RBI는 소규모 금융 은행이 UPI를 통해 사전 승인된 신용 한도를 확장하도록 허용합니다.

인도중앙은행(RBI)은 소규모 금융은행(SFB)이 UPI에 대한 신용 범위를 확대하기 위해 통합 결제 인터페이스(UPI)를 통해 사전 승인된 신용 한도를 확장할 수 있도록 허용했습니다.

The Reserve Bank of India (RBI) has permitted small finance banks (SFBs) to extend pre-sanctioned credit lines through the Unified Payments Interface (UPI) in an effort to expand the reach of credit on UPI.

인도중앙은행(RBI)은 소규모 금융은행(SFB)이 UPI에 대한 신용 범위를 확대하기 위한 노력의 일환으로 통합 결제 인터페이스(UPI)를 통해 사전 승인된 신용 한도를 확장할 수 있도록 허용했습니다.

Introduced in 2016, UPI offers instant money transfers and serves as a single mobile application for accessing multiple bank accounts. In September 2023, the ambit of UPI was broadened by enabling pre-sanctioned credit lines to be linked via UPI and used as a funding account by scheduled commercial banks, excluding payment banks, small finance banks, and regional rural banks.

2016년에 도입된 UPI는 즉각적인 자금 이체를 제공하고 여러 은행 계좌에 액세스할 수 있는 단일 모바일 애플리케이션 역할을 합니다. 2023년 9월에는 사전 승인된 신용 한도를 UPI를 통해 연결하고 지불 은행, 소규모 금융 은행 및 지방 농촌 은행을 제외한 정기 상업 은행의 자금 조달 계좌로 사용할 수 있도록 함으로써 UPI의 범위가 확대되었습니다.

“It has now been decided to permit small finance banks also to extend pre-sanctioned credit lines through the UPI. This will further deepen financial inclusion and enhance formal credit, particularly for ‘new to credit’ customers,” Shaktikanta Das, RBI’s Governor, said in his Monetary Policy statement on Friday. Monetary Policy refers to actions taken by a country’s central bank to manage the money supply and influence economic activity.

“이제 소규모 금융 은행도 UPI를 통해 사전 승인된 신용 한도를 연장할 수 있도록 허용하기로 결정했습니다. 이는 금융 포용을 더욱 심화시키고 특히 '신용 신규' 고객을 위한 공식 신용을 강화할 것입니다.”라고 RBI 주지사인 Shaktikanta Das는 금요일 통화 정책 성명에서 말했습니다. 통화 정책은 통화 공급을 관리하고 경제 활동에 영향을 미치기 위해 국가의 중앙 은행이 취하는 조치를 말합니다.

Emphasizing a high-tech, low-cost model to reach the last mile customer, small finance banks can play an enabling role in expanding the reach of credit on UPI. According to the RBI’s statement on Developmental and Regulatory Policies, the credit line on UPI has the potential to make available low-ticket, low-tenor products to ‘new-to-credit’ customers.

라스트 마일 고객에게 도달하기 위한 첨단 기술, 저비용 모델을 강조하는 소규모 금융 은행은 UPI에 대한 신용 범위를 확대하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. 개발 및 규제 정책에 관한 RBI의 성명에 따르면, UPI의 신용 한도는 '신규 신용' 고객에게 저렴한 티켓, 낮은 테너 상품을 제공할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

The UPI has witnessed a tenfold increase in volume over the past four years, with 12.5 billion transactions in 2019-20 reaching 131 billion transactions in 2023-24, accounting for 80% of all digital payment volumes. Notably, the UPI crossed a milestone of 16.6 billion transactions in October alone.

UPI는 지난 4년 동안 거래량이 10배 증가했으며, 2019~20년에는 125억 건의 거래가 2023~24년에는 1,310억 건에 달해 전체 디지털 결제 거래량의 80%를 차지했습니다. 특히 UPI는 10월에만 166억 건의 거래라는 이정표를 넘었습니다.

Meanwhile, India is also looking to expand UPI use across the world so that any Indian with a UPI account can make a payment using UPI. Thus far, UPI has expanded to the United Arab Emirates (UAE), Peru, Mauritius, Sri Lanka, Singapore, France, Bhutan and Nepal.

한편, 인도는 UPI 계정이 있는 모든 인도인이 UPI를 사용하여 결제할 수 있도록 전 세계적으로 UPI 사용을 확대할 계획입니다. 지금까지 UPI는 아랍에미리트(UAE), 페루, 모리셔스, 스리랑카, 싱가포르, 프랑스, ​​부탄, 네팔로 확대되었습니다.

Earlier in December, the RBI issued an amendment to the framework for facilitating small-value digital payments in offline mode, increasing the transaction limits for UPI LITE.

지난 12월 초 RBI는 오프라인 모드에서 소액 디지털 결제를 촉진하기 위한 프레임워크 수정안을 발표하여 UPI LITE의 거래 한도를 늘렸습니다.

UPI LITE is a payment solution that processes low-value transactions. The solution leverages existing UPI ecosystem protocols for mobile phones to ensure commonality, compliance and system acceptance.

UPI LITE는 소액 거래를 처리하는 결제 솔루션입니다. 이 솔루션은 휴대폰용 기존 UPI 생태계 프로토콜을 활용하여 공통성, 규정 준수 및 시스템 수용을 보장합니다.

“The offline framework has been updated and the enhanced limits for UPI Lite shall be ₹1,000 ($11) per transaction, with ₹5,000 ($59) being the total limit at any point in time,” RBI said.

RBI는 "오프라인 프레임워크가 업데이트되었으며 UPI Lite의 향상된 한도는 거래당 ₹1,000($11)이며 언제든지 총 한도는 ₹5,000($59)입니다"라고 말했습니다.

UPI LITE is touted as a customer-friendly approach that enables low-value transactions without utilizing a remitter bank’s core banking systems in real time while providing adequate risk mitigation.

UPI LITE는 송금인 은행의 핵심 뱅킹 시스템을 실시간으로 활용하지 않고도 소액 거래를 가능하게 하는 동시에 적절한 위험 완화를 제공하는 고객 친화적인 접근 방식으로 평가됩니다.

In November, the National Payments Corporation of India (NPCI), which operates retail payments and settlement systems in India, conducted an event as part of the NPCI Synergy initiative. The event featured senior leaders from small finance banks (SFBs) and payments banks, recognizing their contributions in shaping the future of India’s digital payments through innovation, partnerships, and collaboration.

지난 11월 인도에서 소매결제 및 결제시스템을 운영하는 인도국립결제공사(NPCI)가 NPCI 시너지 이니셔티브의 일환으로 행사를 진행했다. 이 행사에는 소규모 금융 은행(SFB) 및 결제 은행의 고위 리더들이 참여하여 혁신, 파트너십 및 협력을 통해 인도 디지털 결제의 미래를 형성하는 데 기여한 공로를 인정했습니다.

“SFBs and payments banks offer last-mile connectivity solutions, drive financial inclusion, and foster trust in underserved regions. Through initiatives like NPCI Synergy, we are committed to shaping the future of payments and driving inclusive growth for all,” said Dilip Asbe, MD & CEO of NPCI.

“SFB와 결제 은행은 최종 연결 솔루션을 제공하고 금융 포용을 촉진하며 서비스가 부족한 지역에 대한 신뢰를 조성합니다. NPCI Synergy와 같은 이니셔티브를 통해 우리는 지불의 미래를 형성하고 모두를 위한 포용적인 성장을 추진하는 데 최선을 다하고 있습니다.”라고 NPCI의 MD 겸 CEO인 Dilip Asbe는 말했습니다.

Recently, the RBI also suggested small businesses adopt digital payment systems, like the UPI, to create a digital footprint for their financial transactions. This is expected to make it easier for lenders to assess the firm’s financials and reduce the credit gap.

최근 RBI는 또한 중소기업이 금융 거래를 위한 디지털 발자국을 만들기 위해 UPI와 같은 디지털 결제 시스템을 채택할 것을 제안했습니다. 이를 통해 대출 기관이 회사의 재무 상태를 보다 쉽게 ​​평가하고 신용 격차를 줄일 수 있을 것으로 예상됩니다.

Watch: Exploring use cases for blockchain in India

보기: 인도의 블록체인 사용 사례 탐색