Les plateformes bancaires numériques sont la pierre angulaire de la révolution Fintech aux Philippines

Les plateformes bancaires numériques ont été au cœur de la révolution technologique financière aux Philippines, offrant des solutions financières simples et accessibles sur smartphones aux personnes marginalisées.

Digital banking platforms have been at the heart of the financial technology revolution in the Philippines, offering simple and accessible financial solutions on smartphones to the marginalized. At the Fintech Revolution Summit in Manila, some industry leaders spoke to CoinGeek about the rise of digital payments and why they are the foundation of the country’s digital future.

Les plateformes bancaires numériques ont été au cœur de la révolution technologique financière aux Philippines, offrant des solutions financières simples et accessibles sur smartphones aux personnes marginalisées. Lors du Fintech Revolution Summit à Manille, certains dirigeants de l'industrie ont parlé à CoinGeek de l'essor des paiements numériques et de la raison pour laquelle ils constituent le fondement de l'avenir numérique du pays.

The Philippines’ first digital bank

La première banque numérique des Philippines

While there are dozens of digital payment solutions in the Philippines, only six have received a license from the central bank to operate as digital banks. Tonik Bank—alongside Maya—was the first to receive this coveted license in early 2022. It hit the one million customers mark in June last year.

Bien qu’il existe des dizaines de solutions de paiement numérique aux Philippines, seules six ont reçu une licence de la banque centrale pour fonctionner en tant que banques numériques. Tonik Bank, aux côtés de Maya, a été la première à recevoir cette licence tant convoitée début 2022. Elle a atteint la barre du million de clients en juin de l'année dernière.

Tonik’s chief product officer, Edmon Joson, told CoinGeek’s Claire Celdran that the bank has focused on financial inclusion since its launch. It has integrated various technologies to offer the best products “because when you’re addressing a market like the Philippines, having the right technology enables you to serve the market better.”

Le directeur des produits de Tonik, Edmon Joson, a déclaré à Claire Celdran de CoinGeek que la banque s'est concentrée sur l'inclusion financière depuis son lancement. Elle a intégré diverses technologies pour offrir les meilleurs produits « car lorsque vous vous adressez à un marché comme celui des Philippines, disposer de la bonne technologie vous permet de mieux servir le marché ».

While the Philippines has made great strides in promoting financial inclusion, four in ten adults remain unbanked, according to the latest study by the Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

Même si les Philippines ont fait de grands progrès dans la promotion de l’inclusion financière, quatre adultes sur dix ne disposent toujours pas de compte bancaire, selon la dernière étude de la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

“The opportunity is really there to serve the underbanked. A lot of customers really need these services. They are hungry for access to credit, credit scores, and other financial services,” Joson said.

« L’opportunité est vraiment là de servir les personnes sous-bancarisées. De nombreux clients ont vraiment besoin de ces services. Ils ont soif d’accès au crédit, aux cotes de crédit et à d’autres services financiers », a déclaré Joson.

One key impediment to banking the marginalized is a lack of identity documents, which are required for KYC, according to Joson. However, recent government initiatives are solving this challenge.

L'un des principaux obstacles à la mise en banque des personnes marginalisées est le manque de documents d'identité, requis pour le KYC, selon Joson. Cependant, les récentes initiatives gouvernementales résolvent ce problème.

“The initiatives of the BSP and providing our Philippines ID is such a great boon to our bank and other digital banks,” he said.

"Les initiatives du BSP et la fourniture de notre carte d'identité philippine sont une véritable aubaine pour notre banque et d'autres banques numériques", a-t-il déclaré.

Tonik is a branchless bank with many challenges. For instance, it’s unable to target specific regions with a higher unbanked rate in the same way a local bank branch could.

Tonik est une banque sans agence confrontée à de nombreux défis. Par exemple, il est incapable de cibler des régions spécifiques présentant un taux de non-bancarisation plus élevé de la même manière qu’une succursale bancaire locale le ferait.

However, this all-digital approach also allows Tonik to make onboarding easier and more accessible than with physical branches. Users can instantly make deposits and apply for credit facilities once they download the app and provide their KYC information.

Cependant, cette approche entièrement numérique permet également à Tonik de rendre l'intégration plus facile et plus accessible qu'avec des agences physiques. Les utilisateurs peuvent instantanément effectuer des dépôts et demander des facilités de crédit une fois qu'ils ont téléchargé l'application et fourni leurs informations KYC.

“It’s all about access,” he stated. “The big benefit is that we, as a bank, can be accessible to customers anywhere they are, at any time, through their devices. They have immediate access to all our services and their funds,” he pointed out.

« Tout est question d'accès », a-t-il déclaré. « Le grand avantage est que nous, en tant que banque, pouvons être accessibles aux clients où qu'ils soient, à tout moment, via leurs appareils. Ils ont un accès immédiat à tous nos services et à leurs fonds », a-t-il souligné.

A vast opportunity

Une vaste opportunité

In theory, digital banks compete for the same clientele as traditional banks and should be rivals. However, Michael Ricafort says the pie is big enough for everyone.

En théorie, les banques numériques sont en concurrence pour la même clientèle que les banques traditionnelles et devraient être rivales. Cependant, Michael Ricafort affirme que le gâteau est assez gros pour tout le monde.

Ricafort is the chief economist at the Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC). Speaking to CoinGeek, he noted that “everybody has their part, from the banks to the fintechs and the non-banks.”

Ricafort est l'économiste en chef de la Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC). S'adressant à CoinGeek, il a noté que "tout le monde a sa part, des banques aux fintechs et aux non-banques".

“That would further democratize the financial markets and services such as borrowing and loans, deposits and investments, and the payment system,” he added.

"Cela démocratiserait davantage les marchés financiers et les services tels que les emprunts et les prêts, les dépôts et les investissements, ainsi que le système de paiement", a-t-il ajouté.

Ricafort’s assertion is reiterated by multiple reports from some of the world’s top banks, which all rank the Philippines as one of the best investment destinations. The country’s embrace of digital technology, coupled with a young population and increased government digitalization, make the Southeast Asian nation one of the countries poised for massive economic growth.

L'affirmation de Ricafort est réitérée par plusieurs rapports de certaines des plus grandes banques du monde, qui classent toutes les Philippines comme l'une des meilleures destinations d'investissement. L'adoption par le pays de la technologie numérique, associée à une population jeune et à une numérisation accrue du gouvernement, fait de cette nation d'Asie du Sud-Est l'un des pays prêts à connaître une croissance économique massive.

“With increased financial literacy and financial inclusion, everything else would improve. That would further democratize financial services, especially in the far-flung areas, where digital banking would be key,” he said.  

« Avec une culture financière et une inclusion financière accrues, tout le reste s’améliorerait. Cela démocratiserait davantage les services financiers, en particulier dans les zones reculées, où les services bancaires numériques seraient essentiels », a-t-il déclaré.

While the potential is undeniable, Ricafort acknowledged that some hurdles remain. These include limited access to the internet in some remote regions of the country. Data shows that internet penetration in the Philippines is around 75%, indicating room for improvement.

Même si le potentiel est indéniable, Ricafort reconnaît que certains obstacles subsistent. Il s’agit notamment d’un accès limité à Internet dans certaines régions reculées du pays. Les données montrent que la pénétration d’Internet aux Philippines est d’environ 75 %, ce qui indique qu’il y a place à l’amélioration.

Despite the challenges, Ricafort told CoinGeek that digitalizing financial services is inevitable in the Philippines and beyond.

Malgré les défis, Ricafort a déclaré à CoinGeek que la numérisation des services financiers est inévitable aux Philippines et au-delà.

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