Affrontement des paiements numériques : BOE s’apprête à déployer la CBDC si les banques prennent du retard

Le gouverneur de la Banque d'Angleterre (BOE), Andrew Bailey, a partagé son point de vue sur l'évolution des paiements numériques dans un discours prononcé samedi lors du séminaire bancaire international annuel du Groupe des Trente à Washington.

The Bank of England (BOE) might introduce a digital currency if commercial banks fail to drive innovation in retail payments, according to BOE Governor Andrew Bailey.

La Banque d'Angleterre (BOE) pourrait introduire une monnaie numérique si les banques commerciales ne parvenaient pas à stimuler l'innovation dans les paiements de détail, selon le gouverneur de la BOE, Andrew Bailey.

Speaking at the Group of Thirty’s Annual International Banking Seminar in Washington on Saturday, Bailey highlighted the need for updates in cross-border and wholesale payments. He suggested that digital technology could make these payments more efficient, less costly, and more transparent.

S'exprimant samedi lors du séminaire bancaire international annuel du Groupe des Trente à Washington, Bailey a souligné la nécessité de mises à jour en matière de paiements transfrontaliers et de gros. Il a suggéré que la technologie numérique pourrait rendre ces paiements plus efficaces, moins coûteux et plus transparents.

The central bank governor said that commercial banks are best placed to drive innovation in retail payments, but a central bank digital currency (CBDC) might be required if they fall behind.

Le gouverneur de la banque centrale a déclaré que les banques commerciales sont les mieux placées pour stimuler l'innovation dans les paiements de détail, mais qu'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) pourrait être nécessaire si elles prennent du retard.

“If for some reason innovation is unlikely to happen, then the central banks have to decide whether they are the only game in town,” Bailey said. “For me, this justifies why we must continue to prepare for retail CBDC. We have not yet seen enough evidence that the innovation will happen in commercial banks.”

"Si, pour une raison quelconque, l'innovation est peu susceptible de se produire, alors les banques centrales doivent décider si elles sont les seules à jouer", a déclaré Bailey. « Pour moi, cela justifie pourquoi nous devons continuer à nous préparer à la CBDC de détail. Nous n’avons pas encore vu suffisamment de preuves que l’innovation se produira dans les banques commerciales.

“As central banks, we should be thoroughly engaged to encourage, and if necessary, provide such innovation – but there is no good reason to be proprietorial on this,” he added.

« En tant que banques centrales, nous devrions nous engager pleinement à encourager et, si nécessaire, à proposer de telles innovations – mais il n’y a aucune bonne raison d’être propriétaires à ce sujet », a-t-il ajouté.

The BOE is closely tracking developments in payment technologies and user preferences, Bailey said.

La BOE suit de près l'évolution des technologies de paiement et des préférences des utilisateurs, a déclaré Bailey.

“For commercial bank money to function effectively, it must keep pace with the needs of its users,” he said. “Our work on retail CBDC is considering these trends in the payments landscape closely. Absent innovation in commercial bank money, central banks may be left as the only game in town insofar as retail payments innovation is concerned.”

« Pour que l’argent des banques commerciales fonctionne efficacement, il doit suivre le rythme des besoins de ses utilisateurs », a-t-il déclaré. «Notre travail sur les CBDC de détail examine de près ces tendances dans le paysage des paiements. En l’absence d’innovation dans la monnaie des banques commerciales, les banques centrales pourraient se retrouver seules en mesure d’innover en matière de paiements de détail.

“That is not my preferred outcome, but not one that we should rule out,” Bailey added.

"Ce n'est pas mon résultat préféré, mais ce n'est pas celui que nous devrions exclure", a ajouté Bailey.