Was ist ein vermögensbasierter Kredit?
Bei der vermögensbasierten Kreditvergabe haben Kreditgeber ein persönliches Interesse am Wert der Vermögenswerte eines Unternehmens und nicht nur an seiner Kreditwürdigkeit. Diese Kreditgeber konzentrieren sich bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit auf den Wert der Vermögenswerte des Unternehmens. Im Allgemeinen handelt es sich bei der vermögensbasierten Kreditvergabe um die Nutzung der Vermögenswerte einer Organisation zur Finanzierung.
Nehmen wir ein Beispiel für einen vermögensbasierten Kredit auf individueller Ebene. Wenn Sie einen vermögensbasierten Kredit beantragen, ist Ihr Vermögen ausschlaggebend für Ihre Zustimmung und nicht Ihre Kreditwürdigkeit oder persönliche Vergangenheit. Der Kreditgeber wird wahrscheinlich Ihr persönliches Vermögen prüfen, beispielsweise den Wert Ihres Hauses, seinen Standort und alle anderen Immobilien, die Sie besitzen und die als Sicherheit verwendet werden können.
Wie unterscheidet sich die vermögensbasierte Kreditvergabe von der herkömmlichen Kreditvergabe?
Bei der herkömmlichen Kreditvergabe handelt es sich um eine Finanzierungsart, die in erster Linie auf der Fähigkeit des Kreditnehmers basiert, die Schulden nach einem vorher festgelegten Zahlungsplan zurückzuzahlen. Kreditwürdigkeit, Sicherheiten und Cashflow sind die am häufigsten verwendeten Kennzahlen, um die Fähigkeit eines Kreditnehmers zu bestimmen, einen schuldenbasierten Kredit zurückzuzahlen.
Bei der vermögensbasierten Kreditvergabe handelt es sich dagegen um eine Finanzierungsart, die in erster Linie auf dem Wert der Vermögenswerte eines Kreditnehmers als Sicherheit basiert. Während sowohl schuldenbasierte als auch vermögensbasierte Kredite für eine Vielzahl von Branchen eingesetzt werden können, sind vermögensbasierte Kredite in der Regel auf kleine Unternehmen und Privatpersonen anwendbar. Andererseits wird die schuldenbasierte Finanzierung häufiger von großen Unternehmen genutzt.
Was sind die Vorteile einer vermögensbasierten Kreditvergabe?
Keine Bonitätsprüfung: Sie müssen keine Zeit und Mühe damit verschwenden, Ihre Kreditwürdigkeit zu bereinigen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Stattdessen konzentrieren sich die Kreditgeber ausschließlich auf das, was Sie an Sicherheiten anbieten können.
Kürzere Genehmigungszeiten: Da sich vermögensbasierte Kreditgeber in erster Linie auf den Wert Ihres Vermögens konzentrieren, wird der Genehmigungsprozess wahrscheinlich viel schneller ablaufen, als wenn Sie einen schuldenbasierten Kredit beantragen würden. Dies gilt insbesondere für Unternehmer, die wertvolle Vermögenswerte als Sicherheit bieten können.
Reduzierte Zinssätze: Da sich vermögensbasierte Kreditgeber in erster Linie auf den Wert Ihres Vermögens konzentrieren, sind sie möglicherweise bereit, einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Darlehen zu verlangen. Und da die Zinsen oft einen großen Teil der Gesamtkosten eines Kredits ausmachen, können Sie dadurch auf lange Sicht eine erhebliche Menge Geld sparen.
Bessere Möglichkeiten bei schlechter Bonität: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist oder von herkömmlichen Kreditgebern abgelehnt wurde, haben Sie möglicherweise bessere Chancen, für einen vermögensbasierten Kredit genehmigt zu werden. Dies liegt daran, dass sich vermögensbasierte Kreditgeber in erster Linie auf den Wert Ihres Vermögens konzentrieren, sodass Ihre Kreditwürdigkeit keinen so großen Einfluss auf Ihre Genehmigung hat.
Nachteile der vermögensbasierten Kreditvergabe
Vermögensprüfung: Im Gegensatz zu schuldenbasierten Kreditgebern, die sich in erster Linie auf Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits konzentrieren, möchten vermögensbasierte Kreditgeber sicherstellen, dass die von Ihnen angebotenen Sicherheiten den Kredit wert sind. Dies erfordert häufig eine Inspektion Ihrer Ausrüstung oder Ihres Eigentums vor Ort, was sowohl zeitaufwändig als auch kostspielig sein kann.
Risikoreiche Kreditnehmer: Asset-basierte Kredite sind zwar eine gute Option für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit oder solche, die von traditionellen Kreditgebern abgelehnt wurden, ziehen aber auch risikoreiche Kreditnehmer an, die nicht die Absicht haben, den Kredit zurückzuzahlen. Da sich vermögensbasierte Kreditgeber in erster Linie auf den Wert Ihres Vermögens konzentrieren, sind sie oft bereit, ein viel höheres Risiko einzugehen als schuldenbasierte Kreditgeber. Das bedeutet, dass solche Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls möglicherweise strenge Regeln haben.
Was gilt als Vermögenswert für ein vermögensbasiertes Darlehen?
Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Vermögenswerte als gleich angesehen werden. Während einige Vermögenswerte für die Zwecke eines vermögensbasierten Darlehens wahrscheinlich wertvoller sind als andere, variiert der Wert jedes Vermögenswerts von einem Kreditgeber zum anderen. Es gibt jedoch einige Arten von Vermögenswerten, die üblicherweise als Sicherheit für einen vermögensbasierten Kredit verwendet werden.
Immobilien: Die häufigste Form der Sicherheit für einen vermögensbasierten Kredit sind Immobilien. Kreditgeber nutzen Ihre Immobilie oft als Sicherheit, während sie Ihnen den Kredit anbieten.
Marktfähige Wertpapiere: Marktfähige Wertpapiere sind Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds, die einen öffentlich gehandelten Preis haben. Kreditgeber können einen Prozentsatz des Wertes dieser Vermögenswerte übernehmen.
Ausrüstung : Ausrüstung wie Computer, Fahrzeuge und Maschinen können auch als Sicherheit für einen vermögensbasierten Kredit verwendet werden. Wie bei Immobilien nehmen Kreditgeber häufig einen Prozentsatz des Wertes dieser Vermögenswerte ein.
