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Articles d’actualité sur les crypto-monnaies
Stablecoins : un aspect crucial de la technologie Blockchain, avec leur réglementation qui façonne l'avenir des règles DLT dans le monde
Oct 16, 2024 at 12:02 am
Selon le dernier rapport de Binance Research : les Stablecoins sont en train de devenir un aspect essentiel de la technologie blockchain, leur réglementation façonnant l'avenir des règles de la technologie des registres distribués (DLT) dans le monde entier.
Stablecoins, a critical component of blockchain technology, are now a key focus for regulators worldwide. Their decisions will ultimately shape the rules governing distributed ledger technology (DLT) on a global scale.
Les Stablecoins, un élément essentiel de la technologie blockchain, constituent désormais une priorité pour les régulateurs du monde entier. Leurs décisions façonneront à terme les règles régissant la technologie des registres distribués (DLT) à l’échelle mondiale.
Here's a closer look at the latest report from Binance Research on stablecoin regulation.
Voici un aperçu plus approfondi du dernier rapport de Binance Research sur la réglementation des pièces stables.
Types of Stablecoins and Their Regulation
Types de Stablecoins et leur réglementation
There are three main types of stablecoins:
Il existe trois principaux types de stablecoins :
1) Real-World Asset-Linked (Fiat-backed) Stablecoins,
1) Stablecoins liés à des actifs du monde réel (soutenus par Fiat),
2) Digital Asset-Backed Stablecoins,
2) Stablecoins adossés à des actifs numériques,
3) Algorithmic Stablecoins.
3) Stablecoins algorithmiques.
Fiat-backed stablecoins are the most widely used and are typically pegged to a fiat currency, such as the U.S. dollar. These stablecoins are designed to maintain a stable value, making them suitable for everyday transactions. In most jurisdictions, fiat-backed stablecoins are subject to licensing, transparency, and anti-money laundering (AML) regulations. These regulations aim to ensure that stablecoin issuers maintain the necessary fiat currency reserves and allow for timely redemption of stablecoins by users.
Les pièces stables adossées à une monnaie fiduciaire sont les plus largement utilisées et sont généralement liées à une monnaie fiduciaire, telle que le dollar américain. Ces pièces stables sont conçues pour maintenir une valeur stable, ce qui les rend adaptées aux transactions quotidiennes. Dans la plupart des juridictions, les pièces stables adossées à des monnaies fiduciaires sont soumises à des réglementations en matière de licences, de transparence et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Ces réglementations visent à garantir que les émetteurs de pièces stables maintiennent les réserves de monnaie fiduciaire nécessaires et permettent le rachat en temps opportun des pièces stables par les utilisateurs.
Digital asset-backed stablecoins are pegged to the value of another crypto asset, such as Bitcoin or a basket of crypto assets. These stablecoins are typically used for decentralized finance (DeFi) applications and are not as widely regulated as fiat-backed stablecoins. However, some jurisdictions may apply regulations related to asset-backed tokens or stablecoins in general.
Les pièces stables adossées à des actifs numériques sont liées à la valeur d’un autre actif cryptographique, tel que Bitcoin ou un panier d’actifs cryptographiques. Ces pièces stables sont généralement utilisées pour les applications de finance décentralisée (DeFi) et ne sont pas aussi largement réglementées que les pièces stables adossées à des fonds fiduciaires. Cependant, certaines juridictions peuvent appliquer des réglementations liées aux jetons adossés à des actifs ou aux pièces stables en général.
Algorithmic stablecoins use smart contracts to maintain their peg, typically expanding or contracting the stablecoin supply in response to price movements. These stablecoins are designed to maintain their peg without the need for fiat currency or other external asset reserves. Due to their inherent volatility and collapse risks, algorithmic stablecoins have faced significant regulatory challenges, with many jurisdictions opting to restrict or ban them.
Les pièces stables algorithmiques utilisent des contrats intelligents pour maintenir leur ancrage, augmentant ou contractant généralement l'offre de pièces stables en réponse aux mouvements de prix. Ces pièces stables sont conçues pour maintenir leur ancrage sans avoir besoin de monnaie fiduciaire ou d’autres réserves d’actifs externes. En raison de leur volatilité inhérente et de leurs risques d’effondrement, les pièces stables algorithmiques ont été confrontées à d’importants défis réglementaires, de nombreuses juridictions ayant choisi de les restreindre ou de les interdire.
Regional Frameworks for Stablecoin Regulation
Cadres régionaux pour la réglementation du Stablecoin
Different jurisdictions are taking unique approaches to stablecoin regulation.
Différentes juridictions adoptent des approches uniques en matière de réglementation des pièces stables.
- In the EU, the Markets in Crypto-Assets (MiCA) framework will mandate strict rules for fiat-backed stablecoins, covering reserve management, redemption timelines, and other aspects. Notably, MiCA will ban algorithmic stablecoins to mitigate risks.
- Dans l'UE, le cadre des marchés des crypto-actifs (MiCA) imposera des règles strictes pour les pièces stables adossées à des monnaies fiduciaires, couvrant la gestion des réserves, les délais de rachat et d'autres aspects. Notamment, MiCA interdira les pièces stables algorithmiques pour atténuer les risques.
- In the U.S., the Lummis-Gillibrand Payment Stablecoin Act focuses on integrating stablecoins with the banking system, requiring licensed stablecoin issuers to maintain strict reserve management practices. Multiple federal agencies, including the SEC, CFTC, and OCC, are involved in overseeing stablecoin activities, creating a complex regulatory environment.
- Aux États-Unis, le Lummis-Gillibrand Payment Stablecoin Act se concentre sur l'intégration des stablecoins au système bancaire, exigeant que les émetteurs agréés de stablecoins maintiennent des pratiques strictes de gestion des réserves. Plusieurs agences fédérales, dont la SEC, la CFTC et l'OCC, sont impliquées dans la supervision des activités de stablecoin, créant ainsi un environnement réglementaire complexe.
- The UK has adopted a phased approach, initially integrating stablecoins under the Payment Services Regulation 2017. Future phases will cover algorithmic and commodity-backed stablecoins, with a particular emphasis on foreign stablecoins.
- Le Royaume-Uni a adopté une approche progressive, intégrant dans un premier temps les pièces stables dans le cadre du règlement sur les services de paiement de 2017. Les phases futures couvriront les pièces stables algorithmiques et adossées à des matières premières, avec un accent particulier sur les pièces stables étrangères.
- In the UAE, the Central Bank of UAE (CBUAE) regulates stablecoins under the Payment Token Services Regulation, prioritizing transparency and restricting algorithmic tokens. While the UAE supports dirham-pegged stablecoins, it limits the use of foreign stablecoins for payments.
- Aux Émirats arabes unis, la Banque centrale des Émirats arabes unis (CBUAE) réglemente les pièces stables dans le cadre du règlement sur les services de jetons de paiement, en donnant la priorité à la transparence et en restreignant les jetons algorithmiques. Bien que les Émirats arabes unis soutiennent les pièces stables indexées sur le dirham, ils limitent l’utilisation de pièces stables étrangères pour les paiements.
- Japan's Payment Services Act only permits banks and trust companies to issue stablecoins, ensuring secure backing and reliable redemption processes.
- La loi japonaise sur les services de paiement autorise uniquement les banques et les sociétés de fiducie à émettre des pièces stables, garantissant ainsi un soutien sécurisé et des processus de rachat fiables.
- Singapore's Monetary Authority of Singapore (MAS) framework governs single-currency stablecoins (SCS) pegged to the Singapore dollar or G10 currencies, emphasizing robust reserve management and transparency.
- Le cadre de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) régit les pièces stables à monnaie unique (SCS) rattachées au dollar de Singapour ou aux devises du G10, en mettant l'accent sur une gestion robuste des réserves et la transparence.
Future Outlook on Stablecoin Regulation
Perspectives futures sur la réglementation Stablecoin
As stablecoin adoption continues to grow and regulators gain more experience, we can expect further evolution in stablecoin regulation. Some key areas to watch include:
À mesure que l’adoption du stablecoin continue de croître et que les régulateurs acquièrent plus d’expérience, nous pouvons nous attendre à une nouvelle évolution de la réglementation du stablecoin. Certains domaines clés à surveiller comprennent :
Integration with Traditional Finance: Stablecoins are becoming an essential part of existing banking frameworks, enabling faster transactions, lower costs, and cross-border payments. This integration will likely drive closer cooperation between regulators overseeing banks and платежные системы.
Intégration avec la finance traditionnelle : les Stablecoins deviennent un élément essentiel des cadres bancaires existants, permettant des transactions plus rapides, des coûts réduits et des paiements transfrontaliers. Cette intégration entraînera probablement une coopération plus étroite entre les régulateurs supervisant les banques et les systèmes de paiement.
Shift Towards Fiat-Linked Stablecoins: Given the risks and regulatory challenges associated with algorithmic models, many jurisdictions are focusing on fiat-backed tokens to foster trust and stability in the stablecoin ecosystem.
Passage aux Stablecoins liés à Fiat : Compte tenu des risques et des défis réglementaires associés aux modèles algorithmiques, de nombreuses juridictions se concentrent sur les jetons adossés à des monnaies fiduciaires pour favoriser la confiance et la stabilité dans l'écosystème des stablecoins.
Global Coordination for Interoperability: Clear regulatory frameworks from regions like the EU, UAE, and Singapore are crucial in creating a globally interoperable framework for stablecoins. This will enable the adoption of diverse stablecoins, including non-USD stablecoins, and facilitate seamless cross-border payments.
Coordination mondiale pour l'interopérabilité : des cadres réglementaires clairs dans des régions comme l'UE, les Émirats arabes unis et Singapour sont essentiels à la création d'un cadre interopérable à l'échelle mondiale pour les pièces stables. Cela permettra l’adoption de diverses pièces stables, y compris des pièces stables non libellées en USD, et facilitera les paiements transfrontaliers fluides.
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