什麼是匯款許可證 (MTL)？

MTL 也稱為貨幣轉移許可證，是向貨幣轉移者頒發的，以合法地允許他們開展業務。就像您需要駕駛執照才能駕駛車輛一樣，貨幣轉移許可證也需要貨幣轉移許可證才能充當貨幣轉移機構。其目的是幫助政府防止與金錢有關的犯罪，例如洗錢。當貨幣轉移者持有 MTL 時，它必須在遵守法律的情況下在該行業中運作。通常，它由 FinCEN（美國財政部金融犯罪執法網絡）發布。

貨幣轉移機構的作用

要了解誰需要獲得匯款許可證，了解匯款人是誰很重要。貨幣轉移者或貨幣服務企業是指以以下一種或多種身分開展業務的人：

• 經營貨幣兌換（法定貨幣和加密貨幣）

• 支票兌現

• 發行或銷售旅行支票或匯票

並非所有貨幣服務企業都需要獲得許可。聯邦或州法律規定是否需要貨幣轉移/轉帳許可證。如果貨幣服務企業代表某人在美國境內和境外處理資金（並從活動中獲取利益），則可能需要資金轉帳許可證。

獲得匯款許可證的義務

您是否需要匯款許可證取決於您是否被視為 MSB。您必須查閱您所在州的法律，以確認您的業務模式是否屬於「貨幣服務業務」的定義範圍。

大多數情況下，如果某人收到資金並將其傳輸到另一個位置，則被視為 MSB 並且需要獲得許可。此外，如果企業以傳真、電匯、支付網關等方式轉賬，則該企業被視為 MSB。

數位貨幣發送器需要 MTL 嗎？

這完全取決於您經營業務所在的國家。在美國，如果公司在加密貨幣領域運營，MSB 可能需要持有 MTL。

在某些國家，出售加密貨幣作為一項業務是合法的，它們免除涉足加密貨幣領域的 MSB 獲得匯款許可證，但許多國家卻沒有這樣做。美國也是如此，只有少數州提供這種豁免。因此，您應該查閱您所在州的法律，看看它是否豁免您的企業獲得許可。