資産ベースの融資とは何ですか?

資産ベースの融資では、貸し手は企業の信用力だけではなく、企業の資産価値に既得権益を持っています。これらの貸し手は、融資適格性を決定する際に、企業の資産価値に焦点を当てます。一般に、資産ベースの融資は、資金調達の方法として組織の資産を使用する行為です。

個人レベルの資産ベースのローンの例を見てみましょう。資産ベースのローンを申請する場合、信用スコアや個人履歴ではなく、資産が承認の原動力となります。貸し手は、あなたの家の価値、その場所、担保として使用できるあなたが所有するその他の不動産など、あなたの個人資産を検討する可能性があります。

資産ベースの融資は従来の融資とどう違うのでしょうか?

従来の融資は、主に借り手が所定の返済スケジュールに従って債務を返済できるかどうかに基づいた融資の一種です。信用スコア、担保、キャッシュ フローは、借り手の借金ベースのローンの返済能力を判断するために一般的に使用される指標です。

一方、資産ベースの融資は、主に借り手の資産の価値を担保として基づく融資の一種です。負債ベースの融資と資産ベースの融資はどちらも幅広い業界に適用できますが、資産ベースの融資は通常、中小企業や個人に適用されます。一方、負債ベースは大企業でより一般的に使用されます。

資産ベースの融資の利点は何ですか?

信用調査なし: ローンを申請する前に信用スコアをクリーンアップするために時間と労力を無駄にする必要はありません。代わりに、貸し手はあなたが担保として提供できるもののみに焦点を当てます。

承認時間の短縮: 資産ベースの融資業者は主にお客様の資産価値に重点を置いているため、承認プロセスは債務ベースのローンを申請する場合よりもはるかに迅速になる可能性があります。これは、担保として提供できる貴重な資産を持っているビジネスオーナーに特に当てはまります。

金利の引き下げ: 資産ベースの貸し手は主にお客様の資産の価値に重点を置いているため、ローンに対してより低い金利を請求する可能性があります。また、金利はローンの総コストの大部分を占めることが多いため、長期的にはかなりの金額を節約できる可能性があります。

信用度が低い場合のより良い選択肢: 信用スコアが低い場合、または従来の金融業者に断られた場合は、資産ベースのローンが承認される可能性が高くなります。これは、資産ベースの貸し手は主にあなたの資産の価値に焦点を当てているため、あなたの信用スコアはあなたの承認にそれほど影響を与えないからです。

資産ベースの融資の欠点

資産検査: ローンの返済能力を主に重視する負債ベースの貸し手とは異なり、資産ベースの貸し手は、提供している担保がローンに値するかどうかを確認したいと考えています。これには多くの場合、機器や資産の現地検査が含まれますが、これには時間も費用もかかります。

リスクの高い借り手: 資産ベースの融資は、信用スコアが低い借り手や従来の貸し手に断られた借り手にとっては良い選択肢ですが、ローンを返済するつもりのないリスクの高い借り手も引き寄せます。資産ベースの貸し手は主に資産の価値に焦点を当てているため、多くの場合、負債ベースの貸し手よりもはるかに高いリスクを喜んで引き受けます。つまり、そのような貸し手は債務不履行の場合に備えて厳しい規則を設けている可能性があるということです。

資産ベースのローンでは何が資産とみなされますか?

すべての資産が同等であるとは限らないことに注意することが重要です。資産ベースのローンの目的では、一部の資産は他の資産より価値があると考えられますが、各資産の価値は貸し手によって異なります。ただし、資産ベースのローンの担保として一般的に使用される資産の種類がいくつかあります。

不動産:資産ベースのローンの担保として最も一般的な形態は不動産です。貸し手は多くの場合、ローンを提供する際にあなたの不動産を担保として使用します。

市場性のある有価証券:市場性のある有価証券は、株式、債券、投資信託など、公開価格で取引される資産です。貸し手はこれらの資産の価値の一部を受け取ることができます。

設備: コンピューター、車両、機械などの設備も、資産ベースのローンの担保として使用できます。不動産と同様に、貸し手はこれらの資産の価値の一部を受け取ることがよくあります。