Was ist Peer-to-Peer-Kredit (P2P)?

Peer-to-Peer-Kredite, auch bekannt als P2P -Kredite , Crowdlending oder Social Lending, ermöglichen es Kreditnehmern, direkt mit Kreditgebern in Kontakt zu treten und den Mittelsmann zu umgehen, der normalerweise in traditionellen Bankensystemen involviert ist. In einem P2P-Kreditszenario werden Kreditgeber typischerweise als „Investoren“ bezeichnet, die qualifizierten Antragstellern Geld leihen. Eine vermittelnde Website (P2P-Plattform) legt in der Regel die Zinssätze und die Laufzeit des Kreditvertrags fest, und sobald die Bedingungen von beiden Parteien vereinbart wurden, wird die Transaktion erleichtert.

Um die P2P-Kreditvergabe besser zu verstehen, ist es wichtig, das traditionelle Bankmodell genau zu kennen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie in der Regel einen Antrag ausfüllen und bei der Bank einreichen. Anschließend beurteilt die Bank Ihre Kreditwürdigkeit und alle anderen Faktoren, die sie für relevant hält, bevor sie über die Gewährung des Darlehens und die angebotenen Konditionen entscheidet. Sobald die Bedingungen vereinbart sind, bezieht die Bank das Kapital entweder von der Zentralbank oder von den Spareinlagen ihrer anderen Bankkunden.

Diese Methode bringt einige Herausforderungen mit sich:

1. Banken arbeiten im Allgemeinen mit einer strengen Risikomanagementstrategie, die automatisch Personen mit schlechter Bonität oder mangelnder Bonitätshistorie disqualifiziert.

2. Banken bieten in der Regel schlechte Zinssätze an und erheben oft Gebühren auf den gesamten Kreditwert, was die Rückzahlungspreise erhöht.

3. Das traditionelle Bankensystem kann aufgrund mangelnder Innovation und mangelnder Einführung neuer Technologien langsam sein.

Traditionelle P2P-Kredite

Bei der herkömmlichen P2P-Kreditvergabe werden Fiat-Währungen wie USD, GBP oder YEN von zwei Parteien außerhalb des herkömmlichen Bankensystems getauscht . In diesen Fällen bieten Peer-to-Peer-Kredit-Websites wie Prosper, Lending Club und Peerform mehrere Kredite an und bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und niedrige Gebühren. Diese P2P-Plattformen heben in der Regel die Qualifikationen des Kreditnehmers im Voraus hervor, um während des Antragsprozesses Zeit zu sparen.

P2P-Kredit in Kryptowährungen

In den letzten Jahren hat sich der P2P-Kreditmarkt mit der Einführung der Kryptowährung, insbesondere der Ethereum-Blockchain, weiter weiterentwickelt. Jetzt können P2P-Kreditgeber dezentrale Netzwerke und intelligente Verträge nutzen, um neue Möglichkeiten für den Zugang zu Finanzdienstleistungen außerhalb der traditionellen Bankinfrastruktur zu eröffnen. Dies wird allgemein als DeFi (dezentrale Finanzierung) bezeichnet.

Dank der Blockchain-Technologie können Kreditnehmer und Kreditgeber eine Kreditvereinbarung abschließen, ohne dass ein Mittelsmann erforderlich ist. Durch den Einsatz dieser Technologie werden intelligente Verträge automatisch gemäß den Kreditbedingungen ausgeführt , was vertrauenswürdige Transaktionen zwischen beiden Parteien ermöglicht.

Genau wie herkömmliche P2P-Kredite erfordern Kredite, die über die Blockchain vergeben werden, immer noch Sicherheiten , die normalerweise entweder in Fiat- oder digitalen Währungen hinterlegt werden. In den meisten Fällen werden die Sicherheiten auf einer zwischengeschalteten Website oder einer Krypto-P2P-Plattform gehalten, wo sie gemäß den in der Vereinbarung festgelegten Bedingungen in einem Smart Contract gehalten werden.

Der Höchstbetrag, den eine Person ausleihen kann , wird durch den Wert der gegebenen Sicherheit bestimmt . Dies wird typischerweise als Sicherheitenfaktor oder Sicherheitenquote bezeichnet. Die Umsetzung dieses Systems beruht auf der Tatsache, dass keine Bonitätsbewertung oder Vorgeschichte berücksichtigt werden muss, da der Kreditgeber seine Identität in der Regel nicht preisgibt. Auf der anderen Seite der Transaktion erhalten Kreditgeber von den Kreditnehmern Zinsen , die in der Regel auf einen vorab vereinbarten Zinssatz festgelegt werden. In einigen Fällen bieten Krypto-P2P-Plattformen Kreditgebern Anreize und andere Boni, um mehr Volumen auf ihre Plattform zu locken, damit ihr Kreditökosystem angemessen funktionieren kann.

Zu den beliebtesten kryptobasierten P2P-Kreditprojekten gehören:

• Aave
• Verbindung
• MakerDAO

Diese dezentralen Plattformen machen die Kreditvergabe für jeden zugänglich, der Zugang zum Internet und über ausreichende Mittel zur Hinterlegung von Sicherheiten verfügt. Diese Dienste sind 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche geöffnet und arbeiten viel effizienter als herkömmliche Bankdienstleistungen. Dies ist einer der Gründe für den enormen Popularitätsschub in den letzten Jahren.

Darüber hinaus ist kein KYC- Prozess erforderlich, was bedeutet, dass Kreditgeber und Kreditnehmer anonym interagieren können, was noch vor nicht allzu langer Zeit für unmöglich gehalten wurde.

Allerdings ist einer der Hauptkritikpunkte an der Krypto-P2P-Kreditvergabe die mit dem Prozess verbundene steile Lernkurve , insbesondere für diejenigen, die mit den Grundlagen von Kryptowährungstransaktionen nicht vertraut sind. Die UX der meisten großen Plattformen ist relativ klobig und es besteht immer noch ein gewisses Maß an Unsicherheit hinsichtlich der Sicherheit dieser Plattformen. Leider kam es bei vielen der großen Kreditplattformen in mancher Hinsicht zu Hackerangriffen und Exploits, die dazu geführt haben, dass sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer Geld verloren haben und finanzielle Verluste erlitten haben.

Da die Branche weiter wächst und neue Wege findet, diese Probleme zu beseitigen, ist es wahrscheinlich, dass Krypto-P2P-Kreditplattformen eine größere Rolle in unserer gemeinsamen Finanzzukunft spielen werden, was den Weg für eine einfachere, zugänglichere und kostengünstigere Lösung ebnen sollte -effektive Form der Kreditvergabe.

Autor:

Michael ist General Manager bei Invezz.com und überwacht die Strategie und das Wachstum der Marken. Seit über 10 Jahren leitet er Start-ups, Vergleichsmarken und Marketingstrategien in verschiedenen Branchen. Er ist Mitbegründer von Kinetic Investments und verfügt über Erfahrung in den Bereichen Investitionen, Kryptowährung, Produktmarketing und Geschäftsbetrieb.

Michael interessiert sich für alles, was mit der Dezentralisierung zu tun hat, liegt ihm sehr am Herzen und unterstützt Initiativen, die zu einer gerechteren Gesellschaft führen. Nach seinen eigenen Worten verbringt er seine Freizeit mit Handel, Reisen und Wohltätigkeitsprojekten.