什么是汇款许可证 (MTL)？

MTL 也称为货币转移许可证，是向货币转移者颁发的，以合法地允许他们开展业务。就像您需要驾驶执照才能驾驶车辆一样，货币转移许可证也需要货币转移许可证才能充当货币转移机构。其目的是帮助政府防止与金钱有关的犯罪，例如洗钱。当货币转移者持有 MTL 时，它必须在遵守法律的情况下在该行业运营。通常，它由 FinCEN（美国财政部金融犯罪执法网络）发布。

货币转移机构的作用

要了解谁需要获得汇款许可证，了解汇款人是谁很重要。货币转移者或货币服务企业是指以以下一种或多种身份开展业务的人：

• 经营货币兑换（法定货币和加密货币）

• 支票兑现

• 发行或销售旅行支票或汇票

并非所有货币服务企业都需要获得许可。联邦或州法律规定是否需要货币转移/转账许可证。如果货币服务企业代表某人在美国境内和境外处理资金（并从活动中获取利益），则可能需要资金转账许可证。

获得汇款许可证的义务

您是否需要汇款许可证取决于您是否被视为 MSB。您必须查阅您所在州的法律，以确认您的业务模式是否属于“货币服务业务”的定义范围。

大多数情况下，如果某人收到资金并将其传输到另一个位置，则被视为 MSB 并且需要获得许可。此外，如果企业通过传真、电汇、支付网关等方式转账，则该企业被视为 MSB。

数字货币发送器需要 MTL 吗？

这完全取决于您经营业务所在的国家/地区。在美国，如果公司在加密货币领域运营，MSB 可能需要持有 MTL。

在一些国家，出售加密货币作为一项业务是合法的，它们免除涉足加密货币领域的 MSB 获得汇款许可证，但许多国家却没有这样做。美国也是如此，只有少数几个州提供这种豁免。因此，您应该查阅您所在州的法律，看看它是否豁免您的企业获得许可。