Qu'est-ce qu'un prêt basé sur les actifs?

Dans les prêts basés sur les actifs, les prêteurs ont un intérêt acquis dans la valeur des actifs d'une entreprise plutôt que de sa solvabilité. Ces prêteurs se concentrent sur la valeur des actifs de l'entité lors de la détermination de l'admissibilité au prêt. En général, les prêts basés sur les actifs sont l'acte d'utiliser les actifs d'une organisation comme moyen d'obtenir un financement.

Prenons un exemple de prêt basé sur des actifs au niveau individuel. Lorsque vous demandez un prêt basé sur des actifs, vos actifs sont ce qui stimule votre approbation au lieu de votre pointage de crédit ou de votre historique personnel. Le prêteur examinera probablement vos actifs personnels, comme la valeur de votre maison, son emplacement et toute autre propriété que vous possédez qui peut être utilisée comme garantie.

En quoi les prêts basés sur les actifs diffèrent-ils des prêts traditionnels?

Les prêts traditionnels sont un type de financement qui est principalement basé sur la capacité de l'emprunteur à rembourser la dette grâce à un calendrier prédéterminé des paiements. Les cotes de crédit, les garanties et les flux de trésorerie sont les mesures couramment utilisées pour déterminer la capacité d'un emprunteur à rembourser un prêt à base de dettes.

Les prêts basés sur les actifs, en revanche, sont un type de financement qui est principalement basé sur la valeur des actifs d'un emprunteur en garantie. Bien que les prêts fondés sur la dette et les actifs puissent être appliqués à un large éventail d'industries, les actifs s'appliquent généralement aux petites entreprises et aux particuliers. D'un autre côté, la dette est plus couramment utilisée par les grandes entreprises.

Quels sont les avantages des prêts basés sur les actifs?

Pas de chèques de crédit: il n'est pas nécessaire de perdre du temps et des efforts pour nettoyer votre pointage de crédit avant de demander un prêt. Au lieu de cela, les prêteurs se concentreront uniquement sur ce que vous pouvez offrir en termes de garantie.

Temps d'approbation plus rapides: parce que les prêteurs basés sur les actifs sont principalement axés sur la valeur de vos actifs, le processus d'approbation sera probablement beaucoup plus rapide qu'il ne le serait si vous demandiez un prêt basé sur la dette. Cela est particulièrement vrai pour les propriétaires d'entreprise qui ont des actifs précieux à offrir comme garantie.

Réduction des taux d'intérêt: parce que les prêteurs basés sur les actifs sont principalement axés sur la valeur de vos actifs, ils peuvent être disposés à facturer un taux d'intérêt plus bas sur votre prêt. Et comme les taux d'intérêt sont souvent une grande partie du coût total d'un prêt, cela pourrait vous permettre d'économiser beaucoup d'argent à long terme.

De meilleures options de mauvais crédit: si vous avez une cote de crédit faible ou si vous avez été refusée par les prêteurs traditionnels, vous pouvez avoir de meilleures chances d'être approuvé pour un prêt basé sur les actifs. En effet, les prêteurs basés sur les actifs sont principalement axés sur la valeur de vos actifs, donc votre pointage de crédit n'aura pas autant d'impact sur votre approbation.

Inconvénients des prêts basés sur les actifs

Inspection des actifs: Contrairement aux prêteurs basés sur la dette, qui se concentrent principalement sur votre capacité à rembourser le prêt, les prêteurs basés sur les actifs veulent s'assurer que la garantie que vous proposez vaut le prêt. Cela implique souvent une inspection sur place de votre équipement ou de votre propriété, qui peut prendre du temps et coûteux.

Emprunteurs risqués: Bien que les prêts basés sur les actifs soient une bonne option pour les emprunteurs avec de faibles scores de crédit ou ceux qui ont été refusés par les prêteurs traditionnels, il attire également les emprunteurs risqués qui n'ont pas l'intention de rembourser le prêt. Étant donné que les prêteurs basés sur les actifs sont principalement axés sur la valeur de vos actifs, ils sont souvent disposés à prendre un risque beaucoup plus élevé que les prêteurs basés sur la dette. Cela signifie que ces prêteurs peuvent avoir des règles strictes en cas de défaut.

Qu'est-ce qui est considéré comme un actif pour un prêt basé sur des actifs?

Il est important de noter que tous les actifs ne sont pas considérés comme égaux. Bien que certains actifs soient probablement plus précieux que d'autres aux fins d'un prêt basé sur des actifs, la valeur de chaque actif variera d'un prêteur à l'autre. Cependant, il existe quelques types d'actifs couramment utilisés pour les garanties dans un prêt basé sur des actifs.

Immobilier: La forme de garantie la plus courante pour un prêt à base d'actifs est l'immobilier. Les prêteurs utilisent souvent votre propriété comme garantie tout en vous offrant le prêt.

Titres commercialisables: les titres commercialisables sont des actifs, tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement, qui ont un prix coté en bourse. Les prêteurs peuvent prendre un pourcentage de la valeur de ces actifs.

Équipement : l'équipement, tel que les ordinateurs, les véhicules et les machines, peut également être utilisé comme garantie pour un prêt à base d'actifs. Comme pour l'immobilier, les prêteurs prendront souvent un pourcentage de la valeur de ces actifs.