Cryptocurrency 비트 코인 및 가상 통화가 증가함에 따라 금융 은행 시장

금융 세계는 디지털 혁명을 겪고 있습니다. 몇 년 동안 은행은 디지털화를 사용하여 프로세스를 간소화하는 방법을 모색했습니다.

input: Digital currencies set to revolutionize payments in 2023

입력 : 2023 년에 지불을 혁신하도록 설정된 디지털 통화

The world of finance is undergoing a digital revolution. For a number of years now banks have looked at ways to use digitization to streamline processes, enhance efficiency, and improve customer experience, with varying degrees of success. However, the future of payments is venturing beyond just digitizing banking processes; it is about digitizing money itself.

금융 세계는 디지털 혁명을 겪고 있습니다. 수년 동안 은행은 여러 수준의 성공으로 프로세스를 간소화하고 효율성을 향상시키고 고객 경험을 향상시키는 디지털화를 사용하는 방법을 모색했습니다. 그러나 지불의 미래는 단지 은행 업무 프로세스를 디지털화하는 것 이상으로 환기되고 있습니다. 돈 자체를 디지털화하는 것입니다.

While the concept of digital money has been around for over a decade now, 2023 is set to be the year of mass adoption. Digital money and the underlying technology, in many cases blockchain, overcome some of the key constraints of today’s payment processes – particularly around speed and availability. Digital money enables payments to be available 24/7, 365 days without any closing hours. Settlement will be near instant all around the globe and fees for cross-border remittances will be an order of magnitude lower than in today’s world of correspondent banks.

디지털 머니의 개념은 현재 10 년 넘게 진행되어 왔지만 2023 년은 대량 채택의 해가 될 것입니다. 디지털 머니와 기본 기술, 대부분의 경우 블록 체인은 오늘날의 결제 프로세스의 주요 제약 조건, 특히 속도와 가용성을 극복합니다. Digital Money를 사용하면 연중 무휴 24 시간 365 일의 결승 시간없이 지불 할 수 있습니다. 정착지가 전 세계적으로 거의 순식간에있을 것이며 국경 간 송금 수수료는 오늘날의 통신 은행보다 훨씬 낮을 것입니다.

Today digital money comes in three main forms:

오늘날 디지털 머니는 세 가지 주요 형태로 제공됩니다.

Central Bank Digital Currencies (CBDC)

중앙 은행 디지털 통화 (CBDC)

Central Bank Digital Currencies are legal tender issued by the central bank of a country and thus have all the properties of traditional money. China and India are amongst the countries already piloting CBDCs with the Euro area planning to introduce an E-Euro in 2027.

중앙 은행 디지털 통화는 국가의 중앙 은행이 발행 한 법적 입찰이므로 전통적인 돈의 모든 부동산이 있습니다. 중국과 인도는 2027 년에 유로 지역이 e- 유로를 도입 할 계획으로 CBDC를 이미 시범 한 국가 중 하나입니다.

Commercial Bank Money Tokens

상업용 은행 돈 토큰

Commercial Bank Money Tokens (also sometimes called deposit tokens) are a form of digital money representing a claim against the bank issuing the token. From a bank’s perspective it is digitizing (tokenizing) the deposits a customer has at the bank and making them available in its digital form today typically on a private, permissioned blockchain.

상업 은행 자금 토큰 (때로는 예금 토큰이라고도 함)은 토큰을 발행하는 은행에 대한 주장을 나타내는 디지털 자금의 한 형태입니다. 은행의 관점에서 볼 때, 그것은 고객이 은행에 보유한 예금을 디지털화 (토큰 화)하고 오늘날 일반적으로 개인의 허가 된 블록 체인에서 디지털 형태로 제공합니다.

Fiat-backed stablecoins

피아트가 지원하는 안정된 안정

Fiat-backed stablecoins like the US Dollar Coin (USDC) or PayPal USD (PYUSD) are a form of money issued by a private, regulated entity. These issuers get traditional money, also called FIAT, and for each dollar they receive they create one stablecoin token and use the FIAT money as collateral in the form of short-term government securities or cash holdings. Europe has a clear regulatory framework called Market in Crypto Regulation[2]

USDC (USDC) 또는 PayPal USD (PYUSD)와 같은 피아트가 지원하는 스타블 레코 인은 개인 규제 기관이 발행 한 돈의 형태입니다. 이 발행자들은 Fiat라고도 불리는 전통적인 돈을 받고, 각 달러마다 하나의 Stablecoin 토큰을 만들고 단기 정부 증권 또는 현금 보유 형태로 Fiat Money를 담보로 사용합니다. 유럽은 암호화 규제에서 Market이라는 명확한 규제 프레임 워크를 가지고 있습니다 [2]

All forms of digital money offer near-instant payment capabilities at low fees but there are important differences among them. An overview:

모든 형태의 디지털 머니는 낮은 수수료로 가까운 지불 능력을 제공하지만 그 중에는 중요한 차이점이 있습니다. 개요 :

CBDCs (Central Bank Digital Currencies) are legal tender and ideally suited as means of payment. However, as they are still in concept or pilot phase, they are not yet available for real-world use cases at scale.

CBDC (Central Bank Digital Currencies)는 법적 입찰이며 지불 수단에 이상적입니다. 그러나 여전히 개념이나 파일럿 단계에 있으므로 실제 사용 사례는 아직 규모로 사용할 수 없습니다.

CBMTs (Commercial Bank Money Tokens) are a digital representation of deposits but are mostly constrained to one banking network meaning both parties, payer and payee must have an account with the same bank. This restricts the number of use cases and makes this form of money particularly relevant for intra-company transfers.

CBMTS (Commercial Bank Money Tokens)는 예금의 디지털 표현이지만 주로 하나의 은행 네트워크로 제한되어있어 당사자, 지불 인 및 수취인은 동일한 은행의 계정을 가져야합니다. 이것은 사용 사례의 수를 제한 하고이 형태의 돈을 회사 내 이체와 관련하여 특히 관련시킵니다.

FIAT-backed stablecoins are the most accessible form of digital money and can be utilized in all use cases requiring near-instant payments at a global scale. With the collaterals being segregated from the assets of the issuer they in theory are even more secure than bank deposits.

피아트-지원 스테이 블 레코 인은 가장 접근하기 쉬운 형태의 디지털 머니이며, 전 세계적으로 인간 지불을 요구하는 모든 사용 사례에서 활용할 수 있습니다. 발행인의 자산에서 분리 된 담보 이론적으로 그들은 이론적으로 은행 예금보다 훨씬 안전합니다.

Use cases for payment with digital money

디지털 머니로 지불하는 사례

In particular, whenever instant money movement outside banking hours is required or cross-border payments need to be made, digital money has clear and obvious benefits.

특히, 은행 시간 이외의 즉시 돈 운동이 필요하거나 국경 간 지불이 필요할 때마다 디지털 머니에는 명확하고 명백한 혜택이 있습니다.

One example would be cross-border supplier payments. According to Sam Bronner from the venture capital firm Andreesen Horowitz, international wire remittances cost $30 - $50 and take 1 – 5 days business days to settle. With stablecoins residing on the blockchain, transaction costs can be as low as one cent and settle within seconds. This is particularly relevant for enterprises moving into subscription models with lower amounts and more frequent payment terms.

한 가지 예는 국경 간 공급 업체 지불입니다. 벤처 캐피탈 회사 인 Andreesen Horowitz의 Sam Bronner에 따르면, 국제 와이어 송금은 $ 30- $ 50이며 영업일 기준 1 - 5 일이 걸립니다. Stablecoins가 블록 체인에 상주하면 거래 비용이 1 센트만큼 낮고 몇 초 안에 정착 될 수 있습니다. 이는 특히 금액이 낮고 빈번한 결제 조건을 가진 가입 모델로 전환하는 기업과 관련이 있습니다.

Another example is intra-company money transfers. Digital currencies are an ideal means of transferring money swiftly and without any hassle between subsidiaries and headquarters. Stablecoins, as well as commercial bank money tokens, are a good choice for this use case.

또 다른 예는 회사 내 돈 이체입니다. 디지털 통화는 자회사와 본사 사이의 번거 로움없이 돈을 신속하게 이체하는 이상적인 수단입니다. 상업용 은행 머니 토큰뿐만 아니라 Stablecoins는이 유스 케이스에 적합한 선택입니다.

A third area where digital currencies can be particularly useful is in time-critical high-value payments. As companies can only book revenues upon delivery of the goods or service and reception of the corresponding payment, instant money movement is needed if a multimillion-dollar purchase is delivered to a customer on a Saturday or Sunday at the end of a quarter. Rare, though vital, large transactions like an M&A closing on a Saturday or Sunday also require immediate payment. Digital currency effectively means time no longer needs to be a major consideration for these kinds of transactions.

디지털 통화가 특히 유용 할 수있는 세 번째 영역은 시간 크리티컬 고 부가가치 지불입니다. 회사는 상품 또는 서비스를 제공하고 해당 지불을 수신 할 때만 수입을 예약 할 수 있으므로, 1/4 분기 말 토요일 또는 일요일에 수백만 달러의 구매가 고객에게 제공되는 경우 즉시 자금 이동이 필요합니다. 토요일이나 일요일에 M & A 마감과 같은 매우 활기차고 큰 거래도 즉시 지불해야합니다. 디지털 통화는 효과적으로 이러한 종류의 거래에 대해 시간이 더 이상 주요 고려 사항이 될 필요가 없음을 의미합니다.

Putting the building blocks together

빌딩 블록을 정리합니다

Near instant payments 24/7 globally are possible today, and with the advent of technology like the SAP Digital Currency Hub, you can now connect your existing ERP system with blockchain-based finance. Agree with suppliers on a stablecoin like USDC or PYUSD and blockchain like Ethereum or Polygon for settlement and you can set up the system rapidly. You then onboard with a stablecoin issuer for direct minting and redemption or with

현재 전 세계적으로 24/7의 즉시 지불이 가능하며 SAP Digital Currency Hub와 같은 기술의 출현으로 기존 ERP 시스템을 블록 체인 기반 금융과 연결할 수 있습니다. USDC 또는 PYUSD와 같은 안정된 안정 장치 및 이더 리움 또는 다각형과 같은 블록 체인의 공급 업체와 동의하면 시스템을 빠르게 설정할 수 있습니다. 그런 다음 직접 마이닝 및 상환을 위해 Stablecoin 발행자와 함께