가변 반복 결제: 영국 결제 생태계는 오픈 뱅킹의 다음 단계를 위한 준비가 되어 있습니다.

2024년 10월에 발행된 Token.io 및 오픈 뱅킹 엑스포 가변 반복 결제 및 결제의 미래 산업 조사 보고서 제4판은 결제 대화에 더욱 기여했습니다.

Payments have been in the spotlight in the UK in recent weeks and months – and for good reason.

최근 몇 주, 몇 달 동안 영국에서 결제가 주목을 받아 왔으며 그럴 만한 이유가 있습니다.

The UK is widely regarded as an Open Banking trailblazer, having provided the blueprint for Open Banking when it was rolled out in 2018. However, when it comes to payments, the UK has more of a reputation as a laggard than a leader. This is largely because instant payment schemes, such as Pix in Brazil and India’s UPI, have witnessed enormous growth and widespread adoption in just a few years.

영국은 2018년 오픈 뱅킹이 출시되었을 때 오픈 뱅킹의 청사진을 제공하면서 오픈 뱅킹의 선구자로 널리 알려져 있습니다. 그러나 결제에 관해서는 영국은 리더라기보다는 뒤처진 것으로 더 많은 평판을 얻고 있습니다. 이는 주로 브라질의 Pix 및 인도의 UPI와 같은 즉시 결제 방식이 단 몇 년 만에 엄청난 성장과 광범위한 채택을 목격했기 때문입니다.

At Open Banking Expo UK & Europe in London on 15-16 October, the Payments Stage hosted sessions during which payments leaders discussed how the full potential of Open Banking payments can be realised in the UK and considered the path to payments modernisation.

10월 15~16일 런던에서 열린 오픈 뱅킹 엑스포 영국 및 유럽에서 결제 단계에서는 결제 리더들이 영국에서 오픈 뱅킹 결제의 잠재력을 최대한 실현할 수 있는 방법과 결제 현대화 경로를 논의하는 세션을 주최했습니다.

الاتصال Delivering a truly commercial model for variable recurring payments (VRPs) – one that incentivises all participants and players – was the focus of one panel debate on the Main Stage, but it was a topic that came up repeatedly across the two-day Expo. There were explicit calls for action, alongside clear recognition of the need for industry stakeholders, regulators, and banks to work together to ensure Open Banking-enabled payments become a mainstream method.

الاتصال 모든 참가자와 플레이어에게 인센티브를 제공하는 가변 반복 결제(VRP)를 위한 진정한 상용 모델을 제공하는 것이 메인 스테이지에서 한 패널 토론의 초점이었지만 이틀간 엑스포에서 반복적으로 등장한 주제였습니다. 업계 이해관계자, 규제 기관 및 은행이 협력하여 오픈 뱅킹 기반 결제가 주류 방법이 되도록 해야 한다는 명확한 인식과 함께 명확한 조치가 요구되었습니다.

VRP survey – findings revealed

VRP 조사 – 결과 공개

The fourth edition of the Token.io and Open Banking Expo Variable Recurring Payments and Future of Payments industry survey report, published in October 2024, has contributed further to the payments conversation.

2024년 10월에 발행된 Token.io 및 오픈 뱅킹 엑스포 가변 반복 결제 및 결제의 미래 산업 조사 보고서 제4판은 결제 대화에 더욱 기여했습니다.

The survey was conducted among more than 100 senior leaders across UK and European banks, merchants, PSPs, and TPPs to gauge their readiness for and attitudes towards commercial VRPs (cVRPs) in the UK and dynamic recurring payments (DRP) in Europe.

이번 설문조사는 영국의 상업용 VRP(cVRP)와 유럽의 동적 반복 결제(DRP)에 대한 준비 상태와 태도를 측정하기 위해 영국과 유럽의 은행, 상인, PSP 및 TPP에 걸쳐 100명 이상의 고위 리더를 대상으로 실시되었습니다.

To provide some context, since our last industry survey with our friends at account-to-account payment infrastructure provider Token.io, a commercial VRP pilot was expected to have been rolled out as part of the next phase of Open Banking in the UK.

일부 맥락을 제공하기 위해 계좌 간 결제 인프라 제공업체인 Token.io의 친구들과 함께한 지난 업계 설문 조사 이후 영국에서 오픈 뱅킹의 다음 단계의 일부로 상업용 VRP 파일럿이 출시될 것으로 예상되었습니다.

So, how is the ecosystem feeling towards cVRP and DRP?

그렇다면 cVRP와 DRP에 대한 생태계의 느낌은 어떻습니까?

الاتصال Despite the lack of progress, the findings indicate that, when it comes to VRP and DRP, payment service providers (PSPs), banks, and merchants are largely positive and recognise the benefits to be gained from implementing cVRPs.

답변 진전이 없음에도 불구하고 연구 결과에 따르면 VRP 및 DRP와 관련하여 결제 서비스 제공업체(PSP), 은행 및 판매자는 대체로 긍정적이며 cVRP 구현을 통해 얻을 수 있는 이점을 인식하고 있습니다.

The majority of banks surveyed, at 79%, believe cVRP will be beneficial to the overall UK payments ecosystem.

조사에 참여한 은행의 대다수(79%)는 cVRP가 영국 결제 생태계 전체에 도움이 될 것이라고 믿고 있습니다.

Meanwhile, both UK and European PSPs and third-party providers (TPPs) recognise the importance of cVRPs in driving greater merchant adoption of A2A payments, with 97% describing cVRPs as ‘important’, and 28% and 33%, respectively, as ‘extremely important’.

한편, 영국과 유럽의 PSP와 제3자 제공업체(TPP)는 A2A 결제의 더 많은 가맹점 채택을 촉진하는 데 있어 cVRP의 중요성을 인식하고 있으며, 97%는 cVRP를 '중요'로, 각각 28%와 33%는 '중요'로 설명했습니다. 매우 중요하다'.

That’s because cVRP and DRP are expected to generate higher success rates and deliver better user experiences versus traditional recurring payment methods. When asked which payment method has the greatest ‘ability or potential’ to provide the best user experience, 59% of those surveyed said cVRP/DRP, above card on file (23%), and direct debit (18%).

cVRP와 DRP는 기존의 반복 결제 방식에 비해 더 높은 성공률과 더 나은 사용자 경험을 제공할 것으로 예상되기 때문입니다. 최고의 사용자 경험을 제공할 수 있는 '능력이나 잠재력'이 가장 큰 결제 방법을 묻는 질문에 설문 조사 대상자의 59%는 cVRP/DRP, 파일 위의 카드(23%), 자동 이체(18%)를 꼽았습니다.

It's that ‘frictionless’ user experience that is expected to drive the greatest end-user adoption of VRPs, cVRPs, and DRPs, according to the survey findings. This is not unique to the latest industry survey, as our 2022 and 2023 industry surveys also put frictionless user experience as the top potential driver of adoption.

설문 조사 결과에 따르면 VRP, cVRP 및 DRP의 최종 사용자 채택을 가장 많이 유도할 것으로 예상되는 것은 '마찰 없는' 사용자 경험입니다. 이는 최신 업계 설문조사에만 국한된 것이 아닙니다. 2022년 및 2023년 업계 설문조사에서도 원활한 사용자 경험이 채택의 가장 큰 잠재적 동인으로 꼽혔기 때문입니다.

The ability to view and control recurring payments emerged as the second single aspect most likely to drive adoption.

반복 결제를 확인하고 제어하는 ​​기능은 채택을 유도할 가능성이 가장 높은 두 번째 단일 측면으로 나타났습니다.

Barriers to adoption?

입양의 장벽?

Of the merchants surveyed, 57% plan to convert card payments to cVRPs, the report revealed, motivated by factors such as lower processing fees and avoidance of chargebacks.

조사에 참여한 가맹점 중 57%는 낮은 처리 수수료 및 지불 거절 방지 등의 요인에 힘입어 카드 결제를 cVRP로 전환할 계획이라고 밝혔습니다.

However, only 29% of merchants plan to convert direct debit to cVRP. Those who do intend to seek to convert this recurring payment type cite faster settlement times and reliability, among other factors.

그러나 자동 이체를 cVRP로 전환할 계획을 갖고 있는 판매자는 29%에 불과합니다. 이 반복 지불 유형을 전환하려는 사람들은 무엇보다도 더 빠른 결제 시간과 신뢰성을 언급합니다.

With several potential use cases for cVRPs, our survey sought to establish a realistic timeline.

cVRP에 대한 여러 가지 잠재적인 사용 사례를 통해 우리 설문 조사에서는 현실적인 타임라인을 설정하려고 했습니다.

Half of banks expect to support cVRPs for low-risk use cases, such as government payments, utilities, and financial services, by the end of 2025. More than one-third of banks surveyed expect to support cVRPs for ecommerce use cases by the end of next year.

은행의 절반은 2025년 말까지 정부 결제, 유틸리티, 금융 서비스 등 위험도가 낮은 사용 사례에 대해 cVRP를 지원할 것으로 예상합니다. 조사에 참여한 은행 중 1/3 이상이 연말까지 전자상거래 사용 사례에 cVRP를 지원할 것으로 예상합니다. 내년.

However, survey participants voiced concerns about what they view as a lack of bank support – in fact, this was the most common concern to emerge (53%), ahead of consumers’ willingness to adopt (49%), lack of a consumer protection framework (49%), and a viable commercial model (46%).

그러나 설문 조사 참가자들은 은행 지원이 부족하다고 생각하는 것에 대한 우려를 표명했습니다. 실제로 이는 소비자의 채택 의지(49%)에 앞서 가장 일반적인 우려 사항으로 나타났으며(53%), 소비자 보호가 부족했습니다. 프레임워크(49%), 실행 가능한 상용 모델(46%)입니다.

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Charles Damen, chief product officer at Token.io, agrees that ‘broad bank adoption is needed to establish the reach that will be critical for the uptake of cVR

Token.io의 최고 제품 책임자인 Charles Damen은 'cVR 활용에 중요한 도달 범위를 구축하려면 광범위한 은행 채택이 필요하다는 데 동의합니다.