Kryptowährung Bitcoin und Finanzbankenmarkt mit einer wachsenden virtuellen Währung

Die Finanzwelt wird in einer digitalen Revolution unterzogen. Seit einigen Jahren haben Banken nach Möglichkeiten geprüft, um die Digitalisierung zu verwenden, um Prozesse zu optimieren

input: Digital currencies set to revolutionize payments in 2023

Eingabe: Digitale Währungen, die so eingestellt sind, dass die Zahlungen im Jahr 2023 revolutionieren,

The world of finance is undergoing a digital revolution. For a number of years now banks have looked at ways to use digitization to streamline processes, enhance efficiency, and improve customer experience, with varying degrees of success. However, the future of payments is venturing beyond just digitizing banking processes; it is about digitizing money itself.

Die Finanzwelt wird in einer digitalen Revolution unterzogen. Seit einigen Jahren haben die Banken nach Möglichkeiten geprüft, um die Digitalisierung zu nutzen, um Prozesse zu optimieren, die Effizienz zu verbessern und das Kundenerlebnis mit unterschiedlichem Erfolg zu verbessern. Die Zukunft der Zahlungen wagt sich jedoch über die nur digitalisierten Bankverfahren hinaus. Es geht darum, Geld selbst zu digitalisieren.

While the concept of digital money has been around for over a decade now, 2023 is set to be the year of mass adoption. Digital money and the underlying technology, in many cases blockchain, overcome some of the key constraints of today’s payment processes – particularly around speed and availability. Digital money enables payments to be available 24/7, 365 days without any closing hours. Settlement will be near instant all around the globe and fees for cross-border remittances will be an order of magnitude lower than in today’s world of correspondent banks.

Während das Konzept des digitalen Geldes schon seit über einem Jahrzehnt gibt, wird 2023 das Jahr der Massenadoption sein. Digitales Geld und die zugrunde liegende Technologie überwinden in vielen Fällen Blockchain einige der wichtigsten Einschränkungen der heutigen Zahlungsprozesse - insbesondere in Bezug auf Geschwindigkeit und Verfügbarkeit. Digitales Geld ermöglicht es, die Zahlungen rund um die Uhr, 365 Tage ohne Schlusszeiten verfügbar zu sein. Die Siedlung wird weltweit in der Nähe von sofortiger Welt sein, und die Gebühren für grenzüberschreitende Überweisungen werden eine Größenordnung niedriger sein als in der heutigen Welt der Korrespondenzbanken.

Today digital money comes in three main forms:

Heute ist digitales Geld in drei Hauptformen erhältlich:

Central Bank Digital Currencies (CBDC)

Digitale Währungen der Zentralbank (CBDC)

Central Bank Digital Currencies are legal tender issued by the central bank of a country and thus have all the properties of traditional money. China and India are amongst the countries already piloting CBDCs with the Euro area planning to introduce an E-Euro in 2027.

Digitale Währungen der Zentralbank sind von der Zentralbank eines Landes ausgestellt und haben somit alle Immobilien des traditionellen Geldes. China und Indien gehören zu den Ländern, die bereits CBDCs steuern, wobei die Euro-Region im Jahr 2027 eine E-Euro einführen möchte.

Commercial Bank Money Tokens

Geldstrom -Token

Commercial Bank Money Tokens (also sometimes called deposit tokens) are a form of digital money representing a claim against the bank issuing the token. From a bank’s perspective it is digitizing (tokenizing) the deposits a customer has at the bank and making them available in its digital form today typically on a private, permissioned blockchain.

Commercial Bank Money Token (manchmal auch als Deposit -Token genannte) sind eine Form von digitalem Geld, das einen Anspruch gegen die Bank ausgibt, die den Token herausgibt. Aus der Sicht einer Bank digitalisiert es (Tokenisierung) der Einzahlungen, die ein Kunde bei der Bank hat, und macht sie heute in seiner digitalen Form in der Regel in einer privaten, berechtigten Blockchain zur Verfügung.

Fiat-backed stablecoins

Stablecoins von Fiat-zurückgezogen

Fiat-backed stablecoins like the US Dollar Coin (USDC) or PayPal USD (PYUSD) are a form of money issued by a private, regulated entity. These issuers get traditional money, also called FIAT, and for each dollar they receive they create one stablecoin token and use the FIAT money as collateral in the form of short-term government securities or cash holdings. Europe has a clear regulatory framework called Market in Crypto Regulation[2]

Stablecoins wie die US-Dollar-Münze (USDC) oder PayPal USD (PYUSD) sind eine Form des Geldes, das von einem privaten, regulierten Unternehmen ausgegeben wird. Diese Emittenten erhalten traditionelles Geld, auch Fiat genannt, und für jeden Dollar, den sie erhalten, erstellen sie ein Stablecoin-Token und verwenden das Fiat-Geld in Form von kurzfristigen staatlichen Wertpapieren oder Cash-Holdings als Sicherheiten. Europa hat einen klaren regulatorischen Rahmen, der als Markt in der Krypto -Regulierung bezeichnet wird [2]

All forms of digital money offer near-instant payment capabilities at low fees but there are important differences among them. An overview:

Alle Formen des digitalen Geldes bieten nahezu instante Zahlungsfähigkeiten zu niedrigen Gebühren, aber es gibt wichtige Unterschiede zwischen ihnen. Ein Überblick:

CBDCs (Central Bank Digital Currencies) are legal tender and ideally suited as means of payment. However, as they are still in concept or pilot phase, they are not yet available for real-world use cases at scale.

CBDCs (Digitale Währungen der Zentralbank) sind gesetzlich ein Angebot und sind idealerweise als Zahlungsmittel geeignet. Da sie sich jedoch noch in der Konzept- oder Pilotphase befinden, sind sie für Anwendungsfälle in realer Welt im Maßstab noch nicht verfügbar.

CBMTs (Commercial Bank Money Tokens) are a digital representation of deposits but are mostly constrained to one banking network meaning both parties, payer and payee must have an account with the same bank. This restricts the number of use cases and makes this form of money particularly relevant for intra-company transfers.

CBMTS (Commercial Bank Money Tokens) sind eine digitale Darstellung von Einlagen, sind jedoch hauptsächlich auf ein Banknetzwerk beschränkt, was bedeutet, dass sowohl Parteien als auch der Zahlungsempfänger ein Konto bei derselben Bank haben müssen. Dies schränkt die Anzahl der Anwendungsfälle ein und macht diese Geldform für Intra-Company-Transfers besonders relevant.

FIAT-backed stablecoins are the most accessible form of digital money and can be utilized in all use cases requiring near-instant payments at a global scale. With the collaterals being segregated from the assets of the issuer they in theory are even more secure than bank deposits.

Fiat-unterstützte Stablecoins sind die am besten zugängliche Form des digitalen Geldes und können in allen Anwendungsfällen verwendet werden, die nahezu globale Zahlungen erforderlich sind. Da die Sicherheiten von den Vermögenswerten des Emittenten getrennt sind, sind sie theoretisch sogar sicherer als Bankeinlagen.

Use cases for payment with digital money

Anwendungsfälle für die Zahlung mit digitalem Geld

In particular, whenever instant money movement outside banking hours is required or cross-border payments need to be made, digital money has clear and obvious benefits.

Insbesondere wenn sofortige Geldbewegung außerhalb der Bankstunden erforderlich ist oder grenzüberschreitende Zahlungen erfolgen müssen, hat digitales Geld klare und offensichtliche Vorteile.

One example would be cross-border supplier payments. According to Sam Bronner from the venture capital firm Andreesen Horowitz, international wire remittances cost $30 - $50 and take 1 – 5 days business days to settle. With stablecoins residing on the blockchain, transaction costs can be as low as one cent and settle within seconds. This is particularly relevant for enterprises moving into subscription models with lower amounts and more frequent payment terms.

Ein Beispiel wären grenzüberschreitende Lieferantenzahlungen. Nach Angaben von Sam Bronner vom Risikokapitalunternehmen Andreen Horowitz kosten internationale Überweisungen für Wire 30 bis 50 US -Dollar und dauern 1 bis 5 Tage Werktage, um sich zu begleichen. Mit Stablecoins, die sich auf der Blockchain befinden, können die Transaktionskosten bis zu einem Cent betragen und sich innerhalb von Sekunden niederlassen. Dies ist besonders relevant für Unternehmen, die sich in Abonnementmodelle mit niedrigeren Beträgen und häufigeren Zahlungsbedingungen befassen.

Another example is intra-company money transfers. Digital currencies are an ideal means of transferring money swiftly and without any hassle between subsidiaries and headquarters. Stablecoins, as well as commercial bank money tokens, are a good choice for this use case.

Ein weiteres Beispiel sind Intra-Company-Geldtransfers. Digitale Währungen sind ein ideales Mittel, um schnell und ohne Probleme zwischen Tochterunternehmen und Hauptsitzen Geld zu überweisen. Stablecoins sowie Commercial Bank Money Token sind eine gute Wahl für diesen Anwendungsfall.

A third area where digital currencies can be particularly useful is in time-critical high-value payments. As companies can only book revenues upon delivery of the goods or service and reception of the corresponding payment, instant money movement is needed if a multimillion-dollar purchase is delivered to a customer on a Saturday or Sunday at the end of a quarter. Rare, though vital, large transactions like an M&A closing on a Saturday or Sunday also require immediate payment. Digital currency effectively means time no longer needs to be a major consideration for these kinds of transactions.

Ein dritter Bereich, in dem digitale Währungen besonders nützlich sein können, sind zeitkritische hochwertige Zahlungen. Da Unternehmen nur bei Lieferung der Waren oder des Dienstes und des Empfangs der entsprechenden Zahlung Einnahmen buchen können, ist eine sofortige Geldbewegung erforderlich, wenn an einem Samstag oder Sonntag am Ende eines Viertels ein Kauf von mehreren Millionen Dollar an einen Kunden geliefert wird. Seltene, wenn auch wichtige, große Transaktionen wie ein M & A -Abschluss an einem Samstag oder Sonntag erfordern ebenfalls sofortige Zahlung. Die digitale Währung bedeutet effektiv, dass Zeit für diese Art von Transaktionen keine wesentliche Überlegung mehr sein muss.

Putting the building blocks together

Bausteine ​​zusammenfügen

Near instant payments 24/7 globally are possible today, and with the advent of technology like the SAP Digital Currency Hub, you can now connect your existing ERP system with blockchain-based finance. Agree with suppliers on a stablecoin like USDC or PYUSD and blockchain like Ethereum or Polygon for settlement and you can set up the system rapidly. You then onboard with a stablecoin issuer for direct minting and redemption or with

In der Nähe von sofortigen Zahlungen rund um die Uhr sind heute weltweit möglich. Mit dem Aufkommen von Technologie wie dem Digital Currency Hub von SAP können Sie Ihr vorhandenes ERP-System jetzt mit Blockchain-basierter Finanzierung verbinden. Stimmen Sie mit Lieferanten auf einem Stablecoin wie USDC oder Pyusd und Blockchain wie Ethereum oder Polygon überein, und Sie können das System schnell einrichten. Sie dann mit einem Stablecoin -Emittenten für direktes Messen und Erlösung oder mit einem Stablecoin -Emittent oder mit