디지털 뱅킹 플랫폼은 필리핀 핀테크 혁명의 초석입니다.

디지털 뱅킹 플랫폼은 필리핀 금융 기술 혁명의 중심에 있으며, 소외된 사람들에게 스마트폰을 통해 간단하고 접근 가능한 금융 솔루션을 제공합니다.

Digital banking platforms have been at the heart of the financial technology revolution in the Philippines, offering simple and accessible financial solutions on smartphones to the marginalized. At the Fintech Revolution Summit in Manila, some industry leaders spoke to CoinGeek about the rise of digital payments and why they are the foundation of the country’s digital future.

디지털 뱅킹 플랫폼은 필리핀 금융 기술 혁명의 중심에 있으며, 소외된 사람들에게 스마트폰을 통해 간단하고 접근 가능한 금융 솔루션을 제공합니다. 마닐라에서 열린 핀테크 혁명 서밋에서 일부 업계 리더들은 코인긱(CoinGeek)과 함께 디지털 결제의 증가와 디지털 결제가 국가 디지털 미래의 기초가 되는 이유에 대해 이야기했습니다.

The Philippines’ first digital bank

필리핀 최초의 디지털 은행

While there are dozens of digital payment solutions in the Philippines, only six have received a license from the central bank to operate as digital banks. Tonik Bank—alongside Maya—was the first to receive this coveted license in early 2022. It hit the one million customers mark in June last year.

필리핀에는 수십 개의 디지털 결제 솔루션이 있지만, 중앙은행으로부터 디지털 은행으로 운영할 수 있는 라이센스를 받은 솔루션은 6개뿐입니다. Tonik Bank는 Maya와 함께 2022년 초에 이 탐나는 라이선스를 최초로 획득했습니다. 작년 6월에는 고객 수가 100만 명을 돌파했습니다.

Tonik’s chief product officer, Edmon Joson, told CoinGeek’s Claire Celdran that the bank has focused on financial inclusion since its launch. It has integrated various technologies to offer the best products “because when you’re addressing a market like the Philippines, having the right technology enables you to serve the market better.”

Tonik의 최고 제품 책임자인 Edmon Joson은 CoinGeek의 Claire Celdran에게 은행이 출범 이후 금융 포용에 중점을 두었다고 말했습니다. 다양한 기술을 통합하여 최고의 제품을 제공하고 있습니다. “필리핀과 같은 시장에 진출할 때 올바른 기술을 보유하면 시장에 더 나은 서비스를 제공할 수 있기 때문입니다.”

While the Philippines has made great strides in promoting financial inclusion, four in ten adults remain unbanked, according to the latest study by the Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP)의 최신 연구에 따르면 필리핀은 금융 포용성 증진에 있어 큰 진전을 이루었지만 성인 10명 중 4명은 은행 서비스를 이용할 수 없는 상태로 남아 있습니다.

“The opportunity is really there to serve the underbanked. A lot of customers really need these services. They are hungry for access to credit, credit scores, and other financial services,” Joson said.

“은행 소외 계층에게 봉사할 수 있는 기회가 실제로 있습니다. 많은 고객이 실제로 이러한 서비스를 필요로 합니다. 그들은 신용, 신용 점수 및 기타 금융 서비스에 대한 접근을 갈망하고 있습니다.”라고 Joson은 말했습니다.

One key impediment to banking the marginalized is a lack of identity documents, which are required for KYC, according to Joson. However, recent government initiatives are solving this challenge.

Joson에 따르면, 소외된 사람들의 은행 업무를 방해하는 주요 장애물 중 하나는 KYC에 필요한 신분증이 부족하다는 것입니다. 그러나 최근 정부의 이니셔티브가 이러한 문제를 해결하고 있습니다.

“The initiatives of the BSP and providing our Philippines ID is such a great boon to our bank and other digital banks,” he said.

“BSP의 이니셔티브와 필리핀 ID 제공은 우리 은행과 기타 디지털 은행에 큰 도움이 됩니다.”라고 그는 말했습니다.

Tonik is a branchless bank with many challenges. For instance, it’s unable to target specific regions with a higher unbanked rate in the same way a local bank branch could.

Tonik은 많은 어려움을 겪고 있는 지점 없는 은행입니다. 예를 들어, 현지 은행 지점과 같은 방식으로 비은행 금리가 더 높은 특정 지역을 타겟팅할 수 없습니다.

However, this all-digital approach also allows Tonik to make onboarding easier and more accessible than with physical branches. Users can instantly make deposits and apply for credit facilities once they download the app and provide their KYC information.

그러나 이 모든 디지털 접근 방식을 통해 Tonik은 실제 지점보다 온보딩을 더 쉽고 쉽게 접근할 수 있습니다. 사용자는 앱을 다운로드하고 KYC 정보를 제공하면 즉시 예금을 하고 신용 시설을 신청할 수 있습니다.

“It’s all about access,” he stated. “The big benefit is that we, as a bank, can be accessible to customers anywhere they are, at any time, through their devices. They have immediate access to all our services and their funds,” he pointed out.

“모든 것은 접근에 관한 것입니다.”라고 그는 말했습니다. “가장 큰 이점은 은행으로서 고객이 언제 어디서나 기기를 통해 접근할 수 있다는 것입니다. 그들은 우리의 모든 서비스와 자금에 즉시 접근할 수 있습니다.”라고 그는 지적했습니다.

A vast opportunity

엄청난 기회

In theory, digital banks compete for the same clientele as traditional banks and should be rivals. However, Michael Ricafort says the pie is big enough for everyone.

이론적으로 디지털 은행은 기존 은행과 동일한 고객을 두고 경쟁하므로 경쟁자가 되어야 합니다. 그러나 Michael Ricafort는 파이가 모든 사람에게 충분히 크다고 말합니다.

Ricafort is the chief economist at the Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC). Speaking to CoinGeek, he noted that “everybody has their part, from the banks to the fintechs and the non-banks.”

Ricafort는 Rizal Commercial Banking Corporation(RCBC)의 수석 경제학자입니다. 그는 CoinGeek과의 인터뷰에서 “은행부터 핀테크 기업, 비은행까지 모든 사람이 각자의 역할을 갖고 있습니다”라고 말했습니다.

“That would further democratize the financial markets and services such as borrowing and loans, deposits and investments, and the payment system,” he added.

그는 “이는 금융 시장과 대출 및 대출, 예금 및 투자와 같은 서비스, 결제 시스템을 더욱 민주화할 것”이라고 덧붙였다.

Ricafort’s assertion is reiterated by multiple reports from some of the world’s top banks, which all rank the Philippines as one of the best investment destinations. The country’s embrace of digital technology, coupled with a young population and increased government digitalization, make the Southeast Asian nation one of the countries poised for massive economic growth.

Ricafort의 주장은 필리핀을 최고의 투자 목적지 중 하나로 평가하는 세계 최고의 은행 중 일부의 여러 보고서에서 반복됩니다. 디지털 기술을 수용하는 국가와 젊은 인구, 정부의 디지털화 증가로 인해 동남아시아 국가는 엄청난 경제 성장을 이룰 수 있는 국가 중 하나가 되었습니다.

“With increased financial literacy and financial inclusion, everything else would improve. That would further democratize financial services, especially in the far-flung areas, where digital banking would be key,” he said.  

“금융 이해력과 금융 포용성이 향상되면 다른 모든 것이 개선될 것입니다. 이는 특히 디지털 뱅킹이 핵심이 될 먼 지역에서 금융 서비스를 더욱 민주화할 것입니다.”라고 그는 말했습니다.

While the potential is undeniable, Ricafort acknowledged that some hurdles remain. These include limited access to the internet in some remote regions of the country. Data shows that internet penetration in the Philippines is around 75%, indicating room for improvement.

잠재력은 부인할 수 없지만 Ricafort는 몇 가지 장애물이 남아 있음을 인정했습니다. 여기에는 국가의 일부 외딴 지역에서 인터넷에 대한 제한된 액세스가 포함됩니다. 데이터에 따르면 필리핀의 인터넷 보급률은 약 75%로 개선의 여지가 있음을 나타냅니다.

Despite the challenges, Ricafort told CoinGeek that digitalizing financial services is inevitable in the Philippines and beyond.

이러한 어려움에도 불구하고 Ricafort는 CoinGeek에 금융 서비스의 디지털화는 필리핀과 그 외 지역에서 불가피하다고 말했습니다.

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