UAE、新たな規制でフィンテック革新を前進

アラブ首長国連邦における金融取引の安全性とイノベーションの促進を目的として、UAE 中央銀行 (CBUAE) は、支払いトークンの発行、変換、保管、転送を管理する支払いトークン サービス規則を発行しました。

The Central Bank of the United Arab Emirates (CBUAE) has issued two crucial regulations to govern digital payment services and foster innovation within the financial services sector. These regulations aim to create a secure and efficient framework for digital monetary services while ensuring consumer protection and maintaining financial stability.

アラブ首長国連邦中央銀行（CBUAE）は、デジタル決済サービスを管理し、金融サービス分野のイノベーションを促進するために、2つの重要な規制を発行しました。これらの規制は、消費者保護を確保し金融の安定を維持しながら、デジタル通貨サービスのための安全かつ効率的な枠組みを構築することを目的としています。

The first regulation, titled the Payment Token Services Regulation (PTS regulation), introduces a comprehensive regulatory framework for entities offering payment token services in the UAE. This regulation defines the criteria and conditions under which licenses or registrations are granted to these entities, covering three primary categories: payment token issuance, payment token conversion, and payment token custody and transfer.

最初の規制は「ペイメント・トークン・サービス規制（PTS規制）」と題され、UAEでペイメント・トークン・サービスを提供する事業体に対する包括的な規制枠組みを導入しています。この規制は、これらの事業体にライセンスまたは登録が付与される基準と条件を定義しており、支払いトークンの発行、支払いトークンの変換、支払いトークンの保管と転送という 3 つの主要なカテゴリをカバーしています。

The PTS regulation outlines the objectives of establishing a secure and efficient framework for digital monetary services, fostering innovation, and safeguarding consumer interests. As part of the licensing or registration process, entities seeking to provide payment token services will undergo a rigorous evaluation of their financial health, operational capabilities, and compliance with regulatory standards. Notably, foreign entities interested in operating within the UAE market can apply for registration, subject to specific conditions and supervision by the UAE Central Bank.

PTS 規制は、デジタル通貨サービスのための安全かつ効率的な枠組みを確立し、イノベーションを促進し、消費者の利益を保護するという目的を概説しています。ライセンスまたは登録プロセスの一環として、支払いトークン サービスの提供を求める事業体は、財務健全性、運営能力、規制基準への準拠について厳格な評価を受けます。特に、UAE市場内での運営に関心のある外国企業は、特定の条件とUAE中央銀行による監督を条件として登録を申請できます。

A key focus of the PTS regulation is on consumer protection and operational standards. Payment token service providers are required to implement robust risk management practices, ensure the confidentiality of customer data, and maintain adequate capital and liquidity to meet their obligations. Additionally, they must provide clear and transparent information to customers regarding the terms and conditions of their services.

PTS 規制の主な焦点は、消費者保護と運用基準です。ペイメントトークンサービスプロバイダーは、堅牢なリスク管理慣行を実装し、顧客データの機密性を確保し、義務を果たすために適切な資本と流動性を維持する必要があります。さらに、サービスの利用規約に関して、明確かつ透明性のある情報を顧客に提供する必要があります。

Recognizing the pivotal role of technology in digital payment services, the PTS regulation mandates the adoption of effective technology and cybersecurity risk management frameworks by the payment token service providers. Adherence to international best practices is essential to fortify systems against threats and ensure the reliability and security of services offered.

デジタル決済サービスにおけるテクノロジーの重要な役割を認識し、PTS 規制は、決済トークン サービス プロバイダーによる効果的なテクノロジーとサイバーセキュリティ リスク管理フレームワークの導入を義務付けています。脅威に対してシステムを強化し、提供されるサービスの信頼性とセキュリティを確保するには、国際的なベスト プラクティスを遵守することが不可欠です。

The CBUAE has instituted rigorous compliance and reporting requirements for payment token service providers. Entities are obligated to comply with anti-money laundering and counter-terrorism financing standards, conduct regular audits, and promptly report significant operational incidents. Non-compliance with these regulations may result in administrative penalties and financial sanctions.

CBUAE は、支払いトークン サービス プロバイダーに対して厳格なコンプライアンスと報告要件を設けています。企業はマネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策基準を遵守し、定期的に監査を実施し、重大な業務上のインシデントを速やかに報告する義務があります。これらの規制に従わない場合、行政罰や金融制裁が科される可能性があります。

The second regulation, known as the Sandbox Conditions Regulation (sandbox regulation), establishes a regulatory sandbox environment as a supervisory tool. This sandbox enables participants to test innovative business models, products, and services in the financial services sector within a specified timeframe under appropriate regulatory supervision.

2 番目の規制はサンドボックス条件規制 (サンドボックス規制) として知られ、監督ツールとして規制サンドボックス環境を確立します。このサンドボックスを使用すると、参加者は適切な規制監督の下、指定された期間内で金融サービス分野の革新的なビジネス モデル、製品、サービスをテストできます。

The sandbox regulation outlines the eligibility criteria and participation rules for the regulatory sandbox, in addition to the regulatory compliance requirements. It specifies that the sandbox is open to all entities and individuals, including the financial free zone companies, interested in testing licensed financial activities, excluding activities related to (i) taking deposits of all types; (ii) carrying out insurance activities in the UAE; and (iii) acting as principal in financial products that affect the financial position of the person, including but not limited to foreign exchange, financial derivatives, bonds and sukuk, equities, commodities, and any other financial products, as determined by the CBUAE.

サンドボックス規制では、規制遵守要件に加えて、規制サンドボックスの資格基準と参加規則の概要が定められています。このサンドボックスは、(i) あらゆる種類の預金の受け取りに関連する活動を除く、認可された金融活動のテストに関心のある、金融フリーゾーン企業を含むすべての組織および個人に公開されていると規定されています。 (ii) UAE での保険活動の実施。 (iii) CBUAE が決定する、外国為替、金融デリバティブ、債券およびスクーク、株式、商品、およびその他の金融商品を含むがこれらに限定されない、個人の財政状態に影響を与える金融商品のプリンシパルとしての役割を果たすこと。

The sandbox regulation also stipulates a minimum level of safeguards that participants must fulfill during their time in the regulatory sandbox, aiming to mitigate risks associated with innovative financial technologies in terms of consumer protection and financial system stability. These safeguards include, for example, appropriate mechanisms for handling consumer complaints, compensations, dispute settlements, as well as necessary measures to combat money laundering and terrorist financing in accordance with relevant legislation.

サンドボックス規制は、消費者保護と金融システムの安定性の観点から、革新的な金融テクノロジーに関連するリスクを軽減することを目的として、規制サンドボックス内で参加者が履行しなければならない最低限の安全措置も規定しています。これらの安全措置には、例えば、消費者の苦情、補償、紛争解決を処理するための適切なメカニズムのほか、関連法に従ってマネーロンダリングやテロ資金供与と闘うために必要な措置が含まれます。

Regarding the duration of the regulatory sandbox, the testing period ranges between six to 12 months, with the possibility of extension based on an evaluation by the CBUAE for each case. It should be noted that the testing may be discontinued at any time during or after the specified testing period, subject to specific circumstances outlined in the regulation.

規制サンドボックスの期間については、テスト期間は 6 か月から 12 か月の範囲であり、ケースごとに CBUAE による評価に基づいて延長の可能性があります。規制に概説されている特定の状況に応じて、指定されたテスト期間中またはその後いつでもテストが中止される可能性があることに注意してください。

These regulations, issued by the UAE Central Bank, represent pivotal advancements towards fostering innovation and ensuring stability in the digital economy and financial services sector of the UAE. The regulations provide a structured framework that encourages experimentation and growth while safeguarding consumer interests and maintaining the integrity of the financial system.

UAE中央銀行によって発行されたこれらの規制は、UAEのデジタル経済および金融サービス部門におけるイノベーションの促進と安定性の確保に向けた極めて重要な進歩を表しています。この規制は、消費者の利益を保護し、金融システムの完全性を維持しながら、実験と成長を促進する構造化された枠組みを提供します。

By promoting a secure environment for digital payment innovations and establishing clear guidelines for regulatory compliance, the CBUAE is paving the way for sustainable development and enhanced competitiveness in the global digital landscape. These regulatory initiatives underscore the UAE’s commitment to embracing technological advancements and maintaining leadership in the evolving realm of financial technology.

デジタル決済イノベーションのための安全な環境を促進し、規制遵守のための明確なガイドラインを確立することで、CBUAEは世界のデジタル環境における持続可能な発展と競争力強化への道を切り開いています。これらの規制への取り組みは、テクノロジーの進歩を受け入れ、進化する金融テクノロジーの分野でリーダーシップを維持するというUAEの取り組みを強調しています。