UAE, 새로운 규정으로 핀테크 혁신에 앞장서다

아랍에미리트의 금융 거래를 보호하고 혁신을 촉진하기 위해 UAE 중앙은행(CBUAE)은 결제 토큰의 발행, 전환, 보관 및 전송을 관리하는 결제 토큰 서비스 규정을 발표했습니다.

The Central Bank of the United Arab Emirates (CBUAE) has issued two crucial regulations to govern digital payment services and foster innovation within the financial services sector. These regulations aim to create a secure and efficient framework for digital monetary services while ensuring consumer protection and maintaining financial stability.

아랍에미리트 중앙은행(CBUAE)은 디지털 결제 서비스를 관리하고 금융 서비스 부문 내 혁신을 촉진하기 위해 두 가지 중요한 규정을 발표했습니다. 이러한 규정은 소비자 보호를 보장하고 금융 안정성을 유지하면서 디지털 통화 서비스를 위한 안전하고 효율적인 프레임워크를 만드는 것을 목표로 합니다.

The first regulation, titled the Payment Token Services Regulation (PTS regulation), introduces a comprehensive regulatory framework for entities offering payment token services in the UAE. This regulation defines the criteria and conditions under which licenses or registrations are granted to these entities, covering three primary categories: payment token issuance, payment token conversion, and payment token custody and transfer.

결제 토큰 서비스 규정(PTS 규정)이라는 첫 번째 규정은 UAE에서 결제 토큰 서비스를 제공하는 기업에 대한 포괄적인 규제 프레임워크를 도입합니다. 이 규정은 결제 토큰 발행, 결제 토큰 전환, 결제 토큰 보관 및 양도라는 세 가지 기본 범주를 포함하여 이러한 법인에 라이선스 또는 등록이 부여되는 기준 및 조건을 정의합니다.

The PTS regulation outlines the objectives of establishing a secure and efficient framework for digital monetary services, fostering innovation, and safeguarding consumer interests. As part of the licensing or registration process, entities seeking to provide payment token services will undergo a rigorous evaluation of their financial health, operational capabilities, and compliance with regulatory standards. Notably, foreign entities interested in operating within the UAE market can apply for registration, subject to specific conditions and supervision by the UAE Central Bank.

PTS 규정은 디지털 화폐 서비스를 위한 안전하고 효율적인 프레임워크를 구축하고, 혁신을 촉진하며, 소비자 이익을 보호한다는 목표를 설명합니다. 라이선스 또는 등록 프로세스의 일환으로 결제 토큰 서비스를 제공하려는 기업은 재무 건전성, 운영 능력 및 규제 표준 준수에 대한 엄격한 평가를 받게 됩니다. 특히, UAE 시장 내 운영에 관심이 있는 외국 기업은 UAE 중앙은행의 특정 조건과 감독에 따라 등록을 신청할 수 있습니다.

A key focus of the PTS regulation is on consumer protection and operational standards. Payment token service providers are required to implement robust risk management practices, ensure the confidentiality of customer data, and maintain adequate capital and liquidity to meet their obligations. Additionally, they must provide clear and transparent information to customers regarding the terms and conditions of their services.

PTS 규정의 주요 초점은 소비자 보호 및 운영 표준에 있습니다. 결제 토큰 서비스 제공업체는 강력한 위험 관리 관행을 구현하고, 고객 데이터의 기밀성을 보장하며, 의무를 이행하기 위해 적절한 자본과 유동성을 유지해야 합니다. 또한 서비스 이용 약관과 관련하여 고객에게 명확하고 투명한 정보를 제공해야 합니다.

Recognizing the pivotal role of technology in digital payment services, the PTS regulation mandates the adoption of effective technology and cybersecurity risk management frameworks by the payment token service providers. Adherence to international best practices is essential to fortify systems against threats and ensure the reliability and security of services offered.

PTS 규정은 디지털 결제 서비스에서 기술의 중추적인 역할을 인식하여 결제 토큰 서비스 제공업체가 효과적인 기술 및 사이버 보안 위험 관리 프레임워크를 채택하도록 의무화합니다. 위협으로부터 시스템을 강화하고 제공되는 서비스의 신뢰성과 보안을 보장하려면 국제 모범 사례를 준수하는 것이 필수적입니다.

The CBUAE has instituted rigorous compliance and reporting requirements for payment token service providers. Entities are obligated to comply with anti-money laundering and counter-terrorism financing standards, conduct regular audits, and promptly report significant operational incidents. Non-compliance with these regulations may result in administrative penalties and financial sanctions.

CBUAE는 결제 토큰 서비스 제공업체에 대한 엄격한 규정 준수 및 보고 요구 사항을 제정했습니다. 기업은 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 표준을 준수하고, 정기적인 감사를 수행하며, 중요한 운영 사고를 즉시 보고할 의무가 있습니다. 이러한 규정을 준수하지 않을 경우 행정적 처벌 및 재정적 제재를 받을 수 있습니다.

The second regulation, known as the Sandbox Conditions Regulation (sandbox regulation), establishes a regulatory sandbox environment as a supervisory tool. This sandbox enables participants to test innovative business models, products, and services in the financial services sector within a specified timeframe under appropriate regulatory supervision.

샌드박스 조건 규정(샌드박스 규정)으로 알려진 두 번째 규정은 감독 도구로 규제 샌드박스 환경을 구축합니다. 이 샌드박스를 통해 참가자는 적절한 규제 감독 하에 지정된 기간 내에 금융 서비스 부문의 혁신적인 비즈니스 모델, 제품 및 서비스를 테스트할 수 있습니다.

The sandbox regulation outlines the eligibility criteria and participation rules for the regulatory sandbox, in addition to the regulatory compliance requirements. It specifies that the sandbox is open to all entities and individuals, including the financial free zone companies, interested in testing licensed financial activities, excluding activities related to (i) taking deposits of all types; (ii) carrying out insurance activities in the UAE; and (iii) acting as principal in financial products that affect the financial position of the person, including but not limited to foreign exchange, financial derivatives, bonds and sukuk, equities, commodities, and any other financial products, as determined by the CBUAE.

샌드박스 규정에는 규제 준수 요구 사항 외에도 규제 샌드박스에 대한 자격 기준 및 참여 규칙이 간략하게 설명되어 있습니다. 이는 샌드박스가 (i) 모든 유형의 예금 수령; (ii) UAE에서 보험 활동 수행 (iii) CBUAE가 결정한 외환, 금융 파생상품, 채권 및 수쿠크, 주식, 상품 및 기타 금융 상품을 포함하되 이에 국한되지 않는 개인의 재무 상태에 영향을 미치는 금융 상품의 주체로 활동합니다.

The sandbox regulation also stipulates a minimum level of safeguards that participants must fulfill during their time in the regulatory sandbox, aiming to mitigate risks associated with innovative financial technologies in terms of consumer protection and financial system stability. These safeguards include, for example, appropriate mechanisms for handling consumer complaints, compensations, dispute settlements, as well as necessary measures to combat money laundering and terrorist financing in accordance with relevant legislation.

샌드박스 규정은 또한 소비자 보호 및 금융 시스템 안정성 측면에서 혁신적인 금융 기술과 관련된 위험을 완화하는 것을 목표로 참가자가 규제 샌드박스에 있는 동안 이행해야 하는 최소한의 보호 조치를 규정합니다. 이러한 보호 조치에는 예를 들어 소비자 불만 처리, 보상, 분쟁 해결을 위한 적절한 메커니즘뿐만 아니라 관련 법률에 따라 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하는 데 필요한 조치가 포함됩니다.

Regarding the duration of the regulatory sandbox, the testing period ranges between six to 12 months, with the possibility of extension based on an evaluation by the CBUAE for each case. It should be noted that the testing may be discontinued at any time during or after the specified testing period, subject to specific circumstances outlined in the regulation.

규제 샌드박스 기간과 관련하여 테스트 기간은 6~12개월이며, 사례별로 CBUAE의 평가를 바탕으로 연장이 가능합니다. 규정에 명시된 특정 상황에 따라 지정된 테스트 기간 중이나 이후에 언제든지 테스트가 중단될 수 있다는 점에 유의해야 합니다.

These regulations, issued by the UAE Central Bank, represent pivotal advancements towards fostering innovation and ensuring stability in the digital economy and financial services sector of the UAE. The regulations provide a structured framework that encourages experimentation and growth while safeguarding consumer interests and maintaining the integrity of the financial system.

UAE 중앙은행이 발행한 이 규정은 UAE의 디지털 경제 및 금융 서비스 부문에서 혁신을 촉진하고 안정성을 보장하는 데 있어 중추적인 발전을 나타냅니다. 이 규정은 소비자 이익을 보호하고 금융 시스템의 무결성을 유지하면서 실험과 성장을 장려하는 구조화된 프레임워크를 제공합니다.

By promoting a secure environment for digital payment innovations and establishing clear guidelines for regulatory compliance, the CBUAE is paving the way for sustainable development and enhanced competitiveness in the global digital landscape. These regulatory initiatives underscore the UAE’s commitment to embracing technological advancements and maintaining leadership in the evolving realm of financial technology.

CBUAE는 디지털 결제 혁신을 위한 안전한 환경을 촉진하고 규제 준수를 위한 명확한 지침을 수립함으로써 글로벌 디지털 환경에서 지속 가능한 발전과 경쟁력 강화를 위한 길을 닦고 있습니다. 이러한 규제 계획은 기술 발전을 수용하고 진화하는 금융 기술 영역에서 리더십을 유지하려는 UAE의 의지를 강조합니다.