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ピアツーピア (P2P) レンディング
ピアツーピア (P2P) レンディングとは何ですか?
P2Pレンディング、クラウドレンディング、またはソーシャル レンディングとしても知られるピアツーピア融資を使用すると、従来の銀行システムに通常関与する仲介者を回避して、借り手が貸し手と直接つながることができます。 P2P 融資シナリオでは、貸し手は通常「投資家」と呼ばれ、適格な申請者にお金を貸します。通常、仲介ウェブサイト (P2P プラットフォーム) が金利と融資契約の期間を設定し、両当事者が条件に同意すると、取引が容易になります。
P2P 融資をより深く理解するには、従来の銀行モデルをしっかりと理解することが重要です。通常、ローンを借りたい場合は、申請書に記入して銀行に提出する必要があります。その後、銀行はあなたの信用度や関連性があると思われるその他の要素を評価してから、ローンを許可するかどうかや提示される条件を決定します。条件が合意されると、銀行は中央銀行または他の銀行顧客の普通預金から資本を調達します。
この方法にはいくつかの課題があります。
- 銀行は通常、厳格なリスク管理戦略に基づいて運営されており、信用スコアが低い場合や信用履歴が不足している場合は自動的に失格となります。
- 銀行は通常、金利が低く、ローン総額に手数料を適用することが多いため、返済価格が高くなります。
- 従来の銀行システムは、イノベーションの欠如と新しいテクノロジーの導入の失敗により、速度が低下する可能性があります。
従来の P2P レンディング
従来の P2P 融資は、USD、GBP、YEN などの法定通貨が従来の銀行システムの外部の 2 者間で交換されるときに発生します。このような場合、 Prosper、Lending Club、Peerformなどのピアツーピア融資 Web サイトは複数のローンを提供しており、競争力のある金利と低い手数料を備えています。これらの P2P プラットフォームは通常、申請プロセスの時間を節約するために、事前に借り手の資格を強調表示します。
暗号通貨 P2P レンディング
近年、P2P 融資市場は、暗号通貨、特にイーサリアム ブロックチェーンの導入により進化を続けています。現在、P2P 貸し手は分散型ネットワークとスマート コントラクトを利用して、従来の銀行インフラストラクチャの外にある金融サービスにアクセスする新たな可能性を開くことができます。これが一般にDeFi(分散型金融)と呼ばれるものです。
ブロックチェーン技術のおかげで、借り手と貸し手は仲介業者を必要とせずにローンの取り決めを行うことができます。この技術を使用すると、スマート コントラクトが融資条件に従って自動的に実行され、両当事者間のトラストレスな取引が可能になります。
従来の P2P ローンと同様に、ブロックチェーン上で行われるローンにも担保が必要で、通常は法定通貨またはデジタル通貨で預けられます。ほとんどの場合、担保は仲介ウェブサイトまたは暗号 P2P プラットフォームで保持され、契約で規定された条件に従ってスマート コントラクトで保持されます。
個人が借りられる最大量は、与えられた担保の価値によって決まります。これは通常、担保係数または担保比率として知られています。この制度は、一般的に貸し手が身元を明らかにしないため、信用度の評価や過去の履歴を考慮する必要がないという事実により導入されています。取引の反対側では、貸し手は借り手から利息を受け取ります。利息は通常、事前に合意された利率に設定されます。場合によっては、暗号通貨 P2P プラットフォームは、融資エコシステムが適切に機能できるように、プラットフォームにより多くの取引量を呼び込むために、融資者にインセンティブやその他のボーナスを提供します。
最も人気のある暗号ベースの P2P 融資プロジェクトには次のようなものがあります。
- アーベ
- コンパウンド
- メーカーダオ
これらの分散型プラットフォームにより、インターネットにアクセスでき、担保として差し入れるのに十分な資金があれば誰でも融資を利用できるようになります。これらのサービスは 24 時間年中無休で営業しており、従来の銀行サービスよりもはるかに効率的に運用されています。それが、ここ数年で人気が急上昇した理由の 1 つです。
さらに、 KYCプロセスは必要ありません。これは、貸し手と借り手が匿名でやり取りできることを意味します。これは、それほど遠くない過去には不可能だと考えられていました。
そうは言っても、暗号通貨 P2P レンディングに対する主な批判の 1 つは、特に暗号通貨取引の基本に慣れていない人にとって、そのプロセスに伴う学習曲線が急であることです。ほとんどの主要なプラットフォームの UX は比較的ぎこちなく、これらのプラットフォームの安全性とセキュリティに関しては依然として不確実な要素があります。残念なことに、主要な融資プラットフォームの多くは、何らかの点でハッキングやエクスプロイトを経験しており、その結果、貸し手と借り手の両方が資金を失い、経済的損失を被ることになりました。
業界が成長を続け、こうしたねじれを解決する新たな方法を見つけるにつれて、仮想通貨の P2P 融資プラットフォームが私たちの集団的な金融の将来においてより大きな役割を果たし始める可能性が高く、よりシンプルでアクセスしやすく、よりコストの高いサービスへの道が開かれるはずです。 -効果的な融資形態。
著者:
Michael はInvezz.comのゼネラル マネージャーであり、ブランドの戦略と成長を監督しています。彼は 10 年以上にわたり、さまざまな業界でスタートアップ企業、ブランドの比較、マーケティング戦略を指揮してきました。彼は Kinetic Investments の共同創設者であり、その経験は投資、暗号通貨、製品マーケティング、事業運営に及びます。
マイケルは分散化されたあらゆることに熱心で、地球のことを深く気にかけており、より公平な社会につながる取り組みをサポートしています。彼自身の言葉によれば、余暇は貿易、旅行、慈善プロジェクトに費やされています。
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