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Cryptocurrency News Articles
Programmierbares Geld: Ein revolutionäres Konzept zur Verbesserung der Währungs- und Finanzsysteme
Sep 23, 2024 at 07:01 am
Programmierbares Geld ist ein revolutionäres Konzept, das Währungs- und Finanzsysteme verbessern soll, indem es nahtlose Wertpapierabwicklungen und tokenisierte Einlagen ermöglicht
Programmable money is a revolutionary concept poised to enhance monetary and financial systems by enabling seamless securities settlements, tokenised deposits, and regulatory compliance embedded within transactions. Central banks worldwide are exploring its potential through pilots and adoption programmes. For instance, the European Central Bank (ECB) is investigating the potential of a digital euro, which could incorporate programmable features for more controlled and purpose-specific transactions.
Programmierbares Geld ist ein revolutionäres Konzept, das Währungs- und Finanzsysteme verbessern soll, indem es nahtlose Wertpapierabwicklungen, tokenisierte Einlagen und in Transaktionen eingebettete Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ermöglicht. Zentralbanken auf der ganzen Welt erforschen das Potenzial durch Pilot- und Einführungsprogramme. Beispielsweise untersucht die Europäische Zentralbank (EZB) das Potenzial eines digitalen Euro, der programmierbare Funktionen für kontrolliertere und zweckspezifischere Transaktionen beinhalten könnte.
In this article, we’ll dive into the transformative promise of programmable money and the vast opportunities it unlocks.
In diesem Artikel befassen wir uns mit dem transformativen Versprechen des programmierbaren Geldes und den enormen Möglichkeiten, die es eröffnet.
Understanding programmable money and how it works There are various conditions that can be attached to programmable money. Using contractual agreements, it is even possible to incorporate monetary policies into programmable money and create stability by making rule-based adjustments to interest and inflation rates etc. Or, in the retail context, parents can allocate a portion of their children’s pocket money to healthy snacks, to limit the consumption of junk food.
Programmierbares Geld verstehen und wie es funktioniert Es gibt verschiedene Bedingungen, die an programmierbares Geld geknüpft werden können. Durch vertragliche Vereinbarungen ist es sogar möglich, Geldpolitiken in programmierbares Geld zu integrieren und durch regelbasierte Anpassungen von Zinsen, Inflationsraten usw. Stabilität zu schaffen. Oder im Einzelhandelskontext können Eltern einen Teil des Taschengeldes ihrer Kinder für gesunde Zwecke bereitstellen Snacks, um den Konsum von Junk Food einzuschränken.
Programmable money can be understood as a monetary system that can be programmed with predefined rules and conditions, dictating the terms of its usage. According to JP Morgan, “programmable money takes things a step further by embedding rules directly within the store of value itself. These rules dictate or restrict the usage of money, introducing new levels of control and security.” This controlled usage differentiates it from other forms of digital monetary systems.
Programmierbares Geld kann als ein Geldsystem verstanden werden, das mit vordefinierten Regeln und Bedingungen programmiert werden kann, die die Bedingungen seiner Verwendung vorgeben. Laut JP Morgan geht „programmierbares Geld noch einen Schritt weiter, indem es Regeln direkt in den Wertspeicher selbst einbettet.“ Diese Regeln diktieren oder beschränken die Verwendung von Geld und führen zu neuen Ebenen der Kontrolle und Sicherheit.“ Diese kontrollierte Nutzung unterscheidet es von anderen Formen digitaler Geldsysteme.
Structurally, programmable money can be viewed as an automated monetary system executed via a smart contract on a distributed ledger system, such as blockchain. It is integrated with decentralised applications running on network infrastructures in order to leverage services, such as NFT (non-fungible tokens), marketplaces and DeFi (decentralised finance) platforms. It also enables tokenisation, that is, the representation of various assets on a distributed ledger using tokens. Oracles – intermediaries connecting contracts on a distributed ledger with external data sources – ensure that the integrated logic-based conditions of use are met.
Strukturell kann programmierbares Geld als automatisiertes Geldsystem betrachtet werden, das über einen intelligenten Vertrag auf einem verteilten Hauptbuchsystem wie der Blockchain ausgeführt wird. Es ist in dezentrale Anwendungen integriert, die auf Netzwerkinfrastrukturen laufen, um Dienste wie NFT (nicht fungible Token), Marktplätze und DeFi-Plattformen (dezentrale Finanzen) zu nutzen. Es ermöglicht auch die Tokenisierung, also die Darstellung verschiedener Vermögenswerte in einem verteilten Hauptbuch mithilfe von Token. Oracles – Vermittler, die Verträge auf einem Distributed Ledger mit externen Datenquellen verbinden – stellen sicher, dass die integrierten logikbasierten Nutzungsbedingungen erfüllt sind.
A programme of advantage Embedding logic into the value of programmable money produces several advantages, ranging from better user experiences to more transparent, efficient, and accessible financial services to prevention of duplicate spending.
Ein Programm mit Vorteilen Die Einbettung von Logik in den Wert programmierbaren Geldes bringt mehrere Vorteile mit sich, die von einer besseren Benutzererfahrung über transparentere, effizientere und zugänglichere Finanzdienstleistungen bis hin zur Vermeidung doppelter Ausgaben reichen.
Here is a list of advantages and potential opportunities that programmable money brings:
Hier ist eine Liste der Vorteile und potenziellen Chancen, die programmierbares Geld mit sich bringt:
Transparency and auditability Programmable money improves transparency and auditability of transactions by providing a ledger of financial transactions and direct access to transaction history. Extensive monitoring functionality guards against money laundering and other nefarious financial activity, including the siphoning of money from government benefit programs by unscrupulous intermediaries.
Transparenz und Überprüfbarkeit Programmierbares Geld verbessert die Transparenz und Überprüfbarkeit von Transaktionen, indem es ein Hauptbuch der Finanztransaktionen und direkten Zugriff auf den Transaktionsverlauf bereitstellt. Umfangreiche Überwachungsfunktionen schützen vor Geldwäsche und anderen schändlichen Finanzaktivitäten, einschließlich der Abschöpfung von Geldern aus staatlichen Leistungsprogrammen durch skrupellose Vermittler.
Greater efficiency, cost optimisation The synchronisation of contractual obligations and payment streamlines transactions across multiple tiers. The usage of automated smart contracts without intermediaries increases transaction efficiency and reduces both human effort and error. For instance, programmable money can help integrate payment and trade data into a single instrument, doing away with the two disparate processes currently being used, and eliminating chances of discrepancy. Using smart contracts for currency conversion and transactions in cross-border payments can save significant costs and processing time.
Höhere Effizienz, Kostenoptimierung Die Synchronisierung von Vertragspflichten und Zahlungen rationalisiert Transaktionen über mehrere Ebenen hinweg. Der Einsatz automatisierter Smart Contracts ohne Zwischenhändler erhöht die Transaktionseffizienz und reduziert sowohl menschlichen Aufwand als auch Fehler. Beispielsweise kann programmierbares Geld dazu beitragen, Zahlungs- und Handelsdaten in ein einziges Instrument zu integrieren, wodurch die beiden derzeit verwendeten unterschiedlichen Prozesse entfallen und das Risiko von Diskrepanzen beseitigt wird. Durch den Einsatz intelligenter Verträge für Währungsumrechnungen und Transaktionen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr können erhebliche Kosten und Bearbeitungszeit eingespart werden.
Even corporate treasury management can benefit from programmable money, which connects payment, identity and real-time data to prevent mismanagement of company funds, reducing the need for manual monitoring.
Sogar die Treasury-Verwaltung von Unternehmen kann von programmierbarem Geld profitieren, das Zahlungs-, Identitäts- und Echtzeitdaten verbindet, um eine Fehlverwaltung der Unternehmensgelder zu verhindern und den Bedarf an manueller Überwachung zu reduzieren.
Innovation and customisation Programmable money can support the creation of innovative financial instruments and decentralised applications, providing a foundation for new business models. In fact, programmable monetary platforms can be viewed as the “Airbnb of the financial sector”, as they facilitate direct connections between customers and providers – in this case, borrowers and lenders – free of intermediaries, red tape and other barriers.
Innovation und Individualisierung Programmierbares Geld kann die Entwicklung innovativer Finanzinstrumente und dezentraler Anwendungen unterstützen und eine Grundlage für neue Geschäftsmodelle bilden. Tatsächlich können programmierbare Währungsplattformen als „Airbnb des Finanzsektors“ angesehen werden, da sie direkte Verbindungen zwischen Kunden und Anbietern – in diesem Fall Kreditnehmern und Kreditgebern – ohne Zwischenhändler, Bürokratie und andere Hindernisse ermöglichen.
Furthermore, compared to conventional currencies, programmable money allows much more customization to enable new investment strategies, innovative financial instruments, and better governance.
Darüber hinaus ermöglicht programmierbares Geld im Vergleich zu herkömmlichen Währungen viel mehr Anpassungsmöglichkeiten, um neue Anlagestrategien, innovative Finanzinstrumente und eine bessere Governance zu ermöglichen.
Lower counterparty risk Smart contracts, programmed to execute subject to preconditions, without need for an intermediary, reduce counterparty risk. They can transform supply chain transaction settlement by ensuring all conditions of supply and payment are met. It also enables traceability that fosters better trust between parties, protection against fraud, and fewer disputes.
Geringeres Kontrahentenrisiko Intelligente Verträge, die so programmiert sind, dass sie vorbehaltlich von Vorbedingungen ausgeführt werden, ohne dass ein Vermittler erforderlich ist, reduzieren das Kontrahentenrisiko. Sie können die Abwicklung von Lieferkettentransaktionen verändern, indem sie sicherstellen, dass alle Liefer- und Zahlungsbedingungen erfüllt sind. Es ermöglicht außerdem eine Rückverfolgbarkeit, die das Vertrauen zwischen den Parteien stärkt, Schutz vor Betrug bietet und weniger Streitigkeiten verursacht.
Ecosystem integration By promoting data and value transfer between networks and platforms, programmable money fosters interoperability and an accessible, interconnected financial ecosystem. For example, it can connect healthcare participants to simplify medical payments and insurance claims, and also ensure responsible management of patient data.
Ökosystemintegration Durch die Förderung des Daten- und Wertetransfers zwischen Netzwerken und Plattformen fördert programmierbares Geld die Interoperabilität und ein zugängliches, vernetztes Finanzökosystem. Es kann beispielsweise Teilnehmer im Gesundheitswesen vernetzen, um medizinische Zahlungen und Versicherungsansprüche zu vereinfachen und außerdem eine verantwortungsvolle Verwaltung von Patientendaten sicherzustellen.
Here is another use case for ecosystem integration: programmable money can be used to make payments for acquiring a share in tokenised high-value assets, such as artworks by famous painters, prized real estate, or even high-end sports cars; gamers can use it to purchase NFTs to buy or trade in-game collectibles. All of this strengthens the creator ecosystem by protecting intellectual property and ownership rights and facilitating the distribution of payments to content creators.
Hier ist ein weiterer Anwendungsfall für die Integration von Ökosystemen: Mit programmierbarem Geld können Zahlungen für den Erwerb eines Anteils an tokenisierten, hochwertigen Vermögenswerten geleistet werden, beispielsweise Kunstwerken berühmter Maler, wertvollen Immobilien oder sogar hochwertigen Sportwagen. Spieler können damit NFTs erwerben, um In-Game-Sammlerstücke zu kaufen oder zu tauschen. All dies stärkt das Ökosystem der Urheber, indem es geistiges Eigentum und Eigentumsrechte schützt und die Verteilung von Zahlungen an die Urheber von Inhalten erleichtert.
CBDCs: the big opportunity One of the biggest opportunities for programmable money is the Central Bank Digital Currency (CBDC) – the digital form of a nation’s fiat currency that is regulated by its central bank.
CBDCs: die große Chance Eine der größten Chancen für programmierbares Geld ist die digitale Zentralbankwährung (CBDC) – die digitale Form der Fiat-Währung eines Landes, die von seiner Zentralbank reguliert wird.
Offering myriad advantages, including faster payments, cheaper cross-border transactions, and “no physical manufacturing”, CBDCs have attracted the interest of central banks worldwide: a survey of central banks by the Bank for International Settlements (BIS), showed that
CBDCs bieten unzählige Vorteile, darunter schnellere Zahlungen, günstigere grenzüberschreitende Transaktionen und „keine physische Herstellung“, und haben das Interesse von Zentralbanken weltweit geweckt: Eine Umfrage der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) unter Zentralbanken ergab dies
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