Wie Kryptowährungen Großbanken herausfordern und warum sich die Spitzenreiter zu Recht Sorgen machen

Für Großbanken in allen Teilen der Welt brodelt seit einiger Zeit die Bedrohung, der dezentrale Kryptowährungen hinsichtlich ihrer Kontrolle über unsere Finanzsysteme ausgesetzt sind.

The dominance of major banks in global finances is facing a new challenge with the rise of decentralized cryptocurrencies. While traditional banks operate within centralized systems, cryptocurrencies are built onto decentralized networks. This inherent nature of blockchain technology means that there is no single institution controlling how money is spent in a crypto economy. In theory, one person will be able to engage in a financial transaction with another person without needing a bank.

Die Dominanz der Großbanken im globalen Finanzwesen steht mit dem Aufkommen dezentraler Kryptowährungen vor einer neuen Herausforderung. Während traditionelle Banken in zentralisierten Systemen operieren, sind Kryptowährungen auf dezentralen Netzwerken aufgebaut. Diese inhärente Natur der Blockchain-Technologie bedeutet, dass es keine einzelne Institution gibt, die kontrolliert, wie Geld in einer Kryptowirtschaft ausgegeben wird. Theoretisch kann eine Person eine Finanztransaktion mit einer anderen Person abschließen, ohne eine Bank zu benötigen.

This shift is emerging as a serious threat to the control that banks have over transactions. But are there actually any monetary benefits for the consumer? Well, yes. High transaction fees have long been an unpopular reality for many customers, particularly for international and cross-border payments with transaction fees of up to 3% commonplace. Blockchain, however, allows people to send cryptocurrencies directly to each other without paying the transaction fees set by the banks.

Diese Verschiebung stellt eine ernsthafte Bedrohung für die Kontrolle dar, die Banken über Transaktionen haben. Aber gibt es tatsächlich monetäre Vorteile für den Verbraucher? Nun ja. Hohe Transaktionsgebühren sind für viele Kunden schon lange eine unbeliebte Realität, insbesondere bei internationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen, bei denen Transaktionsgebühren von bis zu 3 % an der Tagesordnung sind. Blockchain ermöglicht es den Menschen jedoch, Kryptowährungen direkt untereinander zu versenden, ohne die von den Banken festgelegten Transaktionsgebühren zu zahlen.

Slow transaction processing times cause even more annoyance to consumers, with our current complex financial system elongating transaction times. Nowhere is this seen more than in the online casino industry, with many players waiting multiple days to withdraw their winnings. A payout should be as fast as possible, and this is where crypto once again offers an improvement for consumers. Crypto bypasses these overcomplicated systems providing near instant transactions.

Langsame Transaktionsverarbeitungszeiten verursachen für Verbraucher noch mehr Ärger, da unser derzeitiges komplexes Finanzsystem die Transaktionszeiten verlängert. Nirgendwo ist dies so deutlich zu beobachten wie in der Online-Casino-Branche, wo viele Spieler mehrere Tage auf die Auszahlung ihrer Gewinne warten. Eine Auszahlung sollte so schnell wie möglich erfolgen, und hier bietet Krypto erneut eine Verbesserung für Verbraucher. Krypto umgeht diese überkomplizierten Systeme und ermöglicht nahezu sofortige Transaktionen.

It’s not just the loss of control that is challenging the big banks either, the emerging possibility of disintermediation in banking is raising the very real question of whether consumers will soon need banks at all. With decentralized platforms giving users the ability to control their own finances and innovative technologies alongside allowing long-established banking processes like lending, insurance and investment to become automated, the function of banks and other long-standing financial institutions could soon become obsolete.

Es ist nicht nur der Kontrollverlust, der die Großbanken vor Herausforderungen stellt, auch die sich abzeichnende Möglichkeit der Disintermediation im Bankwesen wirft die sehr reale Frage auf, ob Verbraucher bald überhaupt Banken brauchen werden. Mit dezentralen Plattformen, die den Benutzern die Möglichkeit geben, ihre eigenen Finanzen zu kontrollieren, und innovativen Technologien sowie der Möglichkeit, seit langem etablierte Bankprozesse wie Kreditvergabe, Versicherung und Investitionen zu automatisieren, könnte die Funktion von Banken und anderen traditionsreichen Finanzinstituten bald obsolet werden.

Without adapting to the shifting realities of modern finance, big banks could soon find their customer base dwindling and with it their revenue streams. While traditional financial institutions may be reeling at the threat of disintermediation, it paints a positive picture for consumers who stand to benefit from a slicker financial system.

Ohne Anpassung an die sich verändernden Realitäten des modernen Finanzwesens könnten Großbanken bald feststellen, dass ihr Kundenstamm und damit auch ihre Einnahmequellen schwinden. Während traditionelle Finanzinstitute möglicherweise unter der Gefahr der Disintermediation leiden, ergibt sich daraus ein positives Bild für Verbraucher, die von einem schlankeren Finanzsystem profitieren dürften.

As globalization progresses, crypto’s unique ability to not just work for those in high-income countries but also for those in developing nations presents another key issue for big banks. Due to the risks and high costs involved in operating in some of the world’s poorest countries, many of the major banks have simply overlooked them. With a reported 1.4 billion people across the globe remaining unbanked, it is clear that the current banking system does not work on a global scale.

Mit fortschreitender Globalisierung stellt die einzigartige Fähigkeit von Kryptowährungen, nicht nur für Menschen in Ländern mit hohem Einkommen, sondern auch für Menschen in Entwicklungsländern zu funktionieren, ein weiteres zentrales Problem für Großbanken dar. Aufgrund der Risiken und hohen Kosten, die mit der Tätigkeit in einigen der ärmsten Länder der Welt verbunden sind, haben viele der großen Banken diese einfach übersehen. Angesichts der Tatsache, dass weltweit 1,4 Milliarden Menschen weiterhin kein Bankkonto haben, ist klar, dass das derzeitige Bankensystem auf globaler Ebene nicht funktioniert.

Utilising modern digital financial services which provide these populations access to the cryptocurrency ecosystem, the chance for a globally inclusive financial system can be realized. The wheels are already in motion with forward-thinking companies like BitPesa, a Nairobi-based crypto exchange that is utilising blockchain technology to transform the efficiency of payments across sub-Saharan Africa, already showing that crypto has a part to play in the globalisation of the economy.

Durch die Nutzung moderner digitaler Finanzdienstleistungen, die diesen Bevölkerungsgruppen Zugang zum Kryptowährungs-Ökosystem ermöglichen, kann die Chance auf ein global integratives Finanzsystem realisiert werden. Die Räder sind bereits in Bewegung bei zukunftsorientierten Unternehmen wie BitPesa, einer in Nairobi ansässigen Krypto-Börse, die Blockchain-Technologie nutzt, um die Effizienz von Zahlungen in ganz Afrika südlich der Sahara zu verändern, und zeigt bereits, dass Krypto eine Rolle bei der Globalisierung spielt die Wirtschaft.

The big banks have lost the trust of many people following the financial crises that have hit ordinary people in recent times, most notably the 2008 financial disaster which is widely accepted to be the fault of irresponsible practices in the banking and finance sector. Considering this, the inherent transparency offered by crypto, with payments tracked and verified in the public domain, has offered many disenchanted consumers an alternative to traditional financial institutions.

Die großen Banken haben das Vertrauen vieler Menschen infolge der Finanzkrisen verloren, die in jüngster Zeit die einfachen Menschen getroffen haben, insbesondere die Finanzkatastrophe von 2008, die weithin als Schuld an unverantwortlichen Praktiken im Banken- und Finanzsektor angesehen wird. Vor diesem Hintergrund hat die inhärente Transparenz, die Krypto bietet und deren Zahlungen öffentlich verfolgt und überprüft werden, vielen desillusionierten Verbrauchern eine Alternative zu traditionellen Finanzinstituten geboten.

Further reinforced by the highly secure nature of encryption-backed cryptocurrencies which reduces the risk of fraud and theft compared to traditional accounts, significant portions of the population now see crypto as a safer way of spending money. With research suggesting that only half of New Zealanders now trust their banks, many of those working in leading banks are right to be nervous.

Noch verstärkt durch die hohe Sicherheit verschlüsselungsgestützter Kryptowährungen, die das Betrugs- und Diebstahlrisiko im Vergleich zu herkömmlichen Konten verringert, betrachten erhebliche Teile der Bevölkerung Kryptowährungen mittlerweile als eine sicherere Art, Geld auszugeben. Da Untersuchungen darauf hindeuten, dass derzeit nur die Hälfte der Neuseeländer ihren Banken vertraut, sind viele Mitarbeiter führender Banken zu Recht nervös.

While it is true that many of the major global banks were initially sceptical, industry leaders are now accepting the need to adapt or risk getting left behind. In the US, investment giants Goldman Sachs and Morgan Stanley both now invest in Bitcoin assets while offering their clients crypto investment funds. Across the pond in Europe, many of Italy’s big banks are now using blockchain network, Spunta, for processing transactions while the three biggest banks in Japan have recently announced they will be adopting cryptocurrencies for cross-border payments.

Zwar waren viele der großen globalen Banken zunächst skeptisch, doch die Branchenführer erkennen inzwischen die Notwendigkeit an, sich anzupassen, andernfalls riskieren sie, ins Hintertreffen zu geraten. In den USA investieren die Investmentgiganten Goldman Sachs und Morgan Stanley mittlerweile beide in Bitcoin-Vermögenswerte und bieten ihren Kunden gleichzeitig Krypto-Investmentfonds an. Auf der anderen Seite des großen Teichs in Europa nutzen mittlerweile viele der großen italienischen Banken das Blockchain-Netzwerk Spunta für die Abwicklung von Transaktionen, während die drei größten Banken in Japan kürzlich angekündigt haben, dass sie Kryptowährungen für grenzüberschreitende Zahlungen einführen werden.

The continued influence of crypto on the global financial landscape has without doubt highlighted a number of challenges for the big banks, with their place in the future of modern payments being called into question. As evolutionary biology shows, things must adapt or risk extinction – with traditional banks now starting to incorporate crypto into their financial toolbox, they will be hoping to be part of the future financial revolution and avoid being left behind.

Der anhaltende Einfluss von Krypto auf die globale Finanzlandschaft hat zweifellos eine Reihe von Herausforderungen für die Großbanken aufgezeigt, wobei ihr Platz in der Zukunft des modernen Zahlungsverkehrs in Frage gestellt wird. Wie die Evolutionsbiologie zeigt, müssen sich die Dinge anpassen oder vom Aussterben bedroht sein – da traditionelle Banken jetzt damit beginnen, Kryptowährungen in ihre Finanzinstrumente zu integrieren, hoffen sie, Teil der zukünftigen Finanzrevolution zu sein und nicht auf der Strecke zu bleiben.