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기존 은행과 거대 기술 기업 간의 경쟁은 이미 시작되었습니다. 첫째, 암호화폐는 중앙화된 기관을 제거할 것을 약속합니다.
The race between traditional banks and Big Tech companies has already begun. First, cryptocurrencies promised to eliminate centralized institutions. Now, tech firms' core technology is underpinning the largest power grab in the history of finance.
전통적인 은행과 거대 기술 기업 간의 경쟁은 이미 시작되었습니다. 첫째, 암호화폐는 중앙화된 기관을 제거하겠다고 약속했습니다. 이제 기술 기업의 핵심 기술은 금융 역사상 가장 큰 권력 장악을 뒷받침하고 있습니다.
Decentralized finance leverages blockchain technology to remove intermediaries like banks and financial service companies. It enables peer-to-peer transactions, empowering individuals to transact directly without relying on centralized institutions.
분산형 금융은 블록체인 기술을 활용하여 은행, 금융 서비스 회사와 같은 중개자를 제거합니다. 이는 P2P 거래를 가능하게 하여 개인이 중앙화된 기관에 의존하지 않고 직접 거래할 수 있도록 해줍니다.
With the rise of DeFi, tech giants' possibilities have reached a whole new level. All segments of financial services are up for grabs, from the movement of money to credit and investing. But there exists a problem: neither the regulators nor banks are prepared to respond to Big Tech initiatives today. With emerging AI and digital capabilities, the gap is becoming bigger and more problematic.
DeFi의 부상으로 거대 기술 기업의 가능성은 완전히 새로운 수준에 도달했습니다. 자금 이동부터 신용, 투자까지 금융 서비스의 모든 부문을 손에 넣을 수 있습니다. 그러나 문제가 있습니다. 규제 기관이나 은행 모두 현재 빅테크 이니셔티브에 대응할 준비가 되어 있지 않습니다. AI와 디지털 기능이 등장하면서 격차는 더욱 커지고 문제도 더욱 커지고 있습니다.
AI and machine learning are being used for personalized banking experiences, fraud detection and predictive analytics. For example, AI-powered chatbots provide customer service, while ML algorithms help with credit scoring and risk management. Blockchain technology ensures secure and transparent transactions, reducing the need for intermediaries. Cryptocurrencies offer an alternative to traditional banking systems. Companies like Ripple and Ethereum are notable examples.
AI와 머신러닝은 개인화된 은행 경험, 사기 탐지, 예측 분석에 사용되고 있습니다. 예를 들어 AI 기반 챗봇은 고객 서비스를 제공하고 ML 알고리즘은 신용 평가 및 위험 관리를 지원합니다. 블록체인 기술은 안전하고 투명한 거래를 보장하여 중개자의 필요성을 줄입니다. 암호화폐는 전통적인 은행 시스템에 대한 대안을 제공합니다. Ripple 및 Ethereum과 같은 회사가 주목할만한 예입니다.
There are four actions that regulators should do to level the playing field and contain risk in the new FinTech platform.
새로운 핀테크 플랫폼에서 공평한 경쟁의 장을 마련하고 위험을 억제하기 위해 규제 당국이 수행해야 하는 네 가지 조치가 있습니다.
First, preventing Big Tech from abusing gatekeeper function. For example, the restricted near-field communication chip or mobile operating system should not be abused.
첫째, 빅테크의 게이트키퍼 기능 남용을 방지한다. 예를 들어 제한된 근거리 통신 칩이나 모바일 운영체제를 남용해서는 안 됩니다.
Second, designate Big Tech companies as nonbank systemically important financial institutions (SIFIs). A SIFI refers to a financial institution whose failure could significantly disrupt the entire financial system. There are two regulatory approaches. The entity-based one focuses on the institution as a whole, considering its overall risk profile and ensuring a holistic view of its risks. The activity-based one targets specific activities or functions within the institution and homes in on high-risk activities. The combined approach is advocated by the International Monetary Fund, Financial Stability Board and Bank for International Settlements with the aim of enhancing financial stability by addressing both the institution's overall risk and specific activities.
둘째, 빅테크 기업을 비은행 시스템적으로 중요한 금융기관(SIFI)으로 지정합니다. SIFI는 실패하면 전체 금융 시스템에 심각한 혼란을 가져올 수 있는 금융 기관을 말합니다. 두 가지 규제 접근 방식이 있습니다. 엔터티 기반은 기관 전체에 초점을 맞춰 전반적인 위험 프로필을 고려하고 위험에 대한 전체적인 관점을 보장합니다. 활동 기반은 고위험 활동에 관한 기관 및 가정 내의 특정 활동이나 기능을 목표로 합니다. 국제통화기금(IMF), 금융안정위원회(Financial Stability Board), 국제결제은행(Bank for International Settlements)은 기관의 전반적인 위험과 특정 활동을 모두 해결하여 금융 안정성을 강화한다는 목표로 결합된 접근 방식을 옹호합니다.
The third action is implementing tight controls on stablecoins. Big-Tech companies that launch stablecoins pegged to fiat or other traditional financial assets should be regulated. Fiat currency is traditional government-issued money, while stablecoins bridge the gap between cryptocurrencies and everyday transactions by maintaining a stable value.
세 번째 조치는 스테이블코인에 대한 엄격한 통제를 구현하는 것입니다. 법정화폐나 기타 전통적인 금융 자산에 고정된 스테이블코인을 출시하는 거대 기술 기업은 규제되어야 합니다. 법정화폐는 전통적인 정부 발행 화폐인 반면, 스테이블코인은 안정적인 가치를 유지함으로써 암호화폐와 일상 거래 간의 격차를 해소합니다.
The fourth thing is liberating licensed banks for fairer competition and greater transparency. Licensed banks should be allowed to engage in the same digital asset and DeFi activities as non-licensed entities.
네 번째는 보다 공정한 경쟁과 더 큰 투명성을 위해 허가받은 은행을 해방시키는 것입니다. 라이선스를 받은 은행은 라이선스가 없는 법인과 동일한 디지털 자산 및 DeFi 활동에 참여할 수 있어야 합니다.
Banks face the challenge of digitizing customer journeys to meet evolving expectations. Failing to adapt could lead to revenue loss and the demise of less agile organizations. On the other hand, large banks can counter and beat disruptors by launching their own digital offerings. Their capital, resources and expertise allow them to compete in consumer banking, wealth management and specialized services.
은행은 변화하는 기대에 부응하기 위해 고객 여정을 디지털화해야 하는 과제에 직면해 있습니다. 적응하지 못하면 수익 손실이 발생하고 민첩성이 떨어지는 조직이 몰락할 수 있습니다. 반면, 대형 은행은 자체 디지털 서비스를 출시함으로써 파괴적인 기업에 대응하고 승리할 수 있습니다. 그들의 자본, 자원 및 전문 지식을 통해 그들은 소비자 금융, 자산 관리 및 전문 서비스 분야에서 경쟁할 수 있습니다.
Big Tech's reach extends far beyond technology, shaping economies and financial landscapes globally. While their impact is undeniable, it's essential to balance innovation with responsible governance and fair competition.
Big Tech의 영향력은 기술을 훨씬 뛰어넘어 전 세계적으로 경제와 금융 환경을 형성하고 있습니다. 그 영향은 부인할 수 없지만 책임 있는 거버넌스 및 공정한 경쟁과 혁신의 균형을 맞추는 것이 중요합니다.
Dr Jolly Wong is a policy fellow at the Centre for Science and Policy, University of Cambridge
Jolly Wong 박사는 케임브리지 대학교 과학 정책 센터의 정책 펠로우입니다.
부인 성명:info@kdj.com
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