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プログラマブルマネーは、シームレスな証券決済やトークン化された預金を可能にすることにより、通貨および金融システムを強化しようとする革新的な概念です。
Programmable money is a revolutionary concept poised to enhance monetary and financial systems by enabling seamless securities settlements, tokenised deposits, and regulatory compliance embedded within transactions. Central banks worldwide are exploring its potential through pilots and adoption programmes. For instance, the European Central Bank (ECB) is investigating the potential of a digital euro, which could incorporate programmable features for more controlled and purpose-specific transactions.
プログラマブル マネーは、シームレスな証券決済、トークン化された預金、取引に組み込まれた規制順守を可能にすることにより、通貨および金融システムを強化する革新的な概念です。世界中の中央銀行は、試験運用や導入プログラムを通じてその可能性を模索しています。例えば、欧州中央銀行(ECB)はデジタルユーロの可能性を調査しており、より制御された目的別の取引を実現するためのプログラム可能な機能を組み込むことができる。
In this article, we’ll dive into the transformative promise of programmable money and the vast opportunities it unlocks.
この記事では、プログラマブルマネーの変革の可能性と、それがもたらす膨大な機会について詳しく説明します。
Understanding programmable money and how it works There are various conditions that can be attached to programmable money. Using contractual agreements, it is even possible to incorporate monetary policies into programmable money and create stability by making rule-based adjustments to interest and inflation rates etc. Or, in the retail context, parents can allocate a portion of their children’s pocket money to healthy snacks, to limit the consumption of junk food.
プログラマブル マネーとその仕組みを理解する プログラマブル マネーにはさまざまな条件が付けられます。契約上の取り決めを利用すれば、プログラム可能な通貨に金融政策を組み込み、金利やインフレ率などをルールに基づいて調整することで安定性を生み出すことも可能です。あるいは、小売業の場合、親が子供の小遣いの一部を健康的な生活に割り当てることもできます。ジャンクフードの摂取を制限するためのスナック。
Programmable money can be understood as a monetary system that can be programmed with predefined rules and conditions, dictating the terms of its usage. According to JP Morgan, “programmable money takes things a step further by embedding rules directly within the store of value itself. These rules dictate or restrict the usage of money, introducing new levels of control and security.” This controlled usage differentiates it from other forms of digital monetary systems.
プログラム可能な通貨は、その使用条件を規定する、事前定義されたルールと条件でプログラムできる通貨システムとして理解できます。 JP モルガンによれば、「プログラマブルマネーは、価値の保存自体にルールを直接組み込むことで、物事をさらに一歩進めます。これらのルールはお金の使用を指示または制限し、新たなレベルの管理とセキュリティを導入します。」この制御された使用により、他の形式のデジタル通貨システムとは区別されます。
Structurally, programmable money can be viewed as an automated monetary system executed via a smart contract on a distributed ledger system, such as blockchain. It is integrated with decentralised applications running on network infrastructures in order to leverage services, such as NFT (non-fungible tokens), marketplaces and DeFi (decentralised finance) platforms. It also enables tokenisation, that is, the representation of various assets on a distributed ledger using tokens. Oracles – intermediaries connecting contracts on a distributed ledger with external data sources – ensure that the integrated logic-based conditions of use are met.
構造的には、プログラマブルマネーは、ブロックチェーンなどの分散台帳システム上のスマートコントラクトを介して実行される自動通貨システムとみなすことができます。 NFT (代替不可能なトークン)、マーケットプレイス、DeFi (分散型金融) プラットフォームなどのサービスを活用するために、ネットワーク インフラストラクチャ上で実行される分散型アプリケーションと統合されています。また、トークン化、つまりトークンを使用して分散台帳上のさまざまな資産を表現することも可能になります。オラクル(分散台帳上の契約と外部データ ソースを接続する仲介者)は、統合されたロジックベースの使用条件が確実に満たされるようにします。
A programme of advantage Embedding logic into the value of programmable money produces several advantages, ranging from better user experiences to more transparent, efficient, and accessible financial services to prevention of duplicate spending.
利点のプログラム プログラム可能な通貨の価値にロジックを組み込むと、ユーザー エクスペリエンスの向上から、より透明性が高く効率的でアクセスしやすい金融サービス、重複支出の防止に至るまで、いくつかの利点が生まれます。
Here is a list of advantages and potential opportunities that programmable money brings:
以下は、プログラマブルマネーがもたらす利点と潜在的な機会のリストです。
Transparency and auditability Programmable money improves transparency and auditability of transactions by providing a ledger of financial transactions and direct access to transaction history. Extensive monitoring functionality guards against money laundering and other nefarious financial activity, including the siphoning of money from government benefit programs by unscrupulous intermediaries.
透明性と監査可能性 プログラマブルマネーは、金融取引の台帳と取引履歴への直接アクセスを提供することで、取引の透明性と監査可能性を向上させます。広範な監視機能により、悪徳仲介者による政府の給付金プログラムからの資金の吸い上げなど、マネーロンダリングやその他の不正な金融活動を防ぎます。
Greater efficiency, cost optimisation The synchronisation of contractual obligations and payment streamlines transactions across multiple tiers. The usage of automated smart contracts without intermediaries increases transaction efficiency and reduces both human effort and error. For instance, programmable money can help integrate payment and trade data into a single instrument, doing away with the two disparate processes currently being used, and eliminating chances of discrepancy. Using smart contracts for currency conversion and transactions in cross-border payments can save significant costs and processing time.
効率の向上とコストの最適化 契約上の義務と支払いの同期により、複数の層にわたるトランザクションが合理化されます。仲介者を介さずに自動化されたスマートコントラクトを使用すると、トランザクションの効率が向上し、人的労力とエラーの両方が軽減されます。たとえば、プログラマブルマネーは、支払いと取引のデータを単一の手段に統合するのに役立ち、現在使用されている 2 つの異なるプロセスを排除し、不一致の可能性を排除します。通貨換算や国境を越えた支払いの取引にスマート コントラクトを使用すると、コストと処理時間を大幅に節約できます。
Even corporate treasury management can benefit from programmable money, which connects payment, identity and real-time data to prevent mismanagement of company funds, reducing the need for manual monitoring.
企業の財務管理者も、支払い、ID、リアルタイムのデータを結び付けるプログラマブル マネーの恩恵を受けることができ、会社資金の誤った管理を防ぎ、手動による監視の必要性を軽減します。
Innovation and customisation Programmable money can support the creation of innovative financial instruments and decentralised applications, providing a foundation for new business models. In fact, programmable monetary platforms can be viewed as the “Airbnb of the financial sector”, as they facilitate direct connections between customers and providers – in this case, borrowers and lenders – free of intermediaries, red tape and other barriers.
イノベーションとカスタマイズ プログラマブル マネーは、革新的な金融商品や分散型アプリケーションの作成をサポートし、新しいビジネス モデルの基盤を提供します。実際、プログラマブル通貨プラットフォームは、顧客とプロバイダー(この場合は借り手と貸し手)の間の直接的なつながりを仲介者や煩雑な手続き、その他の障壁なしで促進するため、「金融セクターのAirbnb」とみなすことができます。
Furthermore, compared to conventional currencies, programmable money allows much more customization to enable new investment strategies, innovative financial instruments, and better governance.
さらに、従来の通貨と比較して、プログラム可能な通貨では、より多くのカスタマイズが可能になり、新しい投資戦略、革新的な金融商品、より優れたガバナンスが可能になります。
Lower counterparty risk Smart contracts, programmed to execute subject to preconditions, without need for an intermediary, reduce counterparty risk. They can transform supply chain transaction settlement by ensuring all conditions of supply and payment are met. It also enables traceability that fosters better trust between parties, protection against fraud, and fewer disputes.
取引相手リスクの低減 スマートコントラクトは、仲介者を必要とせず、前提条件に従って実行されるようにプログラムされており、取引相手リスクを軽減します。供給と支払いのすべての条件が確実に満たされるようにすることで、サプライ チェーンの取引決済を変革できます。また、トレーサビリティが可能になり、当事者間の信頼が向上し、詐欺から保護され、紛争が減少します。
Ecosystem integration By promoting data and value transfer between networks and platforms, programmable money fosters interoperability and an accessible, interconnected financial ecosystem. For example, it can connect healthcare participants to simplify medical payments and insurance claims, and also ensure responsible management of patient data.
エコシステムの統合 ネットワークとプラットフォーム間のデータと価値の転送を促進することにより、プログラマブル マネーは相互運用性とアクセスしやすく相互接続された金融エコシステムを促進します。たとえば、医療関係者を接続して医療費の支払いや保険金請求を簡素化し、患者データの責任ある管理を保証することもできます。
Here is another use case for ecosystem integration: programmable money can be used to make payments for acquiring a share in tokenised high-value assets, such as artworks by famous painters, prized real estate, or even high-end sports cars; gamers can use it to purchase NFTs to buy or trade in-game collectibles. All of this strengthens the creator ecosystem by protecting intellectual property and ownership rights and facilitating the distribution of payments to content creators.
これは、エコシステム統合のもう 1 つの使用例です。プログラム可能なマネーは、有名な画家の芸術作品、貴重な不動産、さらには高級スポーツカーなど、トークン化された高価値資産のシェアを取得するための支払いに使用できます。ゲーマーはこれを使用して NFT を購入し、ゲーム内収集品を購入または交換できます。これらすべてにより、知的財産と所有権が保護され、コンテンツ クリエイターへの支払いが容易になるため、クリエイターのエコシステムが強化されます。
CBDCs: the big opportunity One of the biggest opportunities for programmable money is the Central Bank Digital Currency (CBDC) – the digital form of a nation’s fiat currency that is regulated by its central bank.
CBDC: 大きなチャンス プログラマブルマネーにとって最大のチャンスの 1 つは、中央銀行デジタル通貨 (CBDC) です。これは、中央銀行によって規制されている国の法定通貨のデジタル形式です。
Offering myriad advantages, including faster payments, cheaper cross-border transactions, and “no physical manufacturing”, CBDCs have attracted the interest of central banks worldwide: a survey of central banks by the Bank for International Settlements (BIS), showed that
CBDC は、より迅速な支払い、より安価な国境を越えた取引、「物理的な製造が不要」などの無数の利点を提供し、世界中の中央銀行の関心を集めています。国際決済銀行 (BIS) による中央銀行の調査では、次のことが示されています。
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