Eswatini CBDC konzentriert sich auf Offline-Fähigkeiten, Interoperabilität und grenzüberschreitende Übertragungen

Eswatini, eines der kleinsten Länder Afrikas, hat ein Papier veröffentlicht, in dem die Gestaltungsprinzipien seiner kommenden digitalen Zentralbankwährung (CBDC) für Privatkunden dargelegt werden.

The Central Bank of Eswatini has published a paper detailing the design principles of its upcoming retail central bank digital currency (CBDC), to be known as the digital lilangeni.

Die Zentralbank von Eswatini hat ein Papier veröffentlicht, in dem die Gestaltungsprinzipien ihrer kommenden digitalen Zentralbankwährung (CBDC) für Privatkunden, bekannt als digitale Lilangeni, detailliert beschrieben werden.

The paper, co-published with German technology firm Giesecke+Devrient (G+D), outlines the bank's key motivations for exploring a CBDC, including providing secure access to central bank money, fostering payments digitalization, boosting financial inclusion and opening up new opportunities.

In dem gemeinsam mit dem deutschen Technologieunternehmen Giesecke+Devrient (G+D) veröffentlichten Papier werden die wichtigsten Beweggründe der Bank für die Erforschung eines CBDC dargelegt, darunter die Bereitstellung eines sicheren Zugangs zu Zentralbankgeld, die Förderung der Digitalisierung des Zahlungsverkehrs, die Förderung der finanziellen Inklusion und die Eröffnung neuer Möglichkeiten .

The bank has been exploring a CBDC for several years now, in partnership with G+D. Following a successful proof-of-concept (PoC) and two pilot projects, the bank has experimented with various design and implementation tweaks, arriving at a version it believes will best serve the 1.2 million Swazi.

Die Bank prüft seit mehreren Jahren in Zusammenarbeit mit G+D ein CBDC. Nach einem erfolgreichen Proof-of-Concept (PoC) und zwei Pilotprojekten hat die Bank mit verschiedenen Design- und Implementierungsoptimierungen experimentiert und ist zu einer Version gelangt, die ihrer Meinung nach den 1,2 Millionen Swasi am besten dienen wird.

One of the central bank's core targets with the digital lilangeni is accessibility, which has prompted it to embed offline payments into the CBDC. However, this will only be available to residents who use hardware wallets that aren't hosted by financial institutions. Hosted wallets, which will come with value-added services from the banks and payment providers, are only accessible online.

Eines der Hauptziele der Zentralbank beim digitalen Lilangeni ist die Zugänglichkeit, was sie dazu veranlasst hat, Offline-Zahlungen in das CBDC einzubetten. Dies steht jedoch nur Bewohnern zur Verfügung, die Hardware-Wallets verwenden, die nicht von Finanzinstituten gehostet werden. Gehostete Wallets, die mit Mehrwertdiensten von Banken und Zahlungsanbietern ausgestattet sein werden, sind nur online zugänglich.

To further boost accessibility, the bank intends to make the functional design simple and suited to all Swazi.

Um die Zugänglichkeit weiter zu verbessern, beabsichtigt die Bank, das funktionale Design einfach und für alle Swazi geeignet zu gestalten.

“From a consumer perspective, the usage of Digital Lilangeni needs to be as easy and intuitive as possible. Consumers should be able to make a payment in fewer and simple steps familiar to them and with no need for advanced digital literacy,” it said in the paper.

„Aus Verbrauchersicht muss die Nutzung von Digital Lilangeni so einfach und intuitiv wie möglich sein. Verbraucher sollten in der Lage sein, eine Zahlung in weniger und einfachen, ihnen vertrauten Schritten zu tätigen, ohne dass fortgeschrittene digitale Kenntnisse erforderlich sind“, heißt es in der Zeitung.

Most other aspects of the digital lilangeni conform to global CBDC norms, the paper reveals. These include pseudo-anonymity that balances privacy and compliance, allowing the exemption of Know Your Customer (KYC) and anti-money laundering (AML) for smaller transactions. It also involves no interest payments and a holding cap (not yet set) to prevent commercial bank disintermediation.

Die meisten anderen Aspekte des digitalen Lilangeni entsprechen den globalen CBDC-Normen, heißt es in dem Papier. Dazu gehört Pseudo-Anonymität, die Datenschutz und Compliance in Einklang bringt und die Ausnahme von Know Your Customer (KYC) und Geldwäschebekämpfung (AML) für kleinere Transaktionen ermöglicht. Es beinhaltet auch keine Zinszahlungen und eine Halteobergrenze (noch nicht festgelegt), um eine Disintermediation von Geschäftsbanken zu verhindern.

Like most of its peers, the Eswatini central bank selected a distributed and permissioned database, where it retains control, over distributed ledger technology like blockchain.

Wie die meisten ihrer Konkurrenten hat sich die Zentralbank von Eswatini für eine verteilte und autorisierte Datenbank entschieden, in der sie die Kontrolle über Distributed-Ledger-Technologien wie Blockchain behält.

Despite the elaborate design recommendations, the bank clarified that it has not yet decided to issue a CBDC. This has been a popular caveat that central banks append to CBDC research to indicate that while the technology side has advanced, a digital currency also requires legislators to lay the foundation before central banks can proceed.

Trotz der ausführlichen Designempfehlungen stellte die Bank klar, dass sie sich noch nicht für die Ausgabe eines CBDC entschieden hat. Dies ist ein beliebter Vorbehalt, den Zentralbanken bei der CBDC-Forschung anbringen, um darauf hinzuweisen, dass die Technologie zwar Fortschritte gemacht hat, eine digitale Währung aber auch erfordert, dass der Gesetzgeber den Grundstein legt, bevor die Zentralbanken fortfahren können.

In the United States, Jerome Powell said earlier this year that the U.S. Fed is “nowhere near recommending, let alone adopting” a digital dollar despite its continued research and PoCs. The Bank of England (BoE) reiterated this message, telling legislators that “no final decision has been made” on a digital pound.

In den Vereinigten Staaten sagte Jerome Powell Anfang des Jahres, dass die US-Notenbank trotz ihrer kontinuierlichen Forschung und PoCs „bei weitem keinen digitalen Dollar empfiehlt, geschweige denn einführt“. Die Bank of England (BoE) bekräftigte diese Botschaft und teilte den Gesetzgebern mit, dass „keine endgültige Entscheidung“ über ein digitales Pfund getroffen wurde.