Nigerians Bankensystemstruktur, die Einsparungen, Vermögensschöpfung und Wirtschaftswachstum unterdrückt

Die Studie, die von Mustafa Chike Obi, Vorsitzender der Bank Directors Association of Nigeria (Bdan), und Adetilewa Adebajo mitautorisiert wurde

A new report has highlighted how the structure of Nigeria’s banking system is stifling savings, wealth creation, and economic growth, particularly for low-income individuals and small businesses.

In einem neuen Bericht wurde hervorgehoben, wie die Struktur des Bankensystems Nigerias Einsparungen, Vermögensschöpfung und Wirtschaftswachstum, insbesondere für Personen mit niedrigem Einkommen und Kleinunternehmen, unterdrückt.

The study, co-authored by Mustafa Chike Obi, Chairman of the Bank Directors Association of Nigeria (BDAN), and Adetilewa Adebajo, CEO of CFG Advisory, points to high banking fees, excessive interest rate spreads, and restrictive monetary policies as key factors discouraging financial inclusion and investment.

Die Studie, die von Mustafa Chike Obi, Vorsitzender der Bank Directors Association of Nigeria (BDAN), und Adetilewa Adebajo, CEO von CFG Advisory, mitautonisiert wurde, weist auf hohe Bankgebühren, übermäßige Zinsspreads und restriktive Monetarpolitik als Schlüsselfaktoren hin finanzielle Eingliederung und Investition entmutigen.

Over the past few years (2023–2025), interest rate spreads in Nigeria have surged from 6 percent to 19 percent, making it harder for businesses and individuals to access affordable credit.

In den letzten Jahren (2023–2025) sind die Zinsspreads in Nigeria von 6 auf 19 Prozent gestiegen, was es für Unternehmen und Einzelpersonen schwieriger macht, Zugang zu erschwinglichen Krediten zu erhalten.

Financial experts explained that saving and investment are two sides of the same coin—when savings decline, investment also declines, negatively impacting economic growth.

Finanzexperten erklärten, dass Einsparung und Investitionen zwei Seiten derselben Münze sind - wenn die Einsparungen zurückgehen, sinkt auch die Investitionen, was das Wirtschaftswachstum negativ beeinflusst.

The report highlighted how high lending rates discourage borrowing for productive investments, thereby hindering wealth creation and stifling economic expansion. Small and Medium Enterprises (SMEs) and individuals face challenges in securing credit at affordable rates, limiting their ability to grow their businesses, create jobs, and contribute to the economy.

In dem Bericht wurde hervorgehoben, wie hohe Kreditquoten die Kreditaufnahme für produktive Investitionen abhalten und so die Schaffung von Wohlstand und die wirtschaftliche Expansion behindern. Kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU) und Einzelpersonen stehen vor Herausforderungen bei der Sicherung von Krediten zu erschwinglichen Zinssätzen, die Fähigkeit, ihre Geschäfte auszubauen, Arbeitsplätze zu schaffen und zur Wirtschaft beizutragen.

The report pointed to how the Central Bank of Nigeria’s (CBN) high Cash Reserve Ratio (CRR) of 50 percent, along with the AMCON levy, Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) premiums, and upcoming windfall taxes, have forced banks to increase interest rates on loans.

In dem Bericht wurde darauf hingewiesen, wie die Prämien der Zentralbank von 50 Prozent (CBN) mit hoher Cash Reserve Ratio (CRR) von 50 Prozent (CBN) von 50 Prozent (CRR) von 50 Prozent (Nigeria Deposit Insurance Corporation) und bevorstehende Gewinnsteuern die Banken gezwungen haben, die Zinsen zu erhöhen Preise für Kredite.

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Since banks must hold 50 percent of their deposits with the CBN without earning interest, they compensate for this lost revenue by charging higher lending rates and offering low deposit rates.

Da die Banken 50 Prozent ihrer Einlagen mit dem CBN ohne Zinsen halten müssen, kompensieren sie diesen verlorenen Einnahmen, indem sie höhere Kreditsätze berechnen und niedrige Einlagenzinsen anbieten.

The CBN’s monetary policy stance, including high benchmark rates like the Monetary Policy Rate (MPR), significantly influences interest rate spreads. The higher the MPR, the more banks raise lending rates, widening the spread between loan and deposit interest rates.

Die geldpolitische Haltung des CBN, einschließlich hoher Benchmark -Zinsen wie der Geldpolitik (MPR), beeinflusst die Zinsspreads erheblich. Je höher die MPR, desto mehr Banken erhöhen sich die Kreditsätze und erweitern den Spread zwischen Kredit- und Einlagenzinssätzen.

It further highlighted that Nigeria’s banking system also faces high levels of non-performing loans (NPLs), making banks more cautious when lending.

Es wurde ferner hervorgehoben, dass das Bankensystem Nigerias auch ein hohes Maß an nicht leistungsstarken Darlehen (NPLs) ausgesetzt ist, was die Banken bei der Kreditvergabe vorsichtiger macht.

To mitigate default risks, banks impose higher interest rates, further discouraging borrowing and economic expansion.

Um die Ausfallrisiken zu mildern, stellen Banken höhere Zinssätze auf, wodurch die Kreditaufnahme und die wirtschaftliche Expansion weiter entmutigt werden.

“Unlike their counterparts in advanced economies, Nigerian banks lack access to affordable capital, forcing them to rely on high-cost deposits or expensive interbank borrowing. This results in higher interest rates on loans, reducing affordability for businesses and individuals, “ it stated.

„Im Gegensatz zu ihren Kollegen in fortgeschrittenen Volkswirtschaften haben nigerianische Banken keinen Zugang zu erschwinglichem Kapital, was sie dazu zwingt, sich auf kostengünstige Einlagen oder teure Interbank-Krediten zu verlassen. Dies führt zu höheren Zinssätzen für Kredite und verringert die Erschwinglichkeit für Unternehmen und Einzelpersonen “, heißt es.

The report found that Nigeria’s widening interest rate spreads have contributed to: Lower GDP Growth as high lending rates suppress economic activity, leading to lower investment and production levels.

Der Bericht ergab, dass die Ausbreitung des Nigerias zunehmenden Zinsspreads zu: geringeren BIP -Wachstum als hohe Kreditraten die Wirtschaftstätigkeit unterdrückt und zu niedrigeren Investitionen und Produktionsniveaus führt.

It also leads to a reduced savings culture as low deposit rates make saving less attractive, decreasing the amount of capital available for investment.

Es führt auch zu einer reduzierten Sparkultur, da niedrige Einlagenzinsen weniger attraktiv sind, was den für die Investition verfügbaren Kapitalbetrag verringert.

It promotes Income Inequality and Poverty because limited access to affordable credit widens the gap between the rich and the poor, particularly in rural areas.

Es fördert Einkommensungleichheit und Armut, da ein begrenzter Zugang zu erschwinglichen Krediten die Kluft zwischen Reichen und Armen, insbesondere in ländlichen Gebieten, erweitert.

High borrowing costs according to the report, make it difficult for manufacturers to expand, leading to lower productivity and slower economic growth.

Hohe Kreditkosten nach dem Bericht erschweren es den Herstellern, sich zu erweitern, was zu einer geringeren Produktivität und einem langsameren Wirtschaftswachstum führt.

Another area according to some analysts, where the structure of the banking system is discouraging savings is the Standing Lending Facility (SLF).

Ein weiterer Bereich nach einigen Analysten, in denen die Struktur des Bankensystems Einsparungen entmutigt, ist die Standing Lending Facility (SLF).

As of August 26, 2024, the SLF rate from the Central Bank of Nigeria (CBN) is 31.75 percent. This rate is used by banks to borrow short-term funds from the CBN, whereas the same CBN pays 26.50 percent to banks that deposit excess funds with it.

Zum 26. August 2024 beträgt der SLF -Zinssatz der Zentralbank von Nigeria (CBN) 31,75 Prozent. Dieser Zinssatz wird von Banken verwendet, um kurzfristige Fonds aus dem CBN zu leihen, während derselbe CBN 26,50 Prozent an Banken zahlt, die damit überschüssige Mittel einlegen.

In a bid to streamline its monetary policy operations, the Central Bank of Nigeria (CBN) introduced a single-tier remuneration structure for its Standing Deposit Facility (SDF).

Um ihre geldpolitischen Operationen zu optimieren, führte die Zentralbank von Nigeria (CBN) für ihre Standing Deposit Facility (SDF) eine Einstufige Vergütungsstruktur ein.

This means all deposits under the SDF will now earn interest at the Monetary Policy Rate (MPR) minus 100 basis points. With the current MPR set at 27.50 percent, this translates to a fixed SDF rate of 26.50 percent.

Dies bedeutet, dass alle Einlagen im Rahmen des SDF nun Zinsen zum Geldpolitik (MPR) minus 100 Basispunkte verdienen. Mit dem aktuellen MPR auf 27,50 Prozent entspricht dies zu einer festen SDF -Rate von 26,50 Prozent.

Stakeholders also frown at the practice whereby the CBN mandates banks to set aside 50 percent of their deposits as Cash Reserve Ratio (CRR), yet, banks had paid interest on such deposits but cannot use them.

Die Stakeholder runzeln auch die Stakeholder in der Praxis, bei der die CBN die Banken dazu verpflichtet, 50 Prozent ihrer Einlagen als Cash Reserve Ratio (CRR) beiseite zu legen. Banken hatten jedoch keine Zinsen für solche Einlagen gezahlt, können sie jedoch nicht verwenden.

CRR is a fraction of total deposits that banks must keep with the central bank. This is unremunerated, meaning that regardless of whether the banks got the deposits from their customers at a cost, the CBN does not pay the banks interest on such sterilized funds.

CRR ist ein Bruchteil der Gesamteinzahlungen, die Banken bei der Zentralbank aufbewahren müssen. Dies ist nicht erbeutet, was bedeutet, dass die CBN unabhängig davon, ob die Banken die Einzahlungen von ihren Kunden zu einem Preis erhielten, die Banken keine Zinsen für solche sterilisierten Fonds zahlt.

Essentially, a very high CRR radically reduces the loanable funds in the system, thereby reducing the amount of money available to chase a limited supply of foreign exchange and other products and services.

Im Wesentlichen reduziert eine sehr hohe CRR die leiblichen Mittel im System radikal, wodurch der Geldbetrag verringert wird, der für die Verfolgung einer begrenzten Versorgung mit Devisen und anderen Produkten und Dienstleistungen zur Verfügung steht.

To address these issues, the report recommends a mix of regulatory, structural, and market-based reforms.

Um diese Probleme anzugehen, empfiehlt der Bericht eine Mischung aus regulatorischen, strukturellen und marktbasierten Reformen.

It noted that the CBN should reduce the CRR from 50% percent to 20–25 percent to increase the amount of money banks can lend.

Es wurde festgestellt, dass das CBN die CRR von 50% auf 20 bis 25 Prozent reduzieren sollte, um den Betrag der Geldbeule zu erhöhen.

This would stimulate business expansion, job creation, and GDP growth.

Dies würde die Geschäftserweiterung, die Schaffung von Arbeitsplätzen und das BIP -Wachstum anregen.

The CBN should also lower the MPR in a way that does not fuel inflation. A more balanced approach

Das CBN sollte auch die MPR so senken, dass die Inflation nicht annimmt. Ein ausgewogenerer Ansatz