CBDC에 대해 알아야 할 모든 것

중앙 은행 디지털 통화 (CBDC)는 국립 중앙 은행이 만든 디지털 토큰이며 국가의 화폐 통화의 가치와 관련이 있습니다.

Central Bank Digital Currencies (CBDCs) are the digital tokens of a country’s currency issued by the central bank. They are units of account, a medium of payment, and a store of value, just like cash but in digital form.

CBDC (Central Bank Digital Currencies)는 중앙 은행이 발행 한 국가 통화의 디지털 토큰입니다. 그들은 계정 단위, 지불 매체 및 현금과 마찬가지로 디지털 형태와 마찬가지로 가치 저장소입니다.

They are direct claims on the central bank and are pegged to the value of the national fiat currency, such as the US dollar, euro, or yen. Unlike cryptocurrencies, which are decentralized, CBDCs are issued and controlled by central banks, ensuring that they are stable and reflect the value of traditional currencies.

이들은 중앙 은행에 대한 직접적인 청구이며 미국 달러, 유로 또는 엔과 같은 국가 피아트 통화의 가치에 부딪칩니다. 탈 중앙화 된 cryptocurrencies와 달리 CBDC는 중앙 은행에 의해 발행되고 통제되므로 안정적이며 전통적인 통화의 가치를 반영합니다.

Essentially, CBDCs offer a digital alternative to physical money, functioning similarly to prepaid cards or digital wallet balances but without the need for third-party intermediaries like commercial banks.

기본적으로 CBDC는 실제 돈에 대한 디지털 대안을 제공하며, 선불 카드 또는 디지털 지갑 잔액과 유사하게 작동하지만 상업 은행과 같은 타사 중개자가 필요하지 않습니다.

While many countries are still in the early stages of developing CBDC models, important considerations remain, such as accessibility, privacy, interest-bearing capabilities, and the potential to replace cash entirely.

많은 국가들이 여전히 CBDC 모델을 개발하는 초기 단계에 있지만 접근성, 개인 정보 보호,이자 함유 능력 및 현금을 완전히 대체 할 수있는 잠재력과 같은 중요한 고려 사항이 남아 있습니다.

As society moves towards digital payments, the demand for alternative financial services is growing, especially among the unbanked population.

사회가 디지털 지불로 이동함에 따라 대체 금융 서비스에 대한 수요는 특히 비은행 인구에서 증가하고 있습니다.

CBDCs aim to provide greater access to central bank money, reduce reliance on intermediaries, and potentially lower the cost of cross-border transactions, which could be especially beneficial for institutions and large corporations. They could also help to mitigate the risk of bank failures and streamline monetary policies.

CBDC는 중앙 은행 자금에 대한 접근성을 높이고, 중개자에 대한 의존도를 줄이며, 국경 간 거래 비용을 낮추는 것을 목표로하며, 이는 기관과 대기업에 특히 유리할 수 있습니다. 또한 은행 실패의 위험을 완화하고 금전적 정책을 간소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

The COVID-19 pandemic accelerated the shift away from physical cash as governments and financial institutions sought new ways to provide financial assistance and services during lockdown measures.

COVID-19 Pandemic은 정부와 금융 기관이 폐쇄 조치 동안 재정 지원 및 서비스를 제공 할 새로운 방법을 모색함에 따라 물리적 현금으로부터의 전환을 가속화했습니다.

This increased interest in digital currencies, ultimately leading to the development of CBDCs. The primary goal is to offer a safe, efficient, and accessible form of money for businesses and consumers, enhancing privacy, convenience, and financial inclusion.

이로 인해 디지털 통화에 대한 관심이 증가하여 궁극적으로 CBDC의 개발로 이어졌습니다. 주요 목표는 비즈니스 및 소비자에게 안전하고 효율적이며 접근 가능한 형태의 돈을 제공하여 개인 정보, 편의성 및 재정적 포용을 향상시키는 것입니다.

The introduction of CBDCs also comes in response to the rise of private electronic money systems, such as digital wallets and cryptocurrencies.

CBDC의 도입은 또한 디지털 지갑 및 암호 화폐와 같은 개인 전자 머니 시스템의 상승에 대한 반응으로 이루어집니다.

Unlike cryptocurrencies, which are decentralized and can be highly volatile, CBDCs are designed to be stable and are backed by the government, rendering them suitable for use in everyday transactions as legal tender.

탈 중앙화되고 휘발성이 높을 수있는 cryptocurrencies와 달리 CBDC는 안정되도록 설계되었으며 정부가 뒷받침하여 일상 거래에서 법적 입찰로 사용하기에 적합합니다.

Although CBDCs are often compared to cryptocurrencies, there are crucial differences. Cryptocurrencies operate on decentralized networks, without government backing, and their value is driven by market sentiment and speculation.

CBDC는 종종 암호 화폐와 비교되지만 중요한 차이가 있습니다. cryptocurrencies는 정부의 후원없이 분산 된 네트워크에서 작동하며 그 가치는 시장 감정과 추측에 의해 주도됩니다.

In contrast, CBDCs are centrally regulated, stable coins pegged to the value of national currencies, and are intended to be used for large-scale adoption in financial systems.

대조적으로, CBDC는 중앙에 규제되고 안정적인 동전이 국가 통화의 가치에 맞춰져 있으며 금융 시스템에서 대규모 채택에 사용되기위한 것입니다.

There are two main types of CBDCs: retail and wholesale. Retail CBDCs are designed for use by the general public for seamless peer-to-peer payments, efficient online transactions, and facilitating financial inclusion.

CBDC에는 두 가지 주요 유형이 있습니다 : 소매 및 도매. 소매 CBDC는 일반 대중이 원활한 피어 투 피어 지불, 효율적인 온라인 거래 및 재무 포함 촉진을 위해 사용하도록 설계되었습니다.

On the other hand, wholesale CBDCs are focused on improving settlement efficiency for financial institutions and large corporations, addressing issues related to liquidity and counterparty risks in financial markets.

반면에 도매 CBDC는 금융 기관 및 대기업의 결제 효율성 향상에 중점을 두어 금융 시장의 유동성 및 상대방 위험과 관련된 문제를 해결하는 데 중점을두고 있습니다.

When designing CBDCs, central banks must choose between two main structures: token-based or account-based systems. Token-based systems offer a higher level of anonymity, with users relying on cryptographic keys to manage their tokens and transactions, similar to private cryptocurrencies.

CBDC를 설계 할 때 중앙 은행은 토큰 기반 또는 계정 기반 시스템의 두 가지 주요 구조 중에서 선택해야합니다. 토큰 기반 시스템은 개인 암호 화폐와 유사하게 토큰 및 거래를 관리하기 위해 암호화 키에 의존하여 더 높은 수준의 익명 성을 제공합니다.

In contrast, account-based systems are linked to users’ bank accounts, requiring personal identification and adherence to regulatory standards like Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering (AML) laws.

대조적으로, 계정 기반 시스템은 사용자의 은행 계좌와 연결되어 있으며 개인 식별 및 KYC (Know Your Customer) 및 자금 세탁 방지 (AML) 법률과 같은 규제 표준 준수가 필요합니다.

The implementation of CBDCs could lead to more streamlined and secure payment systems, reducing fraud and facilitating faster transactions. However, the hyper-centralization of financial control may raise concerns over privacy violations and increased government surveillance.

CBDC의 구현은보다 간소화되고 안전한 지불 시스템으로 이어져 사기를 줄이고 더 빠른 거래를 촉진 할 수 있습니다. 그러나 재무 통제의 과부 중앙화는 개인 정보 보호 위반에 대한 우려를 제기하고 정부 감시 증가를 높일 수 있습니다.

Additionally, while cross-border payments could become more efficient, legal and regulatory hurdles would need to be overcome for seamless cross-system transactions.

또한, 국경 간 지불은 더 효율적이 될 수 있지만, 원활한 시스템 교차 거래에 대해서는 법적 및 규제 장애물을 극복해야합니다.

Several countries are already in the advanced stages of exploring the potential of CBDCs. For example, China’s digital yuan, known as the e-CNY, is rapidly advancing, with the country launching pilot programs in various cities to test the central bank token in real-world scenarios. The US is also engaging in research on a digital dollar, with the Federal Reserve working with leading banks, including Citi and Wells Fargo, to assess the potential benefits, risks, and best practices for introducing a central bank digital currency.

일부 국가는 이미 CBDC의 잠재력을 탐색하는 고급 단계에 있습니다. 예를 들어, E-CNY로 알려진 중국의 디지털 위안 (Digital Yuan)은 실제 시나리오에서 중앙 은행 토큰을 테스트하기 위해 다양한 도시에서 파일럿 프로그램을 시작하면서 빠르게 발전하고 있습니다. 미국은 또한 Citi 및 Wells Fargo를 포함한 주요 은행과 협력하여 중앙 은행 디지털 통화를 도입하기위한 잠재적 혜택, 위험 및 모범 사례를 평가하기 위해 디지털 달러에 대한 연구에 참여하고 있습니다.

The European Union is developing the digital euro, which would offer a stable, government-backed alternative to private digital currencies in the EU, similar to how the euro is a central bank currency. Sweden is progressing with its e-krona project, while the Bahamas have already launched their Sand Dollar. These initiatives highlight the growing momentum towards introducing CBDCs in major economies.

유럽 ​​연합은 유로가 중앙 은행 통화의 방식과 유사하게 EU의 민간 디지털 통화에 대한 안정적인 정부 지원 대안을 제공하는 디지털 유로를 개발하고 있습니다. 스웨덴은 E-Krona 프로젝트를 진행하고 있으며 바하마는 이미 모래 달러를 출시했습니다. 이러한 이니셔티브는 주요 경제에서 CBDC를 도입하는 데 대한 추진력이 커지고 있습니다.