ネオバンクと金融包摂の未来

伝統的な金融は長​​い間失敗してきましたが、その亀裂は常に無視されてきました。現在の経済的課題の下では、これらの亀裂は

Traditional finance has been failing for a long time, but its cracks have always been ignored. Under the current economic challenges, these cracks are finally showing up, and the shortcomings of the traditional financial system can no longer be overlooked. Nearly 1.4 billion people today remain unbanked. Around one-fourth of the global population is left behind by an industry that thrives on exclusion and inefficiency.

伝統的な金融は長​​い間失敗してきましたが、その亀裂は常に無視されてきました。現在の経済的課題のもとで、こうした亀裂がついに明らかになりつつあり、伝統的な金融システムの欠点はもはや看過できなくなっています。現在、約 14 億人が銀行口座を利用していないままです。世界人口の約 4 分の 1 が、排除と非効率によって繁栄する産業から取り残されています。

With their outdated models, traditional financial institutions continue to exclude those who lack access to documentation, credit histories, or stable infrastructure. This model works against a certain class of population, and there have been no notable changes over the years to increase inclusion. However, blockchain and the new generation of neobanks might have the answer to financial inclusivity in this new age of digital finance.

従来の金融機関は、時代遅れのモデルにより、文書、信用履歴、安定したインフラへのアクセスを持たない金融機関を排除し続けています。このモデルは特定の層の人口に対して機能しており、包摂性を高めるために長年にわたって目立った変化はありません。しかし、ブロックチェーンと新世代のネオバンクは、このデジタル金融の新時代における金融包摂性への答えを持っているかもしれません。

Even beyond inclusivity, traditional financial systems have outdated processes that are proving unmanageable in today’s fast-paced digital era. Consider international money transfers—banks still require days to finalize cross-border transactions, and they add hefty fees to them as well. Remittance charges can soar up to an average of 6.35%, which is significant when you consider the value of currencies in developing nations.

包括性を超えてさえ、従来の金融システムには時代遅れのプロセスがあり、今日のペースの速いデジタル時代では管理できないことが判明しています。国際送金を考えてみましょう。銀行は依然として国境を越えた取引を完了するまでに数日を要し、さらに高額の手数料も加算されます。送金手数料は平均で最大6.35%まで高騰する可能性があり、発展途上国の通貨の価値を考慮すると、これは重大な意味を持ちます。

Neobanks built on blockchain infrastructure are changing this. Such platforms eliminate the need for middlemen, so transfers are faster, seamless, low-cost, and almost real-time. The use of decentralized networks removes the friction imposed by traditional banks, creating a financial system that serves everyone—not just the privileged few.

ブロックチェーンインフラストラクチャ上に構築されたネオバンクがこれを変えようとしています。このようなプラットフォームでは仲介業者の必要性がなくなるため、転送はより速く、シームレスで、低コストで、ほぼリアルタイムで行われます。分散型ネットワークの使用により、従来の銀行によって課せられていた摩擦が解消され、一部の特権階級だけでなく、すべての人にサービスを提供する金融システムが構築されます。

The issue of financial inclusion is not new—it’s been a buzzword in the industry for years. Banks have been constantly scrutinized for overcomplicating onboarding processes and making key financial services inaccessible to socially struggling individuals. The majority of the unbanked population in the world lives in developing regions where financial institutions either don’t operate or have imposed insurmountable barriers to entry. The focus on documentation and credit history has shut out large populations, creating an unequal and unjust global financial system.

金融包摂の問題は新しいものではなく、業界では何年も前から流行語になっています。銀行は、新人研修プロセスが過度に複雑で、社会的に困難を抱えている個人が主要な金融サービスを利用できなくなっているとして、常に厳しい監視を受けてきました。世界の銀行口座を持たない人口の大多数は、金融機関が営業していないか、または乗り越えられない参入障壁を設けている発展途上地域に住んでいます。文書化と信用履歴を重視することで多くの人々が締め出され、不平等で不公平な世界的な金融システムが生み出されました。

Neobanks are challenging this by moving beyond paper-based identification and adopting decentralized models. Technologies like behavior-based identification models through the blockchain—which we are also leveraging at WeFi—can make banking accessible to those who would otherwise be locked out. These next-gen systems can help provide financial identities to users who have been left behind by traditional banks and give them access to equal financial opportunities.

ネオバンクは、紙ベースの本人確認を超えて分散型モデルを採用することで、この問題に挑戦しています。ブロックチェーンを介した行動ベースの識別モデルなどのテクノロジー (WeFi でも活用しています) により、ロックアウトされていた人々が銀行業務にアクセスできるようになります。これらの次世代システムは、従来の銀行から置き去りにされたユーザーに金融アイデンティティを提供し、平等な金融機会へのアクセスを提供するのに役立ちます。

When you deposit your funds to a bank, the general expectation is that it’s safe. You expect your funds to just sit in your account—untouched and free from financial issues. This is an illusion created by traditional financial institutes. Banks have complete access to your funds, and they will use them for lending, investment, and other purposes. Most banks operate under fractional reserve banking models, a highly vulnerable system. In case of too many withdrawal requests in a short period, these banks are prone to collapse. We’ve seen several cases like this during the Covid-19 pandemic. So, the perception that you have full control over the funds in your bank account is a mere illusion.

銀行に資金を預けるとき、一般的には安全であることが期待されます。あなたは、資金が手付かずに、財務上の問題が発生せずにそのまま口座にあることを期待します。これは伝統的な金融機関が作り出した幻想です。銀行はあなたの資金に完全にアクセスでき、融資、投資、その他の目的に使用します。ほとんどの銀行は、非常に脆弱なシステムである部分準備銀行モデルに基づいて運営されています。短期間に引き出し要求が多すぎる場合、これらの銀行は破綻する傾向があります。新型コロナウイルス感染症のパンデミック中に、このような事例をいくつか見てきました。したがって、自分の銀行口座の資金を完全に管理できるという認識は単なる幻想です。

Neobanks are a great solution to this issue, especially platforms that offer non-custodial accounts. Users can retain full ownership and control over their assets, and the bank or any third party will not have any rehypothecation over them. This kind of autonomy is critical for financial resilience, especially in times of economic uncertainty.

ネオバンク、特に非保管口座を提供するプラットフォームは、この問題に対する優れた解決策です。ユーザーは自分の資産に対する完全な所有権と管理を保持することができ、銀行や第三者はそれらの資産を再仮説化することはありません。この種の自主性は、特に経済が不確実な時代において、財政の回復力にとって極めて重要です。

Another major shortcoming of traditional finance is its approach to data. Centralized systems accumulate vast amounts of personal information from customers, creating honeypots for cybercriminals. The finance industry is a prime target for data breaches, with the sector accounting for 27% of all data breaches in 2023 alone. These centralized systems make individuals vulnerable to identity theft, fraud, and other forms of cybercrime, with little accountability on the part of financial institutions.

従来の金融のもう 1 つの大きな欠点は、データへのアプローチです。一元化されたシステムには顧客からの膨大な個人情報が蓄積され、サイバー犯罪者のハニーポットが形成されます。金融業界はデータ侵害の主な標的となっており、2023 年だけでもこのセクターは全データ侵害の 27% を占めています。これらの集中システムにより、個人は個人情報の盗難、詐欺、その他の形態のサイバー犯罪に対して脆弱になり、金融機関側の説明責任はほとんどありません。

Blockchain-based neobanks remove this vulnerability by decentralizing data. In this model, individuals retain control over their personal information, and data breaches become less likely due to the transparent and secure nature of the blockchain.

ブロックチェーンベースのネオバンクは、データを分散化することでこの脆弱性を解消します。このモデルでは、個人は自分の個人情報を管理でき、ブロックチェーンの透明性と安全性によりデータ侵害の可能性は低くなります。

Whenever a user hears about neobanks or blockchains, the first thought that pops up is ‘crypto is volatile’—its wild price fluctuations are a major worry for the mass population.Stablecoins provide a solution, offering the stability of traditional currencies while maintaining the speed, transparency, and security of blockchain technology. They create a way for users to avoid the risks associated with volatile assets, ensuring that their financial transactions remain stable and predictable.

ユーザーがネオバンクやブロックチェーンについて聞くとき、最初に浮かぶのは「仮想通貨は不安定だ」という考えです。その激しい価格変動は大衆にとって大きな懸念事項です。ステーブルコインは、速度を維持しながら従来の通貨の安定性を提供するソリューションを提供します。 、ブロックチェーン技術の透明性、セキュリティ。これらは、ユーザーが不安定な資産に関連するリスクを回避する方法を作成し、金融取引の安定性と予測可能性を確保します。

The future of finance will inevitably revolve around stablecoins, as they offer a clear path to financial inclusion without exposing users to the high-risk nature of the broader cryptocurrency market. These digital assets make financial services accessible, transparent, and reliable for anyone, anywhere.

ステーブルコインは、ユーザーをより広範な仮想通貨市場の高リスクな性質にさらすことなく、金融包摂への明確な道筋を提供するため、金融の未来は必然的にステーブルコインを中心に展開することになります。これらのデジタル資産により、誰でも、どこでも、金融サービスにアクセスでき、透明性があり、信頼できるものになります。

The cracks in traditional finance are deepening. For too long, banks have held control over money and dictated who can participate in the financial system. It resulted in billions of people being left behind, either because they lack documentation, live in

伝統的な金融の亀裂は深まりつつある。あまりにも長い間、銀行はお金を管理し、誰が金融システムに参加できるかを決定してきました。その結果、何十億もの人々が取り残されることになった。書類がなかったり、住んでいたりするためだ。