資産ベースの貸付とは何ですか？

資産ベースの貸付では、貸し手は、単なる信用力ではなく、会社の資産の価値に有利な関心を持っています。これらの貸し手は、ローンの適格性を決定する際に、エンティティの資産の価値に焦点を当てています。一般に、資産ベースの融資は、資金調達を得る方法として組織の資産を使用する行為です。

個人レベルでの資産ベースのローンの例を見てみましょう。資産ベースのローンを申請する場合、資産はクレジットスコアや個人履歴の代わりに承認を促進するものです。貸し手は、あなたの家の価値、その場所、あなたが所有する他の財産など、あなたの個人的な資産を担保として見ることができるでしょう。

資産ベースの貸付は、従来の貸付とどのように異なりますか？

従来の貸付は、主に、事前に決められた支払いスケジュールを通じて債務を返済する借り手の能力に基づいた一種の資金調達です。クレジットスコア、担保、キャッシュフローは、債務ベースのローンを返済する借り手の能力を決定するための一般的に使用されるメトリックです。

一方、資産ベースの貸付は、主に借り手の資産の担保としての価値に基づいた一種の資金調達です。債務ベースと資産ベースの両方の貸付は、幅広い産業に適用できますが、資産ベースは通常、中小企業や個人に適用されます。一方、債務ベースは大企業でより一般的に使用されています。

資産ベースの貸付の利点は何ですか？

クレジットチェックなし：ローンを申請する前に、クレジットスコアをクリーンアップしようとする時間と労力を無駄にする必要はありません。代わりに、貸し手は担保に関して提供できるもののみに焦点を当てます。

承認時間の短縮：資産ベースの貸し手は主に資産の価値に焦点を当てているため、承認プロセスは、債務ベースのローンを申請している場合よりもはるかに速くなるでしょう。これは、担保として提供する貴重な資産を持っているビジネスオーナーに特に当てはまります。

金利の引き下げ：資産ベースの貸し手は主に資産の価値に焦点を当てているため、ローンの金利を低く請求することをいとわない可能性があります。そして、金利は多くの場合、ローンの総費用の大部分であるため、これは長期的にはかなりの金額を節約することになります。

不良クレジットのためのより良いオプション：クレジットスコアが低い場合、または従来の貸し手によって断られた場合、資産ベースのローンの承認の可能性が高いかもしれません。これは、資産ベースの貸し手が主に資産の価値に焦点を合わせているため、クレジットスコアは承認にそれほど影響を与えないためです。

資産ベースの貸付の欠点

資産検査：主にローンを返済する能力に焦点を当てている債務ベースの貸し手とは異なり、資産ベースの貸し手は、あなたが提供している担保がローンの価値があることを確認したいと考えています。これには、多くの場合、機器またはプロパティのオンサイトで検査が含まれます。これは、時間がかかり、費用がかかる可能性があります。

危険な借り手：資産ベースの貸付は、信用スコアが低い借り手や従来の貸し手によって断られた人にとっては良い選択肢ですが、ローンを返済するつもりのない危険な借り手も引き付けます。資産ベースの貸し手は主にあなたの資産の価値に焦点を合わせているため、多くの場合、債務ベースの貸し手よりもはるかに高いリスクを取ることをいとわない。これは、そのような貸し手がデフォルトの場合に厳格なルールを持っている可能性があることを意味します。

資産ベースのローンの資産と見なされるものは何ですか？

すべての資産が平等と見なされるわけではないことに注意することが重要です。一部の資産は、資産ベースのローンの目的で他の資産よりも価値がある可能性が高いですが、各資産の価値は貸し手によって異なります。ただし、資産ベースのローンで担保に一般的に使用される資産にはいくつかあります。

不動産：資産ベースのローンの担保の最も一般的な形式は不動産です。貸し手はしばしばあなたの財産を担保として使用し、あなたにローンを提供します。

市場性のある証券：市場性のある証券は、株式、債券、ミューチュアルファンドなどの資産であり、公的に取引された価格を持っています。貸し手は、これらの資産の価値の一部を取ることができます。

機器：コンピューター、車両、機械などの機器は、資産ベースのローンの担保としても使用できます。不動産と同様に、貸し手はしばしばこれらの資産の価値の一部を取るでしょう。