P2P(Peer-to-Peer) 대출이란 무엇입니까?

P2P 대출 , 크라우드 대출 또는 소셜 대출 이라고도 알려진 P2P 대출을 통해 차용자는 일반적으로 기존 은행 시스템에 관여하는 중개자를 우회하여 대출 기관과 직접 연결할 수 있습니다. P2P 대출 시나리오에서 대출 기관은 일반적 으로 자격을 갖춘 신청자에게 돈을 빌려주는 "투자자"라고 합니다. 일반적으로 중개 웹사이트(P2P 플랫폼)에서 대출 금리와 대출 계약 조건을 설정하고, 양측이 조건에 동의하면 거래가 원활하게 진행됩니다.

P2P 대출을 더 잘 이해하려면 전통적인 은행 모델을 확실히 이해하는 것이 중요합니다. 일반적으로 대출을 받으려면 신청서를 작성하여 은행에 제출해야 합니다. 그런 다음 은행은 귀하에게 대출을 허용할지 여부와 제공할 조건을 결정하기 전에 귀하의 신용도 및 관련성이 있다고 간주되는 기타 요소를 평가합니다. 조건이 합의되면 은행은 중앙은행이나 다른 은행 고객의 예금에서 자본을 조달하게 됩니다.

이 방법에는 몇 가지 문제가 있습니다.

1. 은행은 일반적으로 엄격한 위험 관리 전략을 통해 운영되며, 이는 신용 점수가 낮거나 신용 기록이 부족한 은행을 자동으로 실격 처리합니다.

2. 은행은 일반적으로 낮은 금리를 제공하고 종종 총 대출 가치에 수수료를 적용하여 상환 가격을 높입니다.

3. 전통적인 은행 시스템은 혁신이 부족하고 새로운 기술을 채택하지 못하여 속도가 느려질 수 있습니다.

전통적인 P2P 대출

전통적인 P2P 대출은 USD, GBP 또는 YEN과 같은 법정 화폐가 기존 은행 시스템 외부의 두 당사자에 의해 교환될 때 발생합니다. 이러한 경우 Prosper, Lending Club 및 Peerform 과 같은 P2P 대출 웹사이트는 다양한 대출을 제공하고 경쟁력 있는 이자율과 낮은 수수료를 제공합니다. 이러한 P2P 플랫폼은 일반적으로 신청 과정에서 시간을 절약하기 위해 대출자 자격을 미리 강조합니다.

암호화폐 P2P 대출

최근 몇 년 동안 P2P 대출 시장은 암호화폐, 특히 이더리움 블록체인의 등장으로 계속해서 발전해 왔습니다. 이제 P2P 대출 기관은 분산형 네트워크와 스마트 계약을 활용하여 기존 은행 인프라 외부에서 금융 서비스에 액세스할 수 있는 새로운 가능성을 열 수 있습니다. 흔히 DeFi(분산금융)이라고 부르는 것이 바로 이것이다.

블록체인 기술 덕분에 차용자와 대출자는 중개자 없이도 대출 계약에 참여할 수 있습니다. 이 기술을 사용하면 스마트 계약이 대출 조건에 따라 자동으로 실행되어 양 당사자 간의 무신뢰 거래가 가능해집니다.

기존 P2P 대출과 마찬가지로 블록체인에서 발생하는 대출에는 여전히 담보가 필요하며 일반적으로 법정화폐나 디지털 통화로 예치됩니다. 대부분의 경우 담보는 중개 웹사이트나 암호화폐 P2P 플랫폼에 보관되며, 여기서 계약에 명시된 조건에 따라 스마트 계약으로 보관됩니다.

개인이 빌릴 수 있는 최대 수량은 주어진 담보의 가치에 따라 결정됩니다 . 이는 일반적으로 담보 요소 또는 담보 비율 로 알려져 있습니다. 일반적으로 대출기관은 신원을 공개하지 않기 때문에 고려할 신용도 평가나 과거 이력이 없다는 점에서 이 제도를 시행하고 있다. 거래의 반대편에서 대출 기관은 차용자로부터 이자를 얻습니다 . 이 이자는 일반적으로 사전 합의된 이율로 설정됩니다. 경우에 따라 암호화폐 P2P 플랫폼은 대출 생태계가 적절하게 기능할 수 있도록 플랫폼에 더 많은 거래량을 유치하기 위해 대출 기관에 인센티브 및 기타 보너스를 제공합니다.

가장 인기 있는 암호화폐 기반 P2P 대출 프로젝트는 다음과 같습니다.

• 아베
• 화합물
• 메이커다오

이러한 분산형 플랫폼을 통해 인터넷에 접속할 수 있고 담보로 예치할 수 있는 충분한 자금이 있는 사람이라면 누구에게나 대출이 가능합니다. 이러한 서비스는 하루 24시간, 일주일 내내 운영되며 기존 은행 서비스보다 훨씬 효율적으로 운영됩니다. 이는 지난 몇 년간 엄청난 인기를 얻은 이유 중 하나입니다.

또한, KYC 프로세스가 필요하지 않습니다 . 이는 대출자와 차용자가 익명으로 상호 작용할 수 있음을 의미합니다. 이는 그리 멀지 않은 과거에는 불가능하다고 생각되었던 것입니다.

암호화폐 P2P 대출에 대한 주요 비판 중 하나는 특히 암호화폐 거래의 기본 사항에 익숙하지 않은 사람들의 경우 프로세스와 관련된 학습 곡선이 가파른 것입니다. 대부분의 주요 플랫폼의 UX는 상대적으로 투박하며, 이러한 플랫폼의 안전성과 보안에 대한 불확실성이 여전히 존재합니다. 불행하게도, 다수의 주요 대출 플랫폼은 어떤 측면에서 해킹과 악용을 경험했으며, 이로 인해 대출자와 차용자 모두 자금 손실과 금전적 손실을 입게 되었습니다.

업계가 지속적으로 성장하고 이러한 문제를 해결하기 위한 새로운 방법을 찾으면서 암호화폐 P2P 대출 플랫폼이 우리의 집단 금융 미래에서 더 큰 역할을 하기 시작할 가능성이 높습니다. - 효과적인 대출 형태.

작가:

Michael은 Invezz.com 의 총책임자로 브랜드 전략과 성장을 감독하고 있습니다. 그는 10년 넘게 다양한 산업 분야에서 스타트업, 비교 브랜드, 마케팅 전략을 이끌어왔습니다. 그는 Kinetic Investments의 공동 창립자이며 그의 경험은 투자, 암호화폐, 제품 마케팅 및 비즈니스 운영에 걸쳐 있습니다.

Michael은 분산화된 모든 것에 관심을 갖고 있으며, 지구에 깊은 관심을 갖고 있으며, 보다 공정한 사회로 이어지는 이니셔티브를 지원합니다. 그 자신의 말에 따르면, 그의 여가 시간은 무역, 여행, 자선 활동으로 채워져 있습니다.