デジタル バンキング プラットフォームはフィリピンのフィンテック革命の基礎です

デジタル バンキング プラットフォームはフィリピンの金融テクノロジー革命の中心となっており、スマートフォンで疎外された人々にシンプルでアクセス可能な金融ソリューションを提供しています。

Digital banking platforms have been at the heart of the financial technology revolution in the Philippines, offering simple and accessible financial solutions on smartphones to the marginalized. At the Fintech Revolution Summit in Manila, some industry leaders spoke to CoinGeek about the rise of digital payments and why they are the foundation of the country’s digital future.

デジタル バンキング プラットフォームはフィリピンの金融テクノロジー革命の中心となっており、スマートフォンで疎外された人々にシンプルでアクセス可能な金融ソリューションを提供しています。マニラで開催されたフィンテック革命サミットでは、一部の業界リーダーがデジタル決済の台頭と、デジタル決済が国のデジタル未来の基盤である理由についてCoinGeekに語った。

The Philippines’ first digital bank

フィリピン初のデジタル銀行

While there are dozens of digital payment solutions in the Philippines, only six have received a license from the central bank to operate as digital banks. Tonik Bank—alongside Maya—was the first to receive this coveted license in early 2022. It hit the one million customers mark in June last year.

フィリピンには数十のデジタル決済ソリューションがあるが、中央銀行からデジタル銀行として運営するライセンスを取得しているのはわずか6社だけだ。 Tonik Bank は、Maya と並んで、2022 年初めにこの誰もが欲しがるライセンスを最初に取得しました。昨年 6 月には顧客数が 100 万人の大台に達しました。

Tonik’s chief product officer, Edmon Joson, told CoinGeek’s Claire Celdran that the bank has focused on financial inclusion since its launch. It has integrated various technologies to offer the best products “because when you’re addressing a market like the Philippines, having the right technology enables you to serve the market better.”

Tonikの最高製品責任者、エドモン・ジョーソン氏はCoinGeekのクレア・セルドランに対し、当銀行は設立以来金融包摂に注力してきていると語った。同社は最高の製品を提供するためにさまざまなテクノロジーを統合してきた。「なぜなら、フィリピンのような市場に取り組む場合、適切なテクノロジーがあれば、市場により良いサービスを提供できるからです。」

While the Philippines has made great strides in promoting financial inclusion, four in ten adults remain unbanked, according to the latest study by the Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

フィリピン・ピリピナス・セントラル（BSP）の最新調査によると、フィリピンは金融包摂の推進で大きな進歩を遂げているものの、成人10人中4人が依然として銀行口座を利用していないことがわかった。

“The opportunity is really there to serve the underbanked. A lot of customers really need these services. They are hungry for access to credit, credit scores, and other financial services,” Joson said.

「銀行不足の人々にサービスを提供する機会が実際にあります。多くの顧客がこれらのサービスを本当に必要としています。彼らは信用、信用スコア、その他の金融サービスへのアクセスに飢えています」とジョーソン氏は語った。

One key impediment to banking the marginalized is a lack of identity documents, which are required for KYC, according to Joson. However, recent government initiatives are solving this challenge.

ジョーソン氏によると、疎外された人々が銀行取引を行う上での主な障害の一つは、KYCに必要な身分証明書の欠如だという。しかし、最近の政府の取り組みにより、この課題は解決されつつあります。

“The initiatives of the BSP and providing our Philippines ID is such a great boon to our bank and other digital banks,” he said.

「BSPの取り組みとフィリピンIDの提供は、当銀行や他のデジタル銀行にとって非常に大きな恩恵となっています」と同氏は述べた。

Tonik is a branchless bank with many challenges. For instance, it’s unable to target specific regions with a higher unbanked rate in the same way a local bank branch could.

Tonik は支店のない銀行であり、多くの課題を抱えています。たとえば、地元の銀行支店と同じように、銀行以外の金利が高い特定の地域をターゲットにすることはできません。

However, this all-digital approach also allows Tonik to make onboarding easier and more accessible than with physical branches. Users can instantly make deposits and apply for credit facilities once they download the app and provide their KYC information.

ただし、この完全デジタル アプローチにより、Tonik は物理的な支店よりもオンボーディングを簡単かつアクセスしやすくすることもできます。ユーザーは、アプリをダウンロードして KYC 情報を提供すると、即座に入金し、信用枠を申請することができます。

“It’s all about access,” he stated. “The big benefit is that we, as a bank, can be accessible to customers anywhere they are, at any time, through their devices. They have immediate access to all our services and their funds,” he pointed out.

「すべてはアクセスに関するものです」と彼は言いました。 「大きな利点は、銀行として、顧客がいつでもどこにいてもデバイスを通じてアクセスできることです。彼らは私たちのすべてのサービスとその資金に即座にアクセスできます」と彼は指摘しました。

A vast opportunity

広大なチャンス

In theory, digital banks compete for the same clientele as traditional banks and should be rivals. However, Michael Ricafort says the pie is big enough for everyone.

理論的には、デジタル銀行は従来の銀行と同じ顧客を獲得するために競争しており、ライバルであるはずです。しかし、マイケル・リカフォート氏は、パイは誰にとっても十分に大きいと言う。

Ricafort is the chief economist at the Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC). Speaking to CoinGeek, he noted that “everybody has their part, from the banks to the fintechs and the non-banks.”

リカフォート氏はリサール商業銀行（RCBC）のチーフエコノミスト。 CoinGeekとのインタビューで同氏は、「銀行からフィンテック、ノンバンクまで、誰もがそれぞれの役割を持っている」と述べた。

“That would further democratize the financial markets and services such as borrowing and loans, deposits and investments, and the payment system,” he added.

同氏は「そうすれば、金融市場や、借り入れや融資、預金や投資、決済システムなどのサービスがさらに民主化されるだろう」と付け加えた。

Ricafort’s assertion is reiterated by multiple reports from some of the world’s top banks, which all rank the Philippines as one of the best investment destinations. The country’s embrace of digital technology, coupled with a young population and increased government digitalization, make the Southeast Asian nation one of the countries poised for massive economic growth.

リカフォート氏の主張は、フィリピンを最良の投資先の一つとしてランク付けしている世界トップ銀行数社の複数の報告書でも繰り返されている。この国のデジタル技術の導入と、若い人口の増加、政府のデジタル化の推進により、この東南アジアの国は、大規模な経済成長が見込まれる国の一つとなっています。

“With increased financial literacy and financial inclusion, everything else would improve. That would further democratize financial services, especially in the far-flung areas, where digital banking would be key,” he said.  

「金融リテラシーと金融包摂が向上すれば、他のすべてが改善されるでしょう。そうすれば、特にデジタルバンキングが鍵となる遠隔地での金融サービスの民主化がさらに進むだろう」と同氏は述べた。

While the potential is undeniable, Ricafort acknowledged that some hurdles remain. These include limited access to the internet in some remote regions of the country. Data shows that internet penetration in the Philippines is around 75%, indicating room for improvement.

可能性は否定できないものの、いくつかのハードルが残っていることをリカフォート氏は認めた。これには、国内の一部の僻地におけるインターネットへのアクセスの制限も含まれます。データによると、フィリピンにおけるインターネット普及率は約 75% であり、改善の余地があることが示されています。

Despite the challenges, Ricafort told CoinGeek that digitalizing financial services is inevitable in the Philippines and beyond.

課題はあるものの、リカフォート氏はコインギークに対し、フィリピンやその他の国でも金融サービスのデジタル化は避けられないと語った。

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