Neobanken und die Zukunft der finanziellen Inklusion

Das traditionelle Finanzwesen ist seit langem gescheitert, aber seine Mängel wurden immer ignoriert. Unter den aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen sind diese Risse

Traditional finance has been failing for a long time, but its cracks have always been ignored. Under the current economic challenges, these cracks are finally showing up, and the shortcomings of the traditional financial system can no longer be overlooked. Nearly 1.4 billion people today remain unbanked. Around one-fourth of the global population is left behind by an industry that thrives on exclusion and inefficiency.

Das traditionelle Finanzwesen ist seit langem gescheitert, aber seine Mängel wurden immer ignoriert. Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen werden diese Risse endlich sichtbar und die Mängel des traditionellen Finanzsystems sind nicht mehr zu übersehen. Fast 1,4 Milliarden Menschen haben heute noch kein Bankkonto. Etwa ein Viertel der Weltbevölkerung wird von einer Branche zurückgelassen, die von Ausgrenzung und Ineffizienz lebt.

With their outdated models, traditional financial institutions continue to exclude those who lack access to documentation, credit histories, or stable infrastructure. This model works against a certain class of population, and there have been no notable changes over the years to increase inclusion. However, blockchain and the new generation of neobanks might have the answer to financial inclusivity in this new age of digital finance.

Mit ihren veralteten Modellen schließen traditionelle Finanzinstitute weiterhin diejenigen aus, die keinen Zugang zu Dokumentation, Bonitätshistorie oder stabiler Infrastruktur haben. Dieses Modell richtet sich an eine bestimmte Bevölkerungsschicht, und im Laufe der Jahre gab es keine nennenswerten Änderungen zur Verbesserung der Inklusion. Allerdings könnten Blockchain und die neue Generation von Neobanken die Antwort auf die finanzielle Inklusivität in diesem neuen Zeitalter des digitalen Finanzwesens sein.

Even beyond inclusivity, traditional financial systems have outdated processes that are proving unmanageable in today’s fast-paced digital era. Consider international money transfers—banks still require days to finalize cross-border transactions, and they add hefty fees to them as well. Remittance charges can soar up to an average of 6.35%, which is significant when you consider the value of currencies in developing nations.

Selbst über die Inklusivität hinaus verfügen traditionelle Finanzsysteme über veraltete Prozesse, die sich im heutigen schnelllebigen digitalen Zeitalter als unüberschaubar erweisen. Denken Sie an internationale Geldüberweisungen – Banken benötigen immer noch Tage, um grenzüberschreitende Transaktionen abzuschließen, und erheben dafür auch hohe Gebühren. Die Überweisungsgebühren können bis zu durchschnittlich 6,35 % betragen, was angesichts des Wertes der Währungen in Entwicklungsländern von Bedeutung ist.

Neobanks built on blockchain infrastructure are changing this. Such platforms eliminate the need for middlemen, so transfers are faster, seamless, low-cost, and almost real-time. The use of decentralized networks removes the friction imposed by traditional banks, creating a financial system that serves everyone—not just the privileged few.

Neobanken, die auf einer Blockchain-Infrastruktur basieren, ändern dies. Solche Plattformen machen Zwischenhändler überflüssig, sodass Überweisungen schneller, nahtloser, kostengünstiger und nahezu in Echtzeit erfolgen. Der Einsatz dezentraler Netzwerke beseitigt die durch traditionelle Banken verursachten Reibungsverluste und schafft ein Finanzsystem, das allen dient – ​​nicht nur den wenigen Privilegierten.

The issue of financial inclusion is not new—it’s been a buzzword in the industry for years. Banks have been constantly scrutinized for overcomplicating onboarding processes and making key financial services inaccessible to socially struggling individuals. The majority of the unbanked population in the world lives in developing regions where financial institutions either don’t operate or have imposed insurmountable barriers to entry. The focus on documentation and credit history has shut out large populations, creating an unequal and unjust global financial system.

Das Thema finanzielle Inklusion ist nicht neu – es ist seit Jahren ein Schlagwort in der Branche. Banken stehen ständig in der Kritik, weil sie Onboarding-Prozesse überkomplizieren und wichtige Finanzdienstleistungen für sozial schwache Personen unzugänglich machen. Die Mehrheit der Weltbevölkerung ohne Bankverbindung lebt in Entwicklungsregionen, in denen Finanzinstitute entweder nicht tätig sind oder unüberwindbare Eintrittsbarrieren errichtet haben. Der Fokus auf Dokumentation und Bonitätshistorie hat große Bevölkerungsgruppen ausgeschlossen und ein ungleiches und ungerechtes globales Finanzsystem geschaffen.

Neobanks are challenging this by moving beyond paper-based identification and adopting decentralized models. Technologies like behavior-based identification models through the blockchain—which we are also leveraging at WeFi—can make banking accessible to those who would otherwise be locked out. These next-gen systems can help provide financial identities to users who have been left behind by traditional banks and give them access to equal financial opportunities.

Neobanken stellen dies in Frage, indem sie über die papierbasierte Identifizierung hinausgehen und dezentrale Modelle übernehmen. Technologien wie verhaltensbasierte Identifikationsmodelle über die Blockchain – die wir auch bei WeFi nutzen – können Banking für diejenigen zugänglich machen, die sonst ausgesperrt wären. Diese Systeme der nächsten Generation können dazu beitragen, Benutzern, die von traditionellen Banken im Stich gelassen wurden, finanzielle Identitäten zu verleihen und ihnen Zugang zu gleichen finanziellen Möglichkeiten zu verschaffen.

When you deposit your funds to a bank, the general expectation is that it’s safe. You expect your funds to just sit in your account—untouched and free from financial issues. This is an illusion created by traditional financial institutes. Banks have complete access to your funds, and they will use them for lending, investment, and other purposes. Most banks operate under fractional reserve banking models, a highly vulnerable system. In case of too many withdrawal requests in a short period, these banks are prone to collapse. We’ve seen several cases like this during the Covid-19 pandemic. So, the perception that you have full control over the funds in your bank account is a mere illusion.

Wenn Sie Ihr Geld bei einer Bank einzahlen, wird allgemein davon ausgegangen, dass es sicher ist. Sie erwarten, dass Ihr Geld einfach auf Ihrem Konto bleibt – unberührt und frei von finanziellen Problemen. Dies ist eine von traditionellen Finanzinstituten geschaffene Illusion. Banken haben vollständigen Zugriff auf Ihre Gelder und verwenden diese für Kredite, Investitionen und andere Zwecke. Die meisten Banken arbeiten mit Teilreserve-Bankmodellen, einem äußerst anfälligen System. Bei zu vielen Auszahlungsanträgen in kurzer Zeit besteht die Gefahr des Zusammenbruchs dieser Banken. Wir haben während der Covid-19-Pandemie mehrere Fälle dieser Art gesehen. Daher ist die Vorstellung, dass Sie die volle Kontrolle über die Gelder auf Ihrem Bankkonto haben, eine reine Illusion.

Neobanks are a great solution to this issue, especially platforms that offer non-custodial accounts. Users can retain full ownership and control over their assets, and the bank or any third party will not have any rehypothecation over them. This kind of autonomy is critical for financial resilience, especially in times of economic uncertainty.

Neobanken sind eine großartige Lösung für dieses Problem, insbesondere Plattformen, die Konten ohne Depot anbieten. Benutzer können das volle Eigentum und die Kontrolle über ihre Vermögenswerte behalten, und die Bank oder Dritte haben keine Weiterverpfändung dieser Vermögenswerte. Diese Art der Autonomie ist für die finanzielle Widerstandsfähigkeit von entscheidender Bedeutung, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit.

Another major shortcoming of traditional finance is its approach to data. Centralized systems accumulate vast amounts of personal information from customers, creating honeypots for cybercriminals. The finance industry is a prime target for data breaches, with the sector accounting for 27% of all data breaches in 2023 alone. These centralized systems make individuals vulnerable to identity theft, fraud, and other forms of cybercrime, with little accountability on the part of financial institutions.

Ein weiterer großer Mangel des traditionellen Finanzwesens ist sein Umgang mit Daten. Zentralisierte Systeme sammeln große Mengen persönlicher Daten von Kunden und schaffen so Honeypots für Cyberkriminelle. Die Finanzbranche ist ein Hauptziel von Datenschutzverletzungen, wobei allein im Jahr 2023 27 % aller Datenschutzverletzungen auf diesen Sektor zurückzuführen sind. Diese zentralisierten Systeme machen Einzelpersonen anfällig für Identitätsdiebstahl, Betrug und andere Formen der Cyberkriminalität, ohne dass die Finanzinstitute dafür Rechenschaft ablegen müssen.

Blockchain-based neobanks remove this vulnerability by decentralizing data. In this model, individuals retain control over their personal information, and data breaches become less likely due to the transparent and secure nature of the blockchain.

Blockchain-basierte Neobanken beseitigen diese Schwachstelle durch die Dezentralisierung von Daten. Bei diesem Modell behalten Einzelpersonen die Kontrolle über ihre persönlichen Daten und Datenschutzverletzungen werden aufgrund der transparenten und sicheren Natur der Blockchain weniger wahrscheinlich.

Whenever a user hears about neobanks or blockchains, the first thought that pops up is ‘crypto is volatile’—its wild price fluctuations are a major worry for the mass population.Stablecoins provide a solution, offering the stability of traditional currencies while maintaining the speed, transparency, and security of blockchain technology. They create a way for users to avoid the risks associated with volatile assets, ensuring that their financial transactions remain stable and predictable.

Immer wenn ein Benutzer von Neobanken oder Blockchains hört, denkt er als Erstes: „Krypto ist volatil“ – die starken Preisschwankungen bereiten der breiten Bevölkerung große Sorgen. Stablecoins bieten eine Lösung, indem sie die Stabilität traditioneller Währungen bieten und gleichzeitig die Geschwindigkeit beibehalten , Transparenz und Sicherheit der Blockchain-Technologie. Sie bieten Benutzern die Möglichkeit, die mit volatilen Vermögenswerten verbundenen Risiken zu vermeiden und sicherzustellen, dass ihre Finanztransaktionen stabil und vorhersehbar bleiben.

The future of finance will inevitably revolve around stablecoins, as they offer a clear path to financial inclusion without exposing users to the high-risk nature of the broader cryptocurrency market. These digital assets make financial services accessible, transparent, and reliable for anyone, anywhere.

Die Zukunft des Finanzwesens wird sich unweigerlich um Stablecoins drehen, da sie einen klaren Weg zur finanziellen Inklusion bieten, ohne die Benutzer dem hohen Risiko des breiteren Kryptowährungsmarktes auszusetzen. Diese digitalen Vermögenswerte machen Finanzdienstleistungen für jedermann und überall zugänglich, transparent und zuverlässig.

The cracks in traditional finance are deepening. For too long, banks have held control over money and dictated who can participate in the financial system. It resulted in billions of people being left behind, either because they lack documentation, live in

Die Risse im traditionellen Finanzwesen vertiefen sich. Zu lange hatten die Banken die Kontrolle über das Geld und diktierten, wer am Finanzsystem teilnehmen darf. Dies führte dazu, dass Milliarden von Menschen zurückblieben, entweder weil ihnen die Papiere fehlten oder weil sie dort lebten