Qu'est-ce que la connaissance de votre client (KYC) ?

Abréviation de Know Your Customer, ce processus fait référence à l'obligation d'une institution financière de vérifier l'identité de ceux qui utilisent sa plateforme.

Également surnommé Know Your Client, le KYC est un élément crucial des mesures conçues pour prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Le KYC est une pratique courante dans le secteur de l'investissement visant à garantir que les conseillers connaissent des informations spécifiques sur leurs clients, ce qui signifie qu'elles s'étendent au-delà des échanges cryptographiques.

Ces éléments peuvent inclure les connaissances en investissement d'un client, sa tolérance au risque, ses informations personnelles et sa situation financière. Du point de vue de la cryptographie, cela implique généralement de demander une pièce d'identité avec photo telle qu'un passeport ou un permis de conduire.

Il est très courant que les sociétés de crédit, les banques et les agences d’assurance effectuent des opérations KYC et exigent que les clients fournissent toutes les informations nécessaires.

Cela vise à garantir que les clients ne font pas partie de la corruption ou des pots-de-vin.

Les politiques KYC ont gagné en importance, en particulier dans le monde financier mondial, pour empêcher les transactions illégales.

Ces politiques offrent aux institutions financières une couverture de protection pour garantir que leurs activités sont menées légalement.

Les processus KYC commencent généralement par la collecte de données et d'informations de base sur les clients dans le cadre d'un processus appelé vérification électronique de l'identité.

Des détails tels que le nom d'un utilisateur, sa date de naissance, son numéro de compte et ses informations de sécurité sociale peuvent tous être des informations précieuses lors de la détection de toute activité frauduleuse ou délit financier.

Après avoir reçu ces informations, les organisations vérifient généralement une base de données d'individus reconnus coupables de corruption pour voir si des clients peuvent se chevaucher.

Les informations sont souvent également comparées à une liste de sanctions ou à une liste de personnes politiquement exposées.

Une fois cela fait, les organisations peuvent évaluer le niveau de risque lié au fait que leurs clients se livrent à toute activité de corruption ou frauduleuse.

Les échanges cryptographiques subissent une pression croissante pour déployer le KYC, alors que l’on craint que les criminels n’utilisent les monnaies numériques pour échapper à la détection.

Puis-je acheter de la crypto sans KYC ?

Il est possible d’acheter des crypto-monnaies sans KYC, mais vous devez trouver un service d’échange ou un service peer-to-peer de crypto-monnaie sans ces exigences. Alors que la plupart des échanges et services de crypto-monnaie doivent suivre les réglementations KYC et AML du pays dans lequel ils ont leur siège social ou leur domicile, dans l'espace décentralisé des crypto-monnaies, il est possible de trouver des services qui ne relèvent pas des réglementations KYC.

Cependant, sachez que l'utilisation d'un service sans réglementation KYC signifie que le service pourrait ne être supervisé par aucune autorité de régulation. Bien que cela puisse être une chose neutre, cela pourrait être une mauvaise chose si le service s’avère être un mauvais acteur.

D’un autre côté, il arrive parfois que les services de cryptographie réglementés et/ou ayant fait preuve de diligence raisonnable permettent à leurs utilisateurs d’échanger de plus petites quantités de cryptomonnaies avant de les obliger à passer par KYC.