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디지털 자산 친화적 대출 기관인 Silvergate Bank의 모회사인 Silvergate Capital Corp.이 미국 법원에 Chapter 11 파산 보호를 신청했습니다.
Silvergate Capital Corp. (NYSE:SI), the parent company of digital asset-friendly lender Silvergate Bank, has filed for Chapter 11 bankruptcy protection at a U.S. court.
디지털 자산 친화적 대출 기관인 Silvergate Bank의 모회사인 Silvergate Capital Corp.(NYSE:SI)이 미국 법원에 Chapter 11 파산 보호를 신청했습니다.
The bank entered liquidation in March 2023, announcing that it would wind down operations and repay all deposits in the aftermath of the FTX contagion.
은행은 2023년 3월 청산에 들어가 FTX 감염 여파로 운영을 중단하고 모든 예금을 상환하겠다고 발표했습니다.
In its filing at the United States Bankruptcy Court for the District of Delaware, Silvergate Capital revealed that it has no remaining lines of business and pledged to repay creditors using the remaining cash.
Silvergate Capital은 델라웨어 지역의 미국 파산 법원에 제출한 서류에서 남은 사업 분야가 없다고 밝혔으며 남은 현금을 사용하여 채권자에게 상환하겠다고 약속했습니다.
After repaying the depositors, the company will have $163 million in cash. It will use $18 million from this stash to repay bondholders and divide the rest among the stakeholders. However, it doesn’t intend to repay common stockholders.
예금자들에게 상환하면 회사는 1억 6,300만 달러의 현금을 갖게 됩니다. 이 은닉처에서 1,800만 달러를 사용하여 채권 보유자에게 상환하고 나머지는 이해관계자에게 분배할 것입니다. 다만, 보통주들에게 상환할 의도는 없다.
Silvergate was one of the American banks that capitalized on the rise of digital currency, growing its deposits from less than $2 billion in 2019 to $14 billion two years later. It became the bank of choice for companies like Circle, which held $3.3 billion in USDC reserves at the bank.
Silvergate는 디지털 통화의 부상을 활용하여 예금을 2019년 20억 달러 미만에서 2년 후 140억 달러로 늘린 미국 은행 중 하나였습니다. 이는 은행에 33억 달러의 USDC 준비금을 보유하고 있는 Circle과 같은 회사가 선택한 은행이 되었습니다.
By 2021, digital asset deposits at Silvergate Bank accounted for a staggering 98% of the bank’s overall deposits. Then came the FTX collapse in November 2022, which impacted the direct deposits by the exchange and sparked a bank run that saw clients withdraw over $8 billion in weeks.
2021년까지 Silvergate Bank의 디지털 자산 예금은 은행 전체 예금의 무려 98%를 차지했습니다. 그러다가 2022년 11월에 FTX가 붕괴되어 거래소의 직접 예금에 영향을 미치고 은행 운영이 촉발되어 고객이 몇 주 만에 80억 달러 이상을 인출했습니다.
Silvergate exec: Regulators pushed us out of business
Silvergate 임원: 규제 당국이 우리 사업을 중단시켰습니다
While its tie-up with digital currency has been cited as its downfall, one Silvergate executive has blamed the bank’s collapse on federal regulators.
디지털 통화와의 제휴가 몰락의 원인으로 언급되는 동안, 한 Silvergate 임원은 은행의 붕괴를 연방 규제 기관에 비난했습니다.
In an accompanying filing, Chief Administrative Officer Elaine Hetrick narrowed the company’s woes to a push by regulators in early 2023 to tighten their regulatory grip on ‘crypto’ banks.
첨부된 서류에서 최고 행정 책임자인 Elaine Hetrick은 2023년 초 규제 당국이 '암호화폐' 은행에 대한 규제를 강화하도록 압력을 가함으로써 회사의 어려움을 좁혔습니다.
In February, the U.S. Fed, the OCC, and the FDIC released a joint statement claiming that banks with digital asset exposure may face heightened liquidity risk.
지난 2월 미국 연준, OCC, FDIC는 디지털 자산에 노출된 은행이 높은 유동성 위험에 직면할 수 있다고 주장하는 공동 성명을 발표했습니다.
“The increased supervisory pressure on Silvergate Bank and other banks focused on servicing crypto-asset businesses forced Silvergate Bank to a point where it would have needed to remake its business model away from its focus on crypto-asset businesses, seek to sell itself as a going concern in the shadow of the regulatory overhang or begin winding down its affairs with the goal of preserving as much value as possible for stakeholders,” Hetrick wrote in the filing.
“Silvergate Bank 및 암호화폐 자산 사업 서비스에 초점을 맞춘 다른 은행에 대한 감독 압력이 증가함에 따라 Silvergate Bank는 암호화폐 자산 사업에 대한 초점에서 벗어나 비즈니스 모델을 재편해야 하는 지점에 이르렀습니다. 규제 과잉의 그림자 속에서 우려를 표명하거나 이해 관계자를 위해 가능한 한 많은 가치를 보존한다는 목표로 업무를 축소하기 시작합니다.”라고 Hetrick은 서류에 썼습니다.
Hetrick insists that, before this statement, Silvergate had been able to absorb the shock of the FTX collapse, including by cutting 40% of its staff and suspending capital-intensive services. However, the statement affected investors’ confidence, and the ensuing bank run dealt a massive blow to the bank, she said.
Hetrick은 이 성명 이전에 Silvergate가 직원의 40%를 감축하고 자본 집약적인 서비스를 중단하는 등 FTX 붕괴의 충격을 흡수할 수 있었다고 주장합니다. 그러나 이 성명은 투자자들의 신뢰에 영향을 미쳤고 이어진 은행 운영은 은행에 막대한 타격을 입혔다고 그녀는 말했습니다.
Hetrick added that Silvergate’s closure indicates the U.S. federal regulators’ anti-digital asset stance. She quoted Barney Frank, a former congressman and director of Signature Bank—yet another defunct crypto-friendly bank—who claimed that “regulators wanted to send a very strong anti-crypto message.”
Hetrick은 Silvergate의 폐쇄는 미국 연방 규제 당국의 디지털 자산 반대 입장을 나타낸다고 덧붙였습니다. 그녀는 전직 국회의원이자 또 다른 암호화폐 친화적 은행인 Signature Bank의 이사인 Barney Frank의 말을 인용하여 "규제 당국은 매우 강력한 암호화폐 반대 메시지를 보내고 싶어했습니다"라고 말했습니다.
A year after its collapse, federal regulators filed charges against Silvergate, accusing it of lax KYC and AML structures, which allowed over $1 trillion to be transferred through its 24/7 Silvergate Exchange Network (SEN) without monitoring for suspicious transactions.
붕괴 1년 후, 연방 규제 당국은 의심스러운 거래를 모니터링하지 않고 연중무휴 24시간 SEN(Silvergate Exchange Network)을 통해 1조 달러 이상을 이체할 수 있는 허술한 KYC 및 AML 구조를 이유로 Silvergate를 기소했습니다.
The top brass also faced charges for misleading investors about the bank’s compliance with the Bank Secrecy Act and its losses from FTX-related debt securities sales. The SEC proved that the management was aware of the deficiencies, with Kathleen Fraher, the chief risk officer, allegedly infamously stating, “We have known of this issue and either we have established other controls to account for it or we haven’t, and we have to take our lumps.”
최고위층은 또한 은행의 은행비밀보호법 준수와 FTX 관련 채무증권 판매로 인한 손실에 대해 투자자들을 오도한 혐의로 기소되었습니다. SEC는 최고 위험 책임자인 Kathleen Fraher가 다음과 같이 말하면서 경영진이 결함을 인지하고 있음을 입증했습니다. 우리는 덩어리를 가져 가야합니다.”
To settle the charges with the SEC, Silvergate forked out $50 million in penalties. It also paid $43 million to settle similar charges filed by the Fed and $20 million to the California Department of Financial Protection and Innovation.
SEC와의 혐의를 해결하기 위해 Silvergate는 벌금 5천만 달러를 지불했습니다. 또한 연준이 제기한 유사한 혐의를 해결하기 위해 4,300만 달러를 지불하고 캘리포니아 금융 보호 및 혁신부에 2,000만 달러를 지불했습니다.
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