Qu’est-ce qu’un prêt sur actifs ?
Dans le cadre des prêts sur actifs, les prêteurs ont un intérêt direct dans la valeur des actifs d'une entreprise plutôt que dans sa seule solvabilité. Ces prêteurs se concentrent sur la valeur des actifs de l'entité lorsqu'ils déterminent l'éligibilité au prêt. En général, les prêts sur actifs consistent à utiliser les actifs d’une organisation comme moyen d’obtenir un financement.
Prenons un exemple de prêt sur actif au niveau individuel. Lorsque vous demandez un prêt basé sur les actifs, ce sont vos actifs qui déterminent votre approbation plutôt que votre pointage de crédit ou vos antécédents personnels. Le prêteur examinera probablement vos biens personnels, comme la valeur de votre maison, son emplacement et toute autre propriété que vous possédez et qui peut être utilisée comme garantie.
En quoi les prêts sur actifs diffèrent-ils des prêts traditionnels ?
Le prêt traditionnel est un type de financement qui repose principalement sur la capacité de l’emprunteur à rembourser sa dette selon un calendrier de remboursement prédéterminé. Les cotes de crédit, les garanties et les flux de trésorerie sont les mesures couramment utilisées pour déterminer la capacité d'un emprunteur à rembourser un prêt fondé sur la dette.
En revanche, les prêts basés sur les actifs sont un type de financement qui repose principalement sur la valeur des actifs de l'emprunteur en garantie. Alors que les prêts basés sur la dette et sur les actifs peuvent être appliqués à un large éventail de secteurs, les prêts basés sur les actifs s'appliquent généralement aux petites entreprises et aux particuliers. En revanche, l’endettement est plus couramment utilisé par les grandes entreprises.
Quels sont les avantages des prêts sur actifs ?
Aucune vérification de crédit : Il n’est pas nécessaire de perdre du temps et des efforts à essayer d’améliorer votre cote de crédit avant de demander un prêt. Au lieu de cela, les prêteurs se concentreront uniquement sur ce que vous pouvez offrir en termes de garantie.
Délais d'approbation plus rapides : étant donné que les prêteurs sur actifs se concentrent principalement sur la valeur de vos actifs, le processus d'approbation sera probablement beaucoup plus rapide qu'il ne le serait si vous demandiez un prêt sur dette. Cela est particulièrement vrai pour les propriétaires d’entreprise qui ont des actifs précieux à offrir en garantie.
Taux d'intérêt réduits : étant donné que les prêteurs sur actifs se concentrent principalement sur la valeur de vos actifs, ils peuvent être disposés à facturer un taux d'intérêt inférieur sur votre prêt. Et comme les taux d’intérêt représentent souvent une grande partie du coût total d’un prêt, cela pourrait vous permettre d’économiser beaucoup d’argent à long terme.
De meilleures options en cas de mauvais crédit : Si votre cote de crédit est faible ou si vous avez été refusé par les prêteurs traditionnels, vous aurez peut-être de meilleures chances d'obtenir l'approbation d'un prêt basé sur l'actif. En effet, les prêteurs sur actifs se concentrent principalement sur la valeur de vos actifs, de sorte que votre cote de crédit n'aura pas autant d'impact sur votre approbation.
Inconvénients des prêts sur actifs
Inspection des actifs : contrairement aux prêteurs basés sur la dette, qui se concentrent principalement sur votre capacité à rembourser le prêt, les prêteurs basés sur l'actif veulent s'assurer que la garantie que vous proposez vaut le prêt. Cela implique souvent une inspection sur place de votre équipement ou de votre propriété, ce qui peut être à la fois long et coûteux.
Emprunteurs à risque : bien que les prêts basés sur l'actif soient une bonne option pour les emprunteurs ayant de faibles cotes de crédit ou ceux qui ont été refusés par les prêteurs traditionnels, ils attirent également les emprunteurs à risque qui n'ont pas l'intention de rembourser le prêt. Étant donné que les prêteurs sur actifs se concentrent principalement sur la valeur de vos actifs, ils sont souvent prêts à prendre un risque beaucoup plus élevé que les prêteurs sur emprunt. Cela signifie que ces prêteurs peuvent avoir des règles strictes en cas de défaut.
Qu'est-ce qui est considéré comme un actif pour un prêt sur actif ?
Il est important de noter que tous les actifs ne sont pas considérés comme égaux. Même si certains actifs auront probablement plus de valeur que d’autres aux fins d’un prêt basé sur l’actif, la valeur de chaque actif variera d’un prêteur à l’autre. Cependant, il existe quelques types d’actifs qui sont couramment utilisés comme garantie dans un prêt sur actifs.
Immobilier : La forme de garantie la plus courante pour un prêt basé sur l’actif est l’immobilier. Les prêteurs utilisent souvent votre propriété comme garantie lorsqu’ils vous offrent le prêt.
Titres négociables : Les titres négociables sont des actifs, tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement, dont le prix est négocié en bourse. Les prêteurs peuvent prendre un pourcentage de la valeur de ces actifs.
Équipement : L'équipement, tel que les ordinateurs, les véhicules et les machines, peut également être utilisé comme garantie pour un prêt basé sur l'actif. Comme pour l’immobilier, les prêteurs prélèvent souvent un pourcentage de la valeur de ces actifs.
