La RBI autorise les petites banques financières à étendre leurs lignes de crédit pré-sanctionnées via UPI

La Reserve Bank of India (RBI) a autorisé les petites banques financières (SFB) à accorder des lignes de crédit pré-sanctionnées via l'interface de paiement unifiée (UPI) dans le but d'élargir la portée du crédit sur UPI.

The Reserve Bank of India (RBI) has permitted small finance banks (SFBs) to extend pre-sanctioned credit lines through the Unified Payments Interface (UPI) in an effort to expand the reach of credit on UPI.

La Reserve Bank of India (RBI) a autorisé les petites banques financières (SFB) à accorder des lignes de crédit pré-sanctionnées via l'interface de paiement unifiée (UPI) dans le but d'élargir la portée du crédit sur UPI.

Introduced in 2016, UPI offers instant money transfers and serves as a single mobile application for accessing multiple bank accounts. In September 2023, the ambit of UPI was broadened by enabling pre-sanctioned credit lines to be linked via UPI and used as a funding account by scheduled commercial banks, excluding payment banks, small finance banks, and regional rural banks.

Introduit en 2016, UPI propose des transferts d'argent instantanés et sert d'application mobile unique pour accéder à plusieurs comptes bancaires. En septembre 2023, la portée de l'UPI a été élargie en permettant aux lignes de crédit pré-sanctionnées d'être liées via l'UPI et utilisées comme compte de financement par les banques commerciales programmées, à l'exclusion des banques de paiement, des petites banques financières et des banques rurales régionales.

“It has now been decided to permit small finance banks also to extend pre-sanctioned credit lines through the UPI. This will further deepen financial inclusion and enhance formal credit, particularly for ‘new to credit’ customers,” Shaktikanta Das, RBI’s Governor, said in his Monetary Policy statement on Friday. Monetary Policy refers to actions taken by a country’s central bank to manage the money supply and influence economic activity.

« Il a maintenant été décidé d'autoriser les petites banques financières à accorder également des lignes de crédit pré-autorisées via l'UPI. Cela approfondira davantage l'inclusion financière et améliorera le crédit formel, en particulier pour les clients « nouveaux créditeurs » », a déclaré Shaktikanta Das, gouverneur de la RBI, dans sa déclaration de politique monétaire vendredi. La politique monétaire fait référence aux mesures prises par la banque centrale d'un pays pour gérer la masse monétaire et influencer l'activité économique.

Emphasizing a high-tech, low-cost model to reach the last mile customer, small finance banks can play an enabling role in expanding the reach of credit on UPI. According to the RBI’s statement on Developmental and Regulatory Policies, the credit line on UPI has the potential to make available low-ticket, low-tenor products to ‘new-to-credit’ customers.

En mettant l'accent sur un modèle de haute technologie et à faible coût pour atteindre le client du dernier kilomètre, les petites banques financières peuvent jouer un rôle facilitateur en élargissant la portée du crédit sur UPI. Selon la déclaration de la RBI sur les politiques de développement et de réglementation, la ligne de crédit sur UPI a le potentiel de mettre à la disposition des clients « nouveaux arrivants au crédit » des produits à faible coût et de faible durée.

The UPI has witnessed a tenfold increase in volume over the past four years, with 12.5 billion transactions in 2019-20 reaching 131 billion transactions in 2023-24, accounting for 80% of all digital payment volumes. Notably, the UPI crossed a milestone of 16.6 billion transactions in October alone.

L'UPI a connu une multiplication par dix de son volume au cours des quatre dernières années, avec 12,5 milliards de transactions en 2019-20 pour atteindre 131 milliards de transactions en 2023-24, soit 80 % de tous les volumes de paiements numériques. Notamment, l’UPI a franchi le cap des 16,6 milliards de transactions rien qu’en octobre.

Meanwhile, India is also looking to expand UPI use across the world so that any Indian with a UPI account can make a payment using UPI. Thus far, UPI has expanded to the United Arab Emirates (UAE), Peru, Mauritius, Sri Lanka, Singapore, France, Bhutan and Nepal.

Pendant ce temps, l’Inde cherche également à étendre l’utilisation de l’UPI à travers le monde afin que tout Indien possédant un compte UPI puisse effectuer un paiement en utilisant l’UPI. Jusqu'à présent, UPI s'est étendu aux Émirats arabes unis (EAU), au Pérou, à Maurice, au Sri Lanka, à Singapour, en France, au Bhoutan et au Népal.

Earlier in December, the RBI issued an amendment to the framework for facilitating small-value digital payments in offline mode, increasing the transaction limits for UPI LITE.

Plus tôt en décembre, la RBI a publié un amendement au cadre visant à faciliter les paiements numériques de petite valeur en mode hors ligne, augmentant ainsi les limites de transaction pour UPI LITE.

UPI LITE is a payment solution that processes low-value transactions. The solution leverages existing UPI ecosystem protocols for mobile phones to ensure commonality, compliance and system acceptance.

UPI LITE est une solution de paiement qui traite les transactions de faible valeur. La solution exploite les protocoles de l'écosystème UPI existants pour les téléphones mobiles afin de garantir la communauté, la conformité et l'acceptation du système.

“The offline framework has been updated and the enhanced limits for UPI Lite shall be ₹1,000 ($11) per transaction, with ₹5,000 ($59) being the total limit at any point in time,” RBI said.

"Le cadre hors ligne a été mis à jour et les limites améliorées pour UPI Lite seront de 1 000 ₹ (11 $) par transaction, 5 000 ₹ (59 $) étant la limite totale à tout moment", a déclaré RBI.

UPI LITE is touted as a customer-friendly approach that enables low-value transactions without utilizing a remitter bank’s core banking systems in real time while providing adequate risk mitigation.

UPI LITE est présenté comme une approche conviviale qui permet des transactions de faible valeur sans utiliser les systèmes bancaires de base d'une banque émettrice en temps réel tout en offrant une atténuation adéquate des risques.

In November, the National Payments Corporation of India (NPCI), which operates retail payments and settlement systems in India, conducted an event as part of the NPCI Synergy initiative. The event featured senior leaders from small finance banks (SFBs) and payments banks, recognizing their contributions in shaping the future of India’s digital payments through innovation, partnerships, and collaboration.

En novembre, la National Payments Corporation of India (NPCI), qui exploite des systèmes de paiement et de règlement de détail en Inde, a organisé un événement dans le cadre de l'initiative NPCI Synergy. L'événement a réuni des hauts dirigeants de petites banques financières (SFB) et de banques de paiement, reconnaissant leurs contributions à façonner l'avenir des paiements numériques en Inde grâce à l'innovation, aux partenariats et à la collaboration.

“SFBs and payments banks offer last-mile connectivity solutions, drive financial inclusion, and foster trust in underserved regions. Through initiatives like NPCI Synergy, we are committed to shaping the future of payments and driving inclusive growth for all,” said Dilip Asbe, MD & CEO of NPCI.

« Les SFB et les banques de paiement proposent des solutions de connectivité du dernier kilomètre, favorisent l'inclusion financière et favorisent la confiance dans les régions mal desservies. Grâce à des initiatives telles que NPCI Synergy, nous nous engageons à façonner l’avenir des paiements et à favoriser une croissance inclusive pour tous », a déclaré Dilip Asbe, directeur général et PDG de NPCI.

Recently, the RBI also suggested small businesses adopt digital payment systems, like the UPI, to create a digital footprint for their financial transactions. This is expected to make it easier for lenders to assess the firm’s financials and reduce the credit gap.

Récemment, la RBI a également suggéré aux petites entreprises d'adopter des systèmes de paiement numérique, comme l'UPI, pour créer une empreinte numérique pour leurs transactions financières. Cela devrait permettre aux prêteurs d'évaluer plus facilement la situation financière de l'entreprise et de réduire l'écart de crédit.

Watch: Exploring use cases for blockchain in India

Regarder : Exploration des cas d'utilisation de la blockchain en Inde