네오뱅크와 금융 포용의 미래

전통적인 금융은 오랫동안 실패해 왔지만 그 균열은 늘 무시되어 왔습니다. 현재의 경제적 도전 하에서 이러한 균열은

Traditional finance has been failing for a long time, but its cracks have always been ignored. Under the current economic challenges, these cracks are finally showing up, and the shortcomings of the traditional financial system can no longer be overlooked. Nearly 1.4 billion people today remain unbanked. Around one-fourth of the global population is left behind by an industry that thrives on exclusion and inefficiency.

전통적인 금융은 오랫동안 실패해 왔지만 그 균열은 늘 무시되어 왔습니다. 현재의 경제적 어려움 속에서 마침내 이러한 균열이 나타나고 있으며 전통적인 금융 시스템의 단점은 더 이상 간과될 수 없습니다. 오늘날 약 14억 명의 사람들이 은행 서비스를 이용하지 못하고 있습니다. 전 세계 인구의 약 4분의 1은 배제와 비효율성을 바탕으로 성장하는 산업에 뒤쳐져 있습니다.

With their outdated models, traditional financial institutions continue to exclude those who lack access to documentation, credit histories, or stable infrastructure. This model works against a certain class of population, and there have been no notable changes over the years to increase inclusion. However, blockchain and the new generation of neobanks might have the answer to financial inclusivity in this new age of digital finance.

오래된 모델을 사용하는 기존 금융 기관은 문서, 신용 기록 또는 안정적인 인프라에 대한 접근 권한이 부족한 사람들을 계속해서 배제합니다. 이 모델은 특정 계층의 인구에 대해 작동하며 수년 동안 포용성을 높이기 위한 눈에 띄는 변화는 없었습니다. 그러나 블록체인과 신세대 네오뱅크는 이 새로운 디지털 금융 시대의 금융 포용성에 대한 답을 가지고 있을 수 있습니다.

Even beyond inclusivity, traditional financial systems have outdated processes that are proving unmanageable in today’s fast-paced digital era. Consider international money transfers—banks still require days to finalize cross-border transactions, and they add hefty fees to them as well. Remittance charges can soar up to an average of 6.35%, which is significant when you consider the value of currencies in developing nations.

포괄성 외에도 전통적인 금융 시스템은 오늘날 빠르게 변화하는 디지털 시대에 관리하기 어려운 구식 프로세스를 가지고 있습니다. 국제 송금을 고려해보세요. 은행은 여전히 ​​국경 간 거래를 완료하는 데 며칠이 걸리고 막대한 수수료도 추가합니다. 송금 수수료는 평균 6.35%까지 치솟을 수 있는데, 이는 개발도상국 통화 가치를 고려하면 상당한 수준이다.

Neobanks built on blockchain infrastructure are changing this. Such platforms eliminate the need for middlemen, so transfers are faster, seamless, low-cost, and almost real-time. The use of decentralized networks removes the friction imposed by traditional banks, creating a financial system that serves everyone—not just the privileged few.

블록체인 인프라를 기반으로 구축된 네오뱅크가 이를 변화시키고 있습니다. 이러한 플랫폼은 중개인의 필요성을 제거하므로 전송이 더 빠르고 원활하며 저렴하며 거의 실시간입니다. 분산형 네트워크를 사용하면 기존 은행이 부과하는 마찰이 제거되어 소수의 특권층이 아닌 모든 사람에게 서비스를 제공하는 금융 시스템이 만들어집니다.

The issue of financial inclusion is not new—it’s been a buzzword in the industry for years. Banks have been constantly scrutinized for overcomplicating onboarding processes and making key financial services inaccessible to socially struggling individuals. The majority of the unbanked population in the world lives in developing regions where financial institutions either don’t operate or have imposed insurmountable barriers to entry. The focus on documentation and credit history has shut out large populations, creating an unequal and unjust global financial system.

금융 포용성 문제는 새로운 것이 아닙니다. 수년간 업계의 화두였습니다. 은행은 온보딩 프로세스를 지나치게 복잡하게 만들고 사회적으로 어려움을 겪고 있는 개인이 주요 금융 서비스에 접근할 수 없도록 만드는 이유로 끊임없이 조사를 받아왔습니다. 전 세계에서 은행 서비스를 이용할 수 없는 인구의 대다수는 금융 기관이 운영되지 않거나 극복할 수 없는 진입 장벽이 있는 개발도상국에 살고 있습니다. 문서화 및 신용 기록에 대한 초점으로 인해 대규모 인구가 차단되어 불평등하고 불공정한 글로벌 금융 시스템이 만들어졌습니다.

Neobanks are challenging this by moving beyond paper-based identification and adopting decentralized models. Technologies like behavior-based identification models through the blockchain—which we are also leveraging at WeFi—can make banking accessible to those who would otherwise be locked out. These next-gen systems can help provide financial identities to users who have been left behind by traditional banks and give them access to equal financial opportunities.

Neobanks는 종이 기반 식별을 넘어 분산형 모델을 채택하여 이에 도전하고 있습니다. WeFi에서도 활용하고 있는 블록체인을 통한 행동 기반 식별 모델과 같은 기술을 사용하면 다른 방법으로는 접근이 어려운 사람들도 은행에 접근할 수 있습니다. 이러한 차세대 시스템은 기존 은행에서 뒤쳐진 사용자에게 금융 신원을 제공하고 동등한 금융 기회에 대한 액세스를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.

When you deposit your funds to a bank, the general expectation is that it’s safe. You expect your funds to just sit in your account—untouched and free from financial issues. This is an illusion created by traditional financial institutes. Banks have complete access to your funds, and they will use them for lending, investment, and other purposes. Most banks operate under fractional reserve banking models, a highly vulnerable system. In case of too many withdrawal requests in a short period, these banks are prone to collapse. We’ve seen several cases like this during the Covid-19 pandemic. So, the perception that you have full control over the funds in your bank account is a mere illusion.

은행에 자금을 입금할 때 일반적으로 안전하다고 기대합니다. 귀하는 귀하의 자금이 귀하의 계정에 그대로 그대로 있고 재정적인 문제 없이 그대로 유지되기를 기대합니다. 이는 전통적인 금융기관이 만들어낸 환상이다. 은행은 귀하의 자금에 대한 완전한 접근 권한을 가지며 이를 대출, 투자 및 기타 목적으로 사용할 것입니다. 대부분의 은행은 매우 취약한 시스템인 부분지급준비금 은행 모델로 운영됩니다. 단기간에 인출 요청이 너무 많아지면 해당 은행은 붕괴되기 쉽습니다. 우리는 코로나19 팬데믹 기간 동안 이와 같은 사례를 여러 번 보았습니다. 따라서 귀하가 귀하의 은행 계좌에 있는 자금을 완전히 통제할 수 있다는 인식은 단순한 환상에 불과합니다.

Neobanks are a great solution to this issue, especially platforms that offer non-custodial accounts. Users can retain full ownership and control over their assets, and the bank or any third party will not have any rehypothecation over them. This kind of autonomy is critical for financial resilience, especially in times of economic uncertainty.

네오뱅크는 이 문제, 특히 비수탁 계좌를 제공하는 플랫폼에 대한 훌륭한 솔루션입니다. 사용자는 자신의 자산에 대한 완전한 소유권과 통제권을 보유할 수 있으며, 은행이나 제3자는 해당 자산에 대해 어떠한 재담보권도 갖지 않습니다. 이러한 종류의 자율성은 특히 경제적으로 불확실한 시기에 재정적 회복력을 갖추는 데 매우 중요합니다.

Another major shortcoming of traditional finance is its approach to data. Centralized systems accumulate vast amounts of personal information from customers, creating honeypots for cybercriminals. The finance industry is a prime target for data breaches, with the sector accounting for 27% of all data breaches in 2023 alone. These centralized systems make individuals vulnerable to identity theft, fraud, and other forms of cybercrime, with little accountability on the part of financial institutions.

전통적인 금융의 또 다른 주요 단점은 데이터에 대한 접근 방식입니다. 중앙 집중식 시스템은 고객으로부터 막대한 양의 개인 정보를 축적하여 사이버 범죄자를 위한 허니팟을 만듭니다. 금융 산업은 데이터 침해의 주요 표적이며, 2023년에만 금융 산업이 모든 데이터 침해의 27%를 차지했습니다. 이러한 중앙 집중식 시스템으로 인해 개인은 신원 도용, 사기 및 기타 형태의 사이버 범죄에 취약해지며 금융 기관의 책임은 거의 없습니다.

Blockchain-based neobanks remove this vulnerability by decentralizing data. In this model, individuals retain control over their personal information, and data breaches become less likely due to the transparent and secure nature of the blockchain.

블록체인 기반 네오뱅크는 데이터를 분산화하여 이러한 취약점을 제거합니다. 이 모델에서는 개인이 자신의 개인 정보에 대한 통제권을 유지하며 블록체인의 투명하고 안전한 특성으로 인해 데이터 침해 가능성이 줄어듭니다.

Whenever a user hears about neobanks or blockchains, the first thought that pops up is ‘crypto is volatile’—its wild price fluctuations are a major worry for the mass population.Stablecoins provide a solution, offering the stability of traditional currencies while maintaining the speed, transparency, and security of blockchain technology. They create a way for users to avoid the risks associated with volatile assets, ensuring that their financial transactions remain stable and predictable.

사용자가 네오뱅크나 블록체인에 대해 들을 때마다 가장 먼저 떠오르는 생각은 '암호화폐는 변동성이 크다'입니다. 암호화폐의 급격한 가격 변동은 대중에게 큰 걱정거리입니다. 스테이블코인은 속도를 유지하면서 전통적인 통화의 안정성을 제공하는 솔루션을 제공합니다. , 블록체인 기술의 투명성 및 보안. 이는 사용자가 변동성 자산과 관련된 위험을 피할 수 있는 방법을 만들어 금융 거래가 안정적이고 예측 가능하도록 보장합니다.

The future of finance will inevitably revolve around stablecoins, as they offer a clear path to financial inclusion without exposing users to the high-risk nature of the broader cryptocurrency market. These digital assets make financial services accessible, transparent, and reliable for anyone, anywhere.

금융의 미래는 필연적으로 스테이블코인을 중심으로 전개될 것입니다. 스테이블코인은 사용자를 더 넓은 암호화폐 시장의 고위험 특성에 노출시키지 않으면서 금융 포용에 대한 명확한 경로를 제공하기 때문입니다. 이러한 디지털 자산은 누구에게나 어디서나 액세스 가능하고 투명하며 신뢰할 수 있는 금융 서비스를 제공합니다.

The cracks in traditional finance are deepening. For too long, banks have held control over money and dictated who can participate in the financial system. It resulted in billions of people being left behind, either because they lack documentation, live in

전통금융의 균열이 심화되고 있다. 너무 오랫동안 은행은 돈을 통제하고 누가 금융 시스템에 참여할 수 있는지를 지시해 왔습니다. 그 결과 수십억 명의 사람들이 문서가 부족하거나,