자산 기반 대출이란 무엇입니까?

자산 기반 대출에서 대출 기관은 회사의 신용도보다는 회사 자산의 가치에 기득권을 갖습니다. 이들 대출기관은 대출 적격성을 결정할 때 기업 자산의 가치에 중점을 둡니다. 일반적으로 자산 기반 대출은 조직의 자산을 자금 조달 방법으로 사용하는 행위입니다.

개인 차원의 자산 기반 대출의 예를 들어보겠습니다. 자산 기반 대출을 신청할 때 신용 점수나 개인 이력 대신 자산이 승인을 결정하는 요소입니다. 대출 기관은 주택 가격, 위치, 담보로 사용할 수 있는 기타 자산 등 개인 자산을 살펴볼 가능성이 높습니다.

자산 기반 대출은 기존 대출과 어떻게 다릅니까?

전통적인 대출은 사전에 결정된 지불 일정을 통해 부채를 상환할 수 있는 차용인의 능력을 기본으로 하는 자금 조달 유형입니다. 신용 점수, 담보 및 현금 흐름은 차용인의 부채 기반 대출 상환 능력을 결정하는 데 일반적으로 사용되는 지표입니다.

반면, 자산 기반 대출은 주로 차용인의 자산 가치를 담보로 하는 금융 유형입니다. 부채 기반 대출과 자산 기반 대출은 모두 광범위한 산업에 적용될 수 있지만, 자산 기반 대출은 일반적으로 중소기업과 개인에게 적용됩니다. 반면, 부채 기반은 대기업에서 더 일반적으로 사용됩니다.

자산 기반 대출의 이점은 무엇입니까?

신용 조사 없음: 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 정리하기 위해 시간과 노력을 낭비할 필요가 없습니다. 대신, 대출 기관은 담보 측면에서 귀하가 제공할 수 있는 것에만 집중할 것입니다.

더 빠른 승인 시간: 자산 기반 대출 기관은 주로 자산 가치에 중점을 두기 때문에 승인 프로세스는 부채 기반 대출을 신청할 때보다 훨씬 더 빠를 것입니다. 이는 특히 담보로 제공할 귀중한 자산을 보유한 사업주에게 해당됩니다.

이자율 인하: 자산 기반 대출기관은 주로 귀하의 자산 가치에 초점을 맞추기 때문에 귀하의 대출에 대해 더 낮은 이자율을 기꺼이 부과할 수도 있습니다. 그리고 이자율은 종종 총 대출 비용의 큰 부분을 차지하므로 장기적으로 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

불량 신용에 대한 더 나은 옵션: 신용 점수가 낮거나 기존 대출 기관에서 거절한 경우 자산 기반 대출 승인 가능성이 더 높을 수 있습니다. 이는 자산 기반 대출 기관이 주로 자산 가치에 중점을 두기 때문에 신용 점수가 승인에 큰 영향을 미치지 않기 때문입니다.

자산 기반 대출의 단점

자산 검사: 대출 상환 능력에 주로 초점을 맞추는 부채 기반 대출 기관과 달리, 자산 기반 대출 기관은 귀하가 제공하는 담보가 대출 가치가 있는지 확인하기를 원합니다. 여기에는 장비나 자산에 대한 현장 검사가 포함되는 경우가 많으며 이는 시간과 비용이 많이 소요될 수 있습니다.

위험한 차용자: 자산 기반 대출은 신용 점수가 낮거나 전통적인 대출 기관에 의해 거절된 차용자에게 좋은 선택이지만, 대출금을 갚을 의사가 없는 위험한 차용자를 끌어들이기도 합니다. 자산 기반 대출 기관은 주로 자산 가치에 초점을 맞추기 때문에 부채 기반 대출 기관보다 훨씬 더 높은 위험을 감수하려는 경우가 많습니다. 이는 해당 대출 기관이 채무 불이행 시 엄격한 규칙을 적용할 수 있음을 의미합니다.

자산 기반 대출에서 자산으로 간주되는 것은 무엇입니까?

모든 자산이 동일한 것으로 간주되는 것은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 자산 기반 대출의 목적상 일부 자산은 다른 자산보다 더 가치가 높을 수 있지만, 각 자산의 가치는 대출 기관마다 다릅니다. 그러나 자산 기반 대출에서 일반적으로 담보로 사용되는 몇 가지 유형의 자산이 있습니다.

부동산: 자산 기반 대출에 대한 가장 일반적인 형태의 담보는 부동산입니다. 대출 기관은 귀하에게 대출을 제공하는 동안 귀하의 재산을 담보로 사용하는 경우가 많습니다.

유가 증권: 유가 증권은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드와 같이 공개적으로 거래되는 가격이 있는 자산입니다. 대출 기관은 이러한 자산 가치의 일부를 가져갈 수 있습니다.

장비 : 컴퓨터, 차량, 기계 등의 장비도 자산대출의 담보로 사용할 수 있습니다. 부동산과 마찬가지로 대출 기관은 종종 이러한 자산 가치의 일부를 가져갑니다.