変動型定期支払い: 英国の支払いエコシステムはオープン バンキングの次の段階に向けた準備ができています

2024 年 10 月に発行された、Token.io および Open Banking Expo の変動する定期支払いと支払いの将来に関する業界調査レポートの第 4 版は、支払いに関する会話にさらに貢献しました。

Payments have been in the spotlight in the UK in recent weeks and months – and for good reason.

ここ数週間、数か月の間、英国では支払いが注目を集めてきましたが、それには十分な理由があります。

The UK is widely regarded as an Open Banking trailblazer, having provided the blueprint for Open Banking when it was rolled out in 2018. However, when it comes to payments, the UK has more of a reputation as a laggard than a leader. This is largely because instant payment schemes, such as Pix in Brazil and India’s UPI, have witnessed enormous growth and widespread adoption in just a few years.

英国は、2018 年にオープン バンキングが展開された際にその青写真を提供し、オープン バンキングの先駆者として広くみなされています。しかし、決済に関しては、英国はリーダーというよりも後進国としての評判の方が強いです。これは主に、ブラジルの Pix やインドの UPI などの即時決済スキームが、わずか数年で大幅な成長を遂げ、広く普及したためです。

At Open Banking Expo UK & Europe in London on 15-16 October, the Payments Stage hosted sessions during which payments leaders discussed how the full potential of Open Banking payments can be realised in the UK and considered the path to payments modernisation.

10月15～16日にロンドンで開催されたOpen Banking Expo UK & Europeでは、Payments Stageでセッションが開催され、決済リーダーらが英国でオープン・バンキング決済の可能性を最大限に実現する方法について議論し、決済の近代化への道筋を検討した。

الاتصال Delivering a truly commercial model for variable recurring payments (VRPs) – one that incentivises all participants and players – was the focus of one panel debate on the Main Stage, but it was a topic that came up repeatedly across the two-day Expo. There were explicit calls for action, alongside clear recognition of the need for industry stakeholders, regulators, and banks to work together to ensure Open Banking-enabled payments become a mainstream method.

すべての参加者とプレーヤーにインセンティブを与える、変動型定期支払い (VRP) の真の商用モデルの提供が、メイン ステージでの 1 つのパネル 討論の焦点でしたが、これは 2 日間の Expo 全体で繰り返し取り上げられた議題でした。オープンバンキング対応の決済が主流の手段となるよう、業界の利害関係者、規制当局、銀行が協力する必要性が明確に認識されるとともに、明確な行動の呼びかけがあった。

VRP survey – findings revealed

VRP 調査 – 明らかになった調査結果

The fourth edition of the Token.io and Open Banking Expo Variable Recurring Payments and Future of Payments industry survey report, published in October 2024, has contributed further to the payments conversation.

2024 年 10 月に発行された、Token.io および Open Banking Expo の変動する定期支払いと支払いの将来に関する業界調査レポートの第 4 版は、支払いに関する会話にさらに貢献しました。

The survey was conducted among more than 100 senior leaders across UK and European banks, merchants, PSPs, and TPPs to gauge their readiness for and attitudes towards commercial VRPs (cVRPs) in the UK and dynamic recurring payments (DRP) in Europe.

この調査は、英国および欧州の銀行、加盟店、PSP、TPP の 100 名を超える上級リーダーを対象に実施され、英国の商業 VRP (cVRP) および欧州の動的定期支払い (DRP) に対する準備状況と態度を評価しました。

To provide some context, since our last industry survey with our friends at account-to-account payment infrastructure provider Token.io, a commercial VRP pilot was expected to have been rolled out as part of the next phase of Open Banking in the UK.

背景を説明すると、口座間決済インフラストラクチャープロバイダーである Token.io の友人たちと行った前回の業界調査以来、商用 VRP パイロットは英国におけるオープン バンキングの次の段階の一環として展開されると予想されていました。

So, how is the ecosystem feeling towards cVRP and DRP?

では、エコシステムは cVRP と DRP に対してどのように感じていますか?

الاتصال Despite the lack of progress, the findings indicate that, when it comes to VRP and DRP, payment service providers (PSPs), banks, and merchants are largely positive and recognise the benefits to be gained from implementing cVRPs.

進展が見られないにもかかわらず、この調査結果は、VRP と DRP に関しては、決済サービス プロバイダー (PSP)、銀行、加盟店がおおむね前向きであり、cVRP の導入によって得られる利点を認識していることを示しています。

The majority of banks surveyed, at 79%, believe cVRP will be beneficial to the overall UK payments ecosystem.

調査対象となった銀行の大多数（79%）は、cVRP が英国の決済エコシステム全体にとって有益であると信じています。

Meanwhile, both UK and European PSPs and third-party providers (TPPs) recognise the importance of cVRPs in driving greater merchant adoption of A2A payments, with 97% describing cVRPs as ‘important’, and 28% and 33%, respectively, as ‘extremely important’.

一方、英国と欧州の PSP とサードパーティ プロバイダー (TPP) は、加盟店による A2A 決済の導入を促進する上で cVRP の重要性を認識しており、97% が cVRP を「重要」と述べ、それぞれ 28% と 33% が「」と述べています。非常に重要です。」

That’s because cVRP and DRP are expected to generate higher success rates and deliver better user experiences versus traditional recurring payment methods. When asked which payment method has the greatest ‘ability or potential’ to provide the best user experience, 59% of those surveyed said cVRP/DRP, above card on file (23%), and direct debit (18%).

なぜなら、cVRP と DRP は、従来の定期支払い方法と比較して、より高い成功率を生み出し、より優れたユーザー エクスペリエンスを提供すると期待されているからです。最高のユーザーエクスペリエンスを提供する最大の「能力または可能性」を持つ支払い方法はどれかとの質問に対し、調査対象者の59％がcVRP/DRP、上記のカードオンファイル（23％）、口座振替（18％）と答えた。

It's that ‘frictionless’ user experience that is expected to drive the greatest end-user adoption of VRPs, cVRPs, and DRPs, according to the survey findings. This is not unique to the latest industry survey, as our 2022 and 2023 industry surveys also put frictionless user experience as the top potential driver of adoption.

調査結果によると、エンドユーザーによる VRP、cVRP、DRP の導入を最も促進すると予想されるのは、その「摩擦のない」ユーザー エクスペリエンスです。これは最新の業界調査に限ったことではありません。2022 年と 2023 年の業界調査でも、摩擦のないユーザー エクスペリエンスが採用の潜在的な最大の推進力として挙げられています。

The ability to view and control recurring payments emerged as the second single aspect most likely to drive adoption.

定期的な支払いを表示および制御する機能は、導入を促進する可能性が最も高い 2 番目の側面として浮上しました。

Barriers to adoption?

採用の障壁は？

Of the merchants surveyed, 57% plan to convert card payments to cVRPs, the report revealed, motivated by factors such as lower processing fees and avoidance of chargebacks.

調査対象の加盟店のうち、57% がカード支払いを cVRP に変換する計画があり、その動機として、手数料の削減やチャージバックの回避などが明らかになりました。

However, only 29% of merchants plan to convert direct debit to cVRP. Those who do intend to seek to convert this recurring payment type cite faster settlement times and reliability, among other factors.

ただし、口座振替を cVRP に変換する予定の加盟店は 29% のみです。この定期支払いタイプへの変換を検討している人は、とりわけ決済時間の短縮と信頼性を挙げています。

With several potential use cases for cVRPs, our survey sought to establish a realistic timeline.

cVRP の潜在的な使用例がいくつかあるため、私たちの調査では現実的なタイムラインを確立することを目指しました。

Half of banks expect to support cVRPs for low-risk use cases, such as government payments, utilities, and financial services, by the end of 2025. More than one-third of banks surveyed expect to support cVRPs for ecommerce use cases by the end of next year.

銀行の半数は、2025年末までに政府決済、公共料金、金融サービスなどの低リスクユースケースでcVRPをサポートすると予想しています。調査対象となった銀行の3分の1以上が、2025年末までにeコマースユースケースでcVRPをサポートすると予想しています。来年の。

However, survey participants voiced concerns about what they view as a lack of bank support – in fact, this was the most common concern to emerge (53%), ahead of consumers’ willingness to adopt (49%), lack of a consumer protection framework (49%), and a viable commercial model (46%).

しかし、調査参加者は、銀行サポートの欠如について懸念を表明しました。実際、これが消費者保護の欠如に対する消費者の意欲 (49%) を上回り、最も一般的に現れた懸念でした (53%)フレームワーク (49%)、実行可能な商用モデル (46%)。

الاتصال

接触

Charles Damen, chief product officer at Token.io, agrees that ‘broad bank adoption is needed to establish the reach that will be critical for the uptake of cVR

Token.io の最高製品責任者である Charles Damen 氏は、「cVR の普及に不可欠なリーチを確立するには、幅広い銀行での採用が必要である」ことに同意しています。