RBI erlaubt kleinen Finanzbanken, vorab genehmigte Kreditlinien über UPI zu verlängern

Die Reserve Bank of India (RBI) hat kleinen Finanzbanken (SFBs) erlaubt, vorab genehmigte Kreditlinien über das Unified Payments Interface (UPI) zu verlängern, um die Reichweite von Krediten auf UPI zu erweitern.

The Reserve Bank of India (RBI) has permitted small finance banks (SFBs) to extend pre-sanctioned credit lines through the Unified Payments Interface (UPI) in an effort to expand the reach of credit on UPI.

Die Reserve Bank of India (RBI) hat kleinen Finanzbanken (SFBs) erlaubt, vorab genehmigte Kreditlinien über das Unified Payments Interface (UPI) zu verlängern, um die Reichweite von Krediten auf UPI zu erweitern.

Introduced in 2016, UPI offers instant money transfers and serves as a single mobile application for accessing multiple bank accounts. In September 2023, the ambit of UPI was broadened by enabling pre-sanctioned credit lines to be linked via UPI and used as a funding account by scheduled commercial banks, excluding payment banks, small finance banks, and regional rural banks.

UPI wurde 2016 eingeführt und bietet sofortige Geldüberweisungen und dient als einzelne mobile Anwendung für den Zugriff auf mehrere Bankkonten. Im September 2023 wurde der Anwendungsbereich von UPI erweitert, indem vorab genehmigte Kreditlinien über UPI verknüpft und von regulären Geschäftsbanken, mit Ausnahme von Zahlungsbanken, kleinen Finanzbanken und regionalen ländlichen Banken, als Finanzierungskonto verwendet werden konnten.

“It has now been decided to permit small finance banks also to extend pre-sanctioned credit lines through the UPI. This will further deepen financial inclusion and enhance formal credit, particularly for ‘new to credit’ customers,” Shaktikanta Das, RBI’s Governor, said in his Monetary Policy statement on Friday. Monetary Policy refers to actions taken by a country’s central bank to manage the money supply and influence economic activity.

„Es wurde nun beschlossen, auch kleinen Finanzbanken zu erlauben, vorab genehmigte Kreditlinien über die UPI zu verlängern. Dies wird die finanzielle Inklusion weiter vertiefen und die formelle Kreditvergabe verbessern, insbesondere für Kunden, die neu bei Krediten sind“, sagte Shaktikanta Das, Gouverneur der RBI, am Freitag in seiner geldpolitischen Erklärung. Unter Geldpolitik versteht man die Maßnahmen der Zentralbank eines Landes zur Steuerung der Geldmenge und zur Beeinflussung der Wirtschaftstätigkeit.

Emphasizing a high-tech, low-cost model to reach the last mile customer, small finance banks can play an enabling role in expanding the reach of credit on UPI. According to the RBI’s statement on Developmental and Regulatory Policies, the credit line on UPI has the potential to make available low-ticket, low-tenor products to ‘new-to-credit’ customers.

Kleine Finanzbanken legen Wert auf ein hochtechnologisches und kostengünstiges Modell, um den Kunden auf der letzten Meile zu erreichen, und können so eine wichtige Rolle dabei spielen, die Reichweite von Krediten auf UPI zu erweitern. Laut der Erklärung der RBI zu Entwicklungs- und Regulierungsrichtlinien hat die Kreditlinie von UPI das Potenzial, „Neukunden“ Produkte zu günstigen Konditionen und mit geringer Laufzeit zur Verfügung zu stellen.

The UPI has witnessed a tenfold increase in volume over the past four years, with 12.5 billion transactions in 2019-20 reaching 131 billion transactions in 2023-24, accounting for 80% of all digital payment volumes. Notably, the UPI crossed a milestone of 16.6 billion transactions in October alone.

Das UPI verzeichnete in den letzten vier Jahren einen Anstieg des Volumens um das Zehnfache: 12,5 Milliarden Transaktionen im Zeitraum 2019–20 erreichten 131 Milliarden Transaktionen im Zeitraum 2023–24, was 80 % des gesamten digitalen Zahlungsvolumens ausmacht. Bemerkenswert ist, dass der UPI allein im Oktober einen Meilenstein von 16,6 Milliarden Transaktionen überschritten hat.

Meanwhile, India is also looking to expand UPI use across the world so that any Indian with a UPI account can make a payment using UPI. Thus far, UPI has expanded to the United Arab Emirates (UAE), Peru, Mauritius, Sri Lanka, Singapore, France, Bhutan and Nepal.

Unterdessen strebt Indien auch eine weltweite Ausweitung der UPI-Nutzung an, damit jeder Inder mit einem UPI-Konto Zahlungen mit UPI tätigen kann. Bisher hat UPI in die Vereinigten Arabischen Emirate (VAE), Peru, Mauritius, Sri Lanka, Singapur, Frankreich, Bhutan und Nepal expandiert.

Earlier in December, the RBI issued an amendment to the framework for facilitating small-value digital payments in offline mode, increasing the transaction limits for UPI LITE.

Anfang Dezember veröffentlichte die RBI eine Änderung des Rahmenwerks zur Erleichterung digitaler Kleinbetragszahlungen im Offline-Modus, wodurch die Transaktionslimits für UPI LITE erhöht wurden.

UPI LITE is a payment solution that processes low-value transactions. The solution leverages existing UPI ecosystem protocols for mobile phones to ensure commonality, compliance and system acceptance.

UPI LITE ist eine Zahlungslösung, die Transaktionen mit geringem Betrag verarbeitet. Die Lösung nutzt bestehende UPI-Ökosystemprotokolle für Mobiltelefone, um Gemeinsamkeit, Compliance und Systemakzeptanz sicherzustellen.

“The offline framework has been updated and the enhanced limits for UPI Lite shall be ₹1,000 ($11) per transaction, with ₹5,000 ($59) being the total limit at any point in time,” RBI said.

„Das Offline-Framework wurde aktualisiert und die erweiterten Limits für UPI Lite betragen 1.000 ₹ (11 $) pro Transaktion, wobei zu jedem Zeitpunkt das Gesamtlimit 5.000 ₹ (59 $) beträgt“, sagte RBI.

UPI LITE is touted as a customer-friendly approach that enables low-value transactions without utilizing a remitter bank’s core banking systems in real time while providing adequate risk mitigation.

UPI LITE wird als kundenfreundlicher Ansatz angepriesen, der Transaktionen mit geringem Betrag in Echtzeit ermöglicht, ohne die Kernbanksysteme einer überweisenden Bank zu nutzen, und gleichzeitig eine angemessene Risikominderung bietet.

In November, the National Payments Corporation of India (NPCI), which operates retail payments and settlement systems in India, conducted an event as part of the NPCI Synergy initiative. The event featured senior leaders from small finance banks (SFBs) and payments banks, recognizing their contributions in shaping the future of India’s digital payments through innovation, partnerships, and collaboration.

Im November führte die National Payments Corporation of India (NPCI), die Massenzahlungs- und Abwicklungssysteme in Indien betreibt, eine Veranstaltung im Rahmen der NPCI Synergy-Initiative durch. An der Veranstaltung nahmen hochrangige Führungskräfte kleiner Finanzbanken (SFBs) und Zahlungsbanken teil, die ihren Beitrag zur Gestaltung der Zukunft des digitalen Zahlungsverkehrs in Indien durch Innovation, Partnerschaften und Zusammenarbeit würdigten.

“SFBs and payments banks offer last-mile connectivity solutions, drive financial inclusion, and foster trust in underserved regions. Through initiatives like NPCI Synergy, we are committed to shaping the future of payments and driving inclusive growth for all,” said Dilip Asbe, MD & CEO of NPCI.

„SFBs und Zahlungsbanken bieten Konnektivitätslösungen für die letzte Meile, fördern die finanzielle Inklusion und stärken das Vertrauen in unterversorgten Regionen. Durch Initiativen wie NPCI Synergy setzen wir uns dafür ein, die Zukunft des Zahlungsverkehrs zu gestalten und integratives Wachstum für alle voranzutreiben“, sagte Dilip Asbe, MD und CEO von NPCI.

Recently, the RBI also suggested small businesses adopt digital payment systems, like the UPI, to create a digital footprint for their financial transactions. This is expected to make it easier for lenders to assess the firm’s financials and reduce the credit gap.

Kürzlich schlug die RBI auch kleinen Unternehmen vor, digitale Zahlungssysteme wie UPI einzuführen, um einen digitalen Fußabdruck für ihre Finanztransaktionen zu erstellen. Es wird erwartet, dass dies den Kreditgebern die Beurteilung der Finanzdaten des Unternehmens erleichtert und die Kreditlücke verringert.

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