Genehmigung anstelle Ihrer Kreditwürdigkeit oder Ihrer persönlichen Geschichte. Der Kreditgeber wird wahrscheinlich Ihre persönlichen Vermögenswerte wie den Wert Ihres Hauses, seinen Standort und jede andere Eigenschaft betrachten, die Sie besitzen, die als Sicherheiten verwendet werden können.
Wie unterscheidet sich von Asset-basierte Kredite von herkömmlichen Krediten?
Traditionelle Kreditvergabe ist eine Art von Finanzierung, die hauptsächlich auf der Fähigkeit des Kreditnehmers beruht, die Schulden durch einen vorgegebenen Zahlungsplan zurückzuzahlen. Kredit-Scores, Sicherheiten und Cashflow sind die häufig verwendeten Kennzahlen, um die Fähigkeit eines Kreditnehmers, ein schuldenbasiertes Darlehen zurückzuzahlen, zu bestimmen.
Asset-basierte Kreditvergabe dagegen ist eine Art von Finanzierung, die hauptsächlich auf dem Wert des Vermögens eines Kreditnehmers als Sicherheiten beruht. Während sowohl schuldenbasierte als auch Vermögenswerte Kreditvergabe auf eine Vielzahl von Branchen angewendet werden können, gilt die Vermögenswerte in der Regel für kleine Unternehmen und Einzelpersonen. Auf der anderen Seite wird Schuldenbasis häufiger von großen Unternehmen eingesetzt.
Was sind die Vorteile von Kreditvergabe auf Asset-basierte Kredite?
Keine Kreditprüfungen: Es ist nicht erforderlich, Zeit und Mühe zu verschwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu säubern, bevor Sie einen Kredit beantragen. Stattdessen konzentrieren sich die Kreditgeber ausschließlich auf das, was Sie in Bezug auf Sicherheiten anbieten können.
Schnellere Genehmigungszeiten: Da sich die Kreditgeber in erster Linie auf den Wert Ihres Vermögens konzentrieren, ist der Genehmigungsprozess wahrscheinlich viel schneller als wenn Sie sich für ein schuldenbasiertes Darlehen beantragen würden. Dies gilt insbesondere für Geschäftsinhaber, die wertvolle Vermögenswerte als Sicherheiten zu bieten haben.
Reduzierte Zinssätze: Da sich die Kreditgeber in erster Linie auf den Wert Ihres Vermögens konzentrieren, sind sie möglicherweise bereit, einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Darlehen zu erheben. Und da die Zinssätze häufig einen großen Teil der Gesamtkosten eines Darlehens sind, könnte dies auf lange Sicht einen erheblichen Geldbetrag ersparen.
Bessere Optionen für schlechte Kreditwürdigkeit: Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben oder von traditionellen Kreditgebern abgelehnt wurden, haben Sie möglicherweise eine bessere Chance, für ein aveetbasiertes Darlehen genehmigt zu werden. Dies liegt daran, dass assistbasierte Kreditgeber sich in erster Linie auf den Wert Ihres Vermögens konzentrieren, sodass Ihre Kredit-Score nicht so stark auf Ihre Genehmigung auswirkt.
Nachteile von verteilungsbasierten Krediten
Asset Inspection: Im Gegensatz zu schuldenbasierten Kreditgebern, die sich hauptsächlich auf Ihre Fähigkeit konzentrieren, das Darlehen zurückzuzahlen, möchten die Kreditgeber auf Vermögenswerte sicherstellen, dass das von Ihnen angebotene Sicherheiten den Kredit wert ist. Dies beinhaltet häufig eine Vor-Ort-Inspektion Ihrer Ausrüstung oder Immobilie, die sowohl zeitaufwändig als auch kostspielig sein kann.
Riskante Kreditnehmer: Während Vermögenswerte Kredite für Kreditnehmer mit niedrigen Kredit-Scores oder solchen, die von traditionellen Kreditgebern abgelehnt wurden, eine gute Option sind, zieht sie auch riskante Kreditnehmer an, die nicht die Absicht haben, das Darlehen zurückzuzahlen. Da sich die Kreditgeber auf Vermögenswerte hauptsächlich auf den Wert Ihres Vermögens konzentrieren, sind sie häufig bereit, ein viel höheres Risiko einzugehen als schuldenbasierte Kreditgeber. Dies bedeutet, dass solche Kreditgeber im Verzug strenge Regeln haben können.
Was wird als Vermögenswert für ein vermögensbasiertes Darlehen angesehen?
Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Vermögenswerte als gleich angesehen werden. Während einige Vermögenswerte für die Zwecke eines Vermögensdarlehens wahrscheinlich wertvoller sein werden als andere, variiert der Wert jedes Vermögenswerts von einem Kreditgeber zum anderen. Es gibt jedoch einige Arten von Vermögenswerten, die häufig für Sicherheiten in einem Kreditbasis-Darlehen verwendet werden.
Immobilien: Die häufigste Form der Sicherheiten für ein usava basiertes Darlehen ist Immobilien. Kreditgeber nutzen Ihre Immobilie häufig als Sicherheiten, während Sie Ihnen das Darlehen anbieten.
Marktfähige Wertpapiere: marktfähige Wertpapiere sind Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds, die einen börsennotierten Preis haben. Kreditgeber können einen Prozentsatz des Wertes dieser Vermögenswerte annehmen.
Ausrüstung : Ausrüstung wie Computer, Fahrzeuge und Maschinen können auch als Sicherheiten für ein Darlehen auf Asset-basiertem Kredit verwendet werden. Wie bei Immobilien nehmen die Kreditgeber häufig einen Prozentsatz des Wertes dieser Vermögenswerte.
