Licence de transfert d'argent
Qu'est-ce qu'une licence de transfert d'argent (MTL) ?
Également connue sous le nom de licence de transmetteur de fonds, la MTL est délivrée aux transmetteurs de fonds pour leur permettre légalement d’exercer leurs activités. Tout comme vous avez besoin d’un permis de conduire pour conduire un véhicule, un permis de transmetteur d’argent est requis pour travailler comme transmetteur d’argent. Son objectif est d'aider le gouvernement à prévenir les délits liés à l'argent, comme le blanchiment d'argent. Lorsqu’un émetteur de fonds détient un MTL, il doit opérer dans l’industrie tout en respectant la loi. Généralement, il est émis par le FinCEN (le Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor des États-Unis).
Rôle des transmetteurs d'argent
Pour comprendre qui doit acquérir une licence de transfert d’argent, il est important de savoir qui est le transmetteur d’argent. Un émetteur de fonds ou une entreprise de services monétaires est une personne qui exerce ses activités dans un ou plusieurs des titres suivants :
Toutes les entreprises de services monétaires n’ont pas besoin de passer par une licence. Les lois fédérales ou étatiques dictent si une licence de transfert/transfert d’argent est requise ou non. Une entreprise de services monétaires a probablement besoin d'une licence de transfert d'argent si elle traite de l'argent (et tire un avantage de cette activité) à l'intérieur et à l'extérieur des États-Unis au nom de quelqu'un.
Obligation d'acquérir une licence de transfert d'argent
La nécessité ou non d’une licence de transfert d’argent dépend du fait que vous soyez ou non considéré comme une ESM. Vous devez vérifier auprès des lois de votre État pour confirmer si votre modèle commercial répond à la définition d'une « entreprise de services monétaires ».
La plupart du temps, si quelqu'un reçoit de l'argent pour le transférer vers un autre endroit, il est considéré comme une MSB et doit passer par une licence. En outre, une entreprise est considérée comme une ESM si elle transfère de l’argent par fax, par virement bancaire, via une passerelle de paiement, etc.
Les émetteurs de devises numériques ont-ils besoin d’un MTL ?
Tout dépend du pays à partir duquel vous exploitez votre entreprise. Aux États-Unis, une MSB peut devoir détenir un MTL si l’entreprise opère dans le domaine des cryptomonnaies.
Quelques pays, où la vente de crypto-monnaies en tant qu'entreprise est légale, dispensent les MSB impliquées dans l'espace crypto d'acquérir une licence de transfert d'argent, mais beaucoup ne le font pas. Il en va de même aux États-Unis d’Amérique où seuls quelques États offrent cette exemption. Par conséquent, vous devriez vérifier auprès des lois de votre État pour voir si cela exempte ou non votre entreprise de licence.
