RBI、小規模金融銀行が UPI を通じて事前認可された信用枠を延長することを許可

インド準備銀行 (RBI) は、UPI での与信範囲を拡大するために、小規模金融銀行 (SFB) が統一決済インターフェース (UPI) を通じて事前に認可された与信枠を延長することを許可しました。

The Reserve Bank of India (RBI) has permitted small finance banks (SFBs) to extend pre-sanctioned credit lines through the Unified Payments Interface (UPI) in an effort to expand the reach of credit on UPI.

インド準備銀行 (RBI) は、UPI での与信範囲を拡大するため、小規模金融銀行 (SFB) に対し、統一決済インターフェース (UPI) を通じて事前に認可された与信枠を延長することを許可しました。

Introduced in 2016, UPI offers instant money transfers and serves as a single mobile application for accessing multiple bank accounts. In September 2023, the ambit of UPI was broadened by enabling pre-sanctioned credit lines to be linked via UPI and used as a funding account by scheduled commercial banks, excluding payment banks, small finance banks, and regional rural banks.

2016 年に導入された UPI は即時送金を提供し、複数の銀行口座にアクセスするための単一のモバイル アプリケーションとして機能します。 2023年9月、UPIの範囲は拡大され、事前認可されたクレジットラインをUPI経由でリンクできるようになり、決済銀行、小規模金融銀行、地方の地方銀行を除く指定商業銀行による資金調達口座として使用できるようになった。

“It has now been decided to permit small finance banks also to extend pre-sanctioned credit lines through the UPI. This will further deepen financial inclusion and enhance formal credit, particularly for ‘new to credit’ customers,” Shaktikanta Das, RBI’s Governor, said in his Monetary Policy statement on Friday. Monetary Policy refers to actions taken by a country’s central bank to manage the money supply and influence economic activity.

「今回、小規模金融銀行にもUPIを通じて事前に認可された信用枠を延長することを許可することが決定されました。これにより、金融包摂がさらに深まり、特に「信用に慣れていない」顧客に対する正式な信用が強化されるだろう」と、RBIのシャクティカンタ・ダス総裁は金曜日の金融政策声明で述べた。金融政策とは、通貨供給を管理し、経済活動に影響を与えるために国の中央銀行が講じる措置を指します。

Emphasizing a high-tech, low-cost model to reach the last mile customer, small finance banks can play an enabling role in expanding the reach of credit on UPI. According to the RBI’s statement on Developmental and Regulatory Policies, the credit line on UPI has the potential to make available low-ticket, low-tenor products to ‘new-to-credit’ customers.

小規模金融銀行は、ラストワンマイルの顧客にリーチするためのハイテクかつ低コストのモデルを重視しており、UPI での信用範囲を拡大する上で有効な役割を果たすことができます。開発および規制政策に関する RBI の声明によると、UPI の融資枠は、「新規融資」顧客に対して低価格、低金利の商品を提供できる可能性を秘めています。

The UPI has witnessed a tenfold increase in volume over the past four years, with 12.5 billion transactions in 2019-20 reaching 131 billion transactions in 2023-24, accounting for 80% of all digital payment volumes. Notably, the UPI crossed a milestone of 16.6 billion transactions in October alone.

UPIは過去4年間で取引量が10倍に増加し、2019～20年の125億件の取引が2023～24年には1,310億件に達し、全デジタル決済量の80％を占めた。特に、UPI は 10 月だけで 166 億取引というマイルストーンを突破しました。

Meanwhile, India is also looking to expand UPI use across the world so that any Indian with a UPI account can make a payment using UPI. Thus far, UPI has expanded to the United Arab Emirates (UAE), Peru, Mauritius, Sri Lanka, Singapore, France, Bhutan and Nepal.

一方、インドはUPIアカウントを持つインド人なら誰でもUPIを使って支払いができるように、UPIの利用を世界中に拡大することも目指している。これまでのところ、UPI はアラブ首長国連邦 (U​​AE)、ペルー、モーリシャス、スリランカ、シンガポール、フランス、ブータン、ネパールに拡大しています。

Earlier in December, the RBI issued an amendment to the framework for facilitating small-value digital payments in offline mode, increasing the transaction limits for UPI LITE.

12月初旬、RBIはオフラインモードでの小額デジタル決済を促進するための枠組みの修正案を発表し、UPI LITEの取引制限を引き上げた。

UPI LITE is a payment solution that processes low-value transactions. The solution leverages existing UPI ecosystem protocols for mobile phones to ensure commonality, compliance and system acceptance.

UPI LITE は、少額の取引を処理する支払いソリューションです。このソリューションは、携帯電話用の既存の UPI エコシステム プロトコルを活用して、共通性、コンプライアンス、システムの受け入れを保証します。

“The offline framework has been updated and the enhanced limits for UPI Lite shall be ₹1,000 ($11) per transaction, with ₹5,000 ($59) being the total limit at any point in time,” RBI said.

「オフラインフレームワークが更新され、UPI Liteの強化された制限は取引当たり₹1,000（11ドル）となり、いかなる時点でも合計制限は₹5,000（59ドル）となる」とRBIは述べた。

UPI LITE is touted as a customer-friendly approach that enables low-value transactions without utilizing a remitter bank’s core banking systems in real time while providing adequate risk mitigation.

UPI LITE は、適切なリスク軽減を提供しながら、送金銀行のコア バンキング システムをリアルタイムで利用せずに少額取引を可能にする、顧客に優しいアプローチとして宣伝されています。

In November, the National Payments Corporation of India (NPCI), which operates retail payments and settlement systems in India, conducted an event as part of the NPCI Synergy initiative. The event featured senior leaders from small finance banks (SFBs) and payments banks, recognizing their contributions in shaping the future of India’s digital payments through innovation, partnerships, and collaboration.

11月、インドで小売決済システムを運営するインド国家決済公社（NPCI）は、NPCIシナジー構想の一環としてイベントを実施した。このイベントには小規模金融銀行（SFB）と決済銀行の上級リーダーが出席し、イノベーション、パートナーシップ、コラボレーションを通じてインドのデジタル決済の未来を形作る上での貢献を表彰しました。

“SFBs and payments banks offer last-mile connectivity solutions, drive financial inclusion, and foster trust in underserved regions. Through initiatives like NPCI Synergy, we are committed to shaping the future of payments and driving inclusive growth for all,” said Dilip Asbe, MD & CEO of NPCI.

「SFB と決済銀行は、ラストワンマイルの接続ソリューションを提供し、金融包摂を促進し、サービスが行き届いていない地域での信頼を育みます。 NPCI Synergy のような取り組みを通じて、私たちは決済の未来を形成し、すべての人にとって包括的な成長を促進することに全力で取り組んでいます」と NPCI の MD 兼 CEO である Dilip Asbe 氏は述べています。

Recently, the RBI also suggested small businesses adopt digital payment systems, like the UPI, to create a digital footprint for their financial transactions. This is expected to make it easier for lenders to assess the firm’s financials and reduce the credit gap.

最近 RBI は、中小企業が金融取引のデジタル フットプリントを作成するために UPI のようなデジタル決済システムを導入することも提案しました。これにより、貸し手が企業の財務状況を評価しやすくなり、信用格差が縮小すると期待されている。

Watch: Exploring use cases for blockchain in India

動画: インドにおけるブロックチェーンのユースケースの探索