퍼블릭 블록체인이 루 펄먼(Lou Pearlman)의 '더티 팝(Dirty Pop)' 사기와 같은 폰지 사기를 어떻게 예방할 수 있었습니까?

최근 넷플릭스에서 '더티팝: 더 보이밴드 스캠'을 봤습니다. 나는 백스트리트 보이즈(Backstreet Boys)와 NSYNC의 뒤를 이은 음악 거물인 루 펄먼(Lou Pearlman)이 미국 역사상 가장 큰 폰지 사기 중 하나를 운영한 방식에 매료되면서 동시에 경악했습니다.

Blockchains, Ponzi Schemes, and the Next Big Scam

블록체인, 폰지 사기, 그리고 차세대 대형 사기

Recently, I watched ‘Dirty Pop: The Boy Band Scam’ on Netflix and was simultaneously enthralled and horrified by the story of how Lou Pearlman, the music mogul behind the Backstreet Boys and NSYNC, ran one of the biggest Ponzi schemes in American history.

최근에 나는 Netflix에서 'Dirty Pop: The Boy Band Scam'을 시청하면서 Backstreet Boys와 NSYNC의 뒤를 이은 음악 거물인 Lou Pearlman이 어떻게 미국 역사상 가장 큰 폰지 사기를 운영했는지에 대한 이야기에 매료되고 소름이 돋았습니다.

Pearlman stole approximately $300 million from investors, banks, friends, and family by convincing them to invest in companies that either didn’t exist or weren’t as successful as he claimed. In classic Ponzi scheme fashion, he used money from new investors to pay old ones before getting caught and eventually being sentenced to 25 years in prison in 2008.

Pearlman은 존재하지 않거나 자신이 주장한 것만큼 성공하지 못한 회사에 투자하도록 설득하여 투자자, 은행, 친구 및 가족으로부터 약 3억 달러를 훔쳤습니다. 전형적인 폰지 사기 방식으로, 그는 신규 투자자들로부터 얻은 돈을 사용하여 기존 투자자들에게 돈을 지불하다가 체포되어 결국 2008년에 25년 징역형을 선고받았습니다.

Throughout the show, I couldn’t help but think about how a scalable public blockchain could have prevented Pearlman and other Ponzi conmen like Bernie Madoff from duping their victims. While it’s too late for them, it could prevent the next big scam and save investors money and lives.

쇼 내내 저는 확장 가능한 퍼블릭 블록체인이 Pearlman과 Bernie Madoff와 같은 다른 폰지 사기꾼이 피해자를 속이는 것을 어떻게 막을 수 있었는지 생각하지 않을 수 없었습니다. 너무 늦었지만, 다음번 대규모 사기를 예방하고 투자자의 돈과 생명을 구할 수 있습니다.

Public Blockchains – The Immutable Truth Machines

퍼블릭 블록체인 – 불변의 진실 기계

In essence, blockchains are public ledgers akin to financial books. Being public, they are transparent and auditable by anyone.

본질적으로 블록체인은 금융 장부와 유사한 공개 원장입니다. 공개되므로 누구나 투명하고 감사할 수 있습니다.

Contrary to popular opinion, Bitcoin and similar systems are not anonymous. Every transaction in the system’s history is visible in clear text on the public ledger, and every transaction that occurs on it in the future will be, too.

대중의 의견과는 달리 비트코인과 유사한 시스템은 익명이 아닙니다. 시스템 내역의 모든 거래는 공개 원장에서 일반 텍스트로 볼 수 있으며, 향후 해당 시스템에서 발생하는 모든 거래도 마찬가지입니다.

Furthermore, transaction records cannot be altered once they are confirmed. The ledger’s state is decided by decentralized consensus between nodes, and even if records were updated, those changes would be shown rather than overwriting the original entries.

또한, 거래기록이 확인된 후에는 변경할 수 없습니다. 원장의 상태는 노드 간 분산 합의에 의해 결정되며, 기록이 업데이트되더라도 원래 항목을 덮어쓰지 않고 변경 사항이 표시됩니다.

It’s not difficult to see how such a system could make Ponzi schemes like Pearlman’s difficult to carry out. Fundamentally, these scams depend on keeping multiple sets of books, creating false transactions to make it seem like actual business activity is occurring, and paying older investors with new investors’ money.

그러한 시스템이 어떻게 Pearlman과 같은 폰지 사기를 수행하기 어렵게 만들 수 있는지 이해하는 것은 어렵지 않습니다. 기본적으로 이러한 사기는 여러 장부를 보관하고, 실제 비즈니스 활동이 발생하는 것처럼 보이도록 허위 거래를 생성하고, 노년 투자자에게 새로운 투자자의 돈을 지불하는 데 의존합니다.

Such fraudulent activity would soon become evident if all records were visible on a public blockchain—the false activity wouldn’t show on the ledger, and it would be impossible to erase or cover up old ones. Anyone with basic pattern detection skills could quickly find out that new deposits were paying out old investors.

모든 기록이 퍼블릭 블록체인에 표시된다면 그러한 사기 행위는 곧 명백해질 것입니다. 허위 행위는 원장에 표시되지 않으며 오래된 기록을 삭제하거나 은폐하는 것도 불가능합니다. 기본적인 패턴 탐지 기술을 갖춘 사람이라면 누구나 신규 예금이 기존 투자자에게 돈을 지불하고 있다는 사실을 빠르게 알아낼 수 있습니다.

Better yet, blockchains would make it easy to confirm or expose claims like the type Lou Pearlman made to entice investors. Investors would need only to ask for cash positions, assets, and cash flow, and they could check claims against the public records on the blockchain. It would be as simple as saying, “tell me your wallet addresses,” and verifying their balances and transaction histories.

더 좋은 점은 블록체인을 사용하면 Lou Pearlman이 투자자를 유인하기 위해 했던 것과 같은 주장을 쉽게 확인하거나 노출할 수 있다는 것입니다. 투자자는 현금 포지션, 자산, 현금 흐름만 요청하면 되며 블록체인의 공개 기록을 기준으로 청구 내용을 확인할 수 있습니다. “지갑 주소를 알려주세요”라고 말하고 잔액과 거래 내역을 확인하는 것만큼 간단합니다.

AI Analytics Can Supercharge Fraud Detection

AI 분석으로 사기 탐지 기능 강화

Combined with artificial intelligence (AI)-powered analytics, blockchain tech makes it much easier for regulators and law enforcement to spot scams and alert investors. While some suspicious activity might make it past individual investors’ radars, it would be unlikely to do so if regulators with advanced analytics tools were scanning records and looking for red flags.

블록체인 기술은 인공 지능(AI) 기반 분석과 결합되어 규제 기관과 법 집행 기관이 사기를 발견하고 투자자에게 경고하는 것을 훨씬 쉽게 만듭니다. 일부 의심스러운 활동은 개인 투자자의 레이더를 통과할 수 있지만, 고급 분석 도구를 갖춘 규제 기관이 기록을 스캔하고 위험 신호를 찾고 있다면 그렇게 할 가능성은 거의 없습니다.

In a nutshell, public scalable blockchains eliminate the need for trust. What scammers like Lou Pearlman or Madoff claim could be verified or exposed as lies, eliminating the need to rely on their word. There would be one set of immutable financial books with a transaction history that no one can manipulate.

간단히 말해서, 퍼블릭 확장 가능한 블록체인은 신뢰의 필요성을 제거합니다. Lou Pearlman 또는 Madoff와 같은 사기꾼이 주장하는 내용은 확인되거나 거짓말로 노출될 수 있으므로 그들의 말에 의존할 필요가 없습니다. 누구도 조작할 수 없는 거래 내역이 포함된 불변의 금융 장부가 한 세트 있을 것입니다.

Given how Pearlman’s Ponzi scheme caused his lifelong friend, Jerome Rosen, to take his life and how Madoff’s con led to dozens of suicides, we must move to a blockchain-based financial system as soon as possible.

Pearlman의 Ponzi 사기로 인해 그의 평생 친구인 Jerome Rosen이 어떻게 목숨을 잃었는지, 그리고 Madoff의 사기로 인해 수십 명이 자살하게 되었는지를 고려할 때 우리는 가능한 한 빨리 블록체인 기반 금융 시스템으로 전환해야 합니다.

The next big Ponzi could be operating today or coming to a venue near you soon, and it can be prevented by moving to a system where records can be publicly audited, verified, and falsified. For this to happen, blockchains must be public, scalable, and capable of many transaction types.

차세대 대형 폰지(Ponzi)는 오늘 운영될 수도 있고 곧 가까운 장소에 올 수도 있으며, 기록을 공개적으로 감사, 검증, 위조할 수 있는 시스템으로 전환하면 이를 방지할 수 있습니다. 이를 위해서는 블록체인이 공개적이고 확장 가능하며 다양한 거래 유형을 지원해야 합니다.

In Satoshi Nakamoto’s immortal words, we need “one global chain” to create the transparent, honest world he hoped to create.

나카모토 사토시(Satoshi Nakamoto)의 불멸의 말처럼, 그가 만들고자 했던 투명하고 정직한 세상을 만들기 위해서는 '하나의 글로벌 체인'이 필요합니다.