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Articles d’actualité sur les crypto-monnaies
Monnaie programmable : un concept révolutionnaire prêt à améliorer les systèmes monétaires et financiers
Sep 23, 2024 at 07:01 am
La monnaie programmable est un concept révolutionnaire prêt à améliorer les systèmes monétaires et financiers en permettant des règlements de titres transparents et des dépôts symboliques.
Programmable money is a revolutionary concept poised to enhance monetary and financial systems by enabling seamless securities settlements, tokenised deposits, and regulatory compliance embedded within transactions. Central banks worldwide are exploring its potential through pilots and adoption programmes. For instance, the European Central Bank (ECB) is investigating the potential of a digital euro, which could incorporate programmable features for more controlled and purpose-specific transactions.
La monnaie programmable est un concept révolutionnaire prêt à améliorer les systèmes monétaires et financiers en permettant des règlements de titres transparents, des dépôts symboliques et une conformité réglementaire intégrée aux transactions. Les banques centrales du monde entier explorent son potentiel à travers des projets pilotes et des programmes d’adoption. Par exemple, la Banque centrale européenne (BCE) étudie le potentiel d’un euro numérique, qui pourrait intégrer des fonctionnalités programmables pour des transactions plus contrôlées et plus spécifiques.
In this article, we’ll dive into the transformative promise of programmable money and the vast opportunities it unlocks.
Dans cet article, nous approfondirons la promesse de transformation de la monnaie programmable et les vastes opportunités qu’elle ouvre.
Understanding programmable money and how it works There are various conditions that can be attached to programmable money. Using contractual agreements, it is even possible to incorporate monetary policies into programmable money and create stability by making rule-based adjustments to interest and inflation rates etc. Or, in the retail context, parents can allocate a portion of their children’s pocket money to healthy snacks, to limit the consumption of junk food.
Comprendre la monnaie programmable et son fonctionnement Diverses conditions peuvent être attachées à la monnaie programmable. Grâce à des accords contractuels, il est même possible d'incorporer des politiques monétaires dans une monnaie programmable et de créer une stabilité en ajustant les taux d'intérêt et d'inflation, etc. des collations, pour limiter la consommation de malbouffe.
Programmable money can be understood as a monetary system that can be programmed with predefined rules and conditions, dictating the terms of its usage. According to JP Morgan, “programmable money takes things a step further by embedding rules directly within the store of value itself. These rules dictate or restrict the usage of money, introducing new levels of control and security.” This controlled usage differentiates it from other forms of digital monetary systems.
La monnaie programmable peut être comprise comme un système monétaire qui peut être programmé avec des règles et des conditions prédéfinies, dictant les conditions de son utilisation. Selon JP Morgan, « la monnaie programmable va encore plus loin en intégrant des règles directement dans la réserve de valeur elle-même. Ces règles dictent ou restreignent l’utilisation de l’argent, introduisant de nouveaux niveaux de contrôle et de sécurité. Cet usage contrôlé le différencie des autres formes de systèmes monétaires numériques.
Structurally, programmable money can be viewed as an automated monetary system executed via a smart contract on a distributed ledger system, such as blockchain. It is integrated with decentralised applications running on network infrastructures in order to leverage services, such as NFT (non-fungible tokens), marketplaces and DeFi (decentralised finance) platforms. It also enables tokenisation, that is, the representation of various assets on a distributed ledger using tokens. Oracles – intermediaries connecting contracts on a distributed ledger with external data sources – ensure that the integrated logic-based conditions of use are met.
Structurellement, la monnaie programmable peut être considérée comme un système monétaire automatisé exécuté via un contrat intelligent sur un système de grand livre distribué, tel que la blockchain. Il est intégré à des applications décentralisées fonctionnant sur des infrastructures réseau afin de tirer parti de services tels que les NFT (jetons non fongibles), les places de marché et les plateformes DeFi (finance décentralisée). Il permet également la tokenisation, c'est-à-dire la représentation de divers actifs sur un registre distribué à l'aide de jetons. Les Oracles – intermédiaires connectant les contrats sur un grand livre distribué avec des sources de données externes – garantissent que les conditions d'utilisation basées sur la logique intégrée sont remplies.
A programme of advantage Embedding logic into the value of programmable money produces several advantages, ranging from better user experiences to more transparent, efficient, and accessible financial services to prevention of duplicate spending.
Un programme avantageux L'intégration de la logique dans la valeur de l'argent programmable produit plusieurs avantages, allant d'une meilleure expérience utilisateur à des services financiers plus transparents, efficaces et accessibles, en passant par la prévention des dépenses en double.
Here is a list of advantages and potential opportunities that programmable money brings:
Voici une liste des avantages et des opportunités potentielles qu’apporte la monnaie programmable :
Transparency and auditability Programmable money improves transparency and auditability of transactions by providing a ledger of financial transactions and direct access to transaction history. Extensive monitoring functionality guards against money laundering and other nefarious financial activity, including the siphoning of money from government benefit programs by unscrupulous intermediaries.
Transparence et auditabilité L'argent programmable améliore la transparence et l'auditabilité des transactions en fournissant un registre des transactions financières et un accès direct à l'historique des transactions. Une fonctionnalité de surveillance étendue protège contre le blanchiment d’argent et d’autres activités financières néfastes, y compris le siphonnage de l’argent des programmes de prestations gouvernementales par des intermédiaires sans scrupules.
Greater efficiency, cost optimisation The synchronisation of contractual obligations and payment streamlines transactions across multiple tiers. The usage of automated smart contracts without intermediaries increases transaction efficiency and reduces both human effort and error. For instance, programmable money can help integrate payment and trade data into a single instrument, doing away with the two disparate processes currently being used, and eliminating chances of discrepancy. Using smart contracts for currency conversion and transactions in cross-border payments can save significant costs and processing time.
Plus grande efficacité, optimisation des coûts La synchronisation des obligations contractuelles et des paiements rationalise les transactions sur plusieurs niveaux. L'utilisation de contrats intelligents automatisés sans intermédiaires augmente l'efficacité des transactions et réduit à la fois les efforts humains et les erreurs. Par exemple, la monnaie programmable peut aider à intégrer les données de paiement et d’échange dans un seul instrument, supprimant ainsi les deux processus disparates actuellement utilisés et éliminant les risques de divergence. L’utilisation de contrats intelligents pour la conversion de devises et les transactions de paiements transfrontaliers peut permettre d’économiser des coûts et des délais de traitement importants.
Even corporate treasury management can benefit from programmable money, which connects payment, identity and real-time data to prevent mismanagement of company funds, reducing the need for manual monitoring.
Même la gestion de la trésorerie de l'entreprise peut bénéficier d'une monnaie programmable, qui connecte les données de paiement, d'identité et en temps réel pour éviter une mauvaise gestion des fonds de l'entreprise, réduisant ainsi le besoin de surveillance manuelle.
Innovation and customisation Programmable money can support the creation of innovative financial instruments and decentralised applications, providing a foundation for new business models. In fact, programmable monetary platforms can be viewed as the “Airbnb of the financial sector”, as they facilitate direct connections between customers and providers – in this case, borrowers and lenders – free of intermediaries, red tape and other barriers.
Innovation et personnalisation La monnaie programmable peut soutenir la création d'instruments financiers innovants et d'applications décentralisées, fournissant ainsi une base pour de nouveaux modèles économiques. En fait, les plateformes monétaires programmables peuvent être considérées comme « l’Airbnb du secteur financier », car elles facilitent les connexions directes entre les clients et les prestataires – en l’occurrence, les emprunteurs et les prêteurs – sans intermédiaires, sans formalités administratives et autres obstacles.
Furthermore, compared to conventional currencies, programmable money allows much more customization to enable new investment strategies, innovative financial instruments, and better governance.
De plus, par rapport aux monnaies conventionnelles, la monnaie programmable permet une personnalisation bien plus poussée pour permettre de nouvelles stratégies d'investissement, des instruments financiers innovants et une meilleure gouvernance.
Lower counterparty risk Smart contracts, programmed to execute subject to preconditions, without need for an intermediary, reduce counterparty risk. They can transform supply chain transaction settlement by ensuring all conditions of supply and payment are met. It also enables traceability that fosters better trust between parties, protection against fraud, and fewer disputes.
Risque de contrepartie réduit Les contrats intelligents, programmés pour être exécutés sous conditions préalables, sans intermédiaire, réduisent le risque de contrepartie. Ils peuvent transformer le règlement des transactions de la chaîne d’approvisionnement en garantissant que toutes les conditions d’approvisionnement et de paiement sont remplies. Il permet également une traçabilité qui favorise une meilleure confiance entre les parties, une protection contre la fraude et moins de litiges.
Ecosystem integration By promoting data and value transfer between networks and platforms, programmable money fosters interoperability and an accessible, interconnected financial ecosystem. For example, it can connect healthcare participants to simplify medical payments and insurance claims, and also ensure responsible management of patient data.
Intégration de l'écosystème En favorisant le transfert de données et de valeur entre les réseaux et les plateformes, la monnaie programmable favorise l'interopérabilité et un écosystème financier accessible et interconnecté. Par exemple, il peut connecter les participants aux soins de santé pour simplifier les paiements médicaux et les réclamations d’assurance, et également garantir une gestion responsable des données des patients.
Here is another use case for ecosystem integration: programmable money can be used to make payments for acquiring a share in tokenised high-value assets, such as artworks by famous painters, prized real estate, or even high-end sports cars; gamers can use it to purchase NFTs to buy or trade in-game collectibles. All of this strengthens the creator ecosystem by protecting intellectual property and ownership rights and facilitating the distribution of payments to content creators.
Voici un autre cas d'utilisation de l'intégration de l'écosystème : l'argent programmable peut être utilisé pour effectuer des paiements pour l'acquisition d'une part d'actifs tokenisés de grande valeur, tels que des œuvres d'art de peintres célèbres, des biens immobiliers précieux ou même des voitures de sport haut de gamme ; les joueurs peuvent l'utiliser pour acheter des NFT afin d'acheter ou d'échanger des objets de collection dans le jeu. Tout cela renforce l’écosystème des créateurs en protégeant la propriété intellectuelle et les droits de propriété et en facilitant la répartition des paiements aux créateurs de contenu.
CBDCs: the big opportunity One of the biggest opportunities for programmable money is the Central Bank Digital Currency (CBDC) – the digital form of a nation’s fiat currency that is regulated by its central bank.
CBDC : la grande opportunité L'une des plus grandes opportunités en matière de monnaie programmable est la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) – la forme numérique de la monnaie fiduciaire d'un pays qui est réglementée par sa banque centrale.
Offering myriad advantages, including faster payments, cheaper cross-border transactions, and “no physical manufacturing”, CBDCs have attracted the interest of central banks worldwide: a survey of central banks by the Bank for International Settlements (BIS), showed that
Offrant une myriade d'avantages, notamment des paiements plus rapides, des transactions transfrontalières moins chères et « l'absence de fabrication physique », les CBDC ont suscité l'intérêt des banques centrales du monde entier : une enquête auprès des banques centrales menée par la Banque des règlements internationaux (BRI) a montré que
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