암호화 대출이 작동하는 방법과 사용하기에 가장 적합한 플랫폼

대출은 제대로 사용하면 국가, 사업 및 개인이 수세기 동안 증가하는 데 도움이 된 경제의 필수 요소입니다. 그러나 대부분의 사람들은 중앙 은행의 형태와 대부분 USD 및 기타 국가 통화 형태로 신용에 익숙합니다.

Loan is an integral part of the economy that has helped nations, businesses, and individuals rise for centuries if used properly. However, most people are familiar with credit in the form of centralized banks and mostly in the form of USD and other national currencies. But for DeFi to become a full-fledged economic framework, the emergence of credit mechanisms was inevitable — and by now, several functional implementations are in place.

대출은 제대로 사용하면 국가, 사업 및 개인이 수세기 동안 증가하는 데 도움이 된 경제의 필수 요소입니다. 그러나 대부분의 사람들은 중앙 은행의 형태와 대부분 USD 및 기타 국가 통화 형태로 신용에 익숙합니다. 그러나 Defi가 본격적인 경제 프레임 워크가되기 위해서는 신용 메커니즘의 출현은 불가피했으며 현재는 몇 가지 기능적 구현이 제기되었습니다.

But it works a bit differently than in TradiFi, and here we will go into more detail on how crypto lending works, the difference DeFi vs centralized crypto lending, and what secure crypto borrowing platforms there are today.

그러나 Tradifi와는 약간 다르게 작동하며 여기서는 암호화 대출이 어떻게 작동하는지, 차이 Defi vs Centralized Crypto Lending 및 오늘날의 보안 암호화 차용 플랫폼에 대해 자세히 설명합니다.

What Are the Advantages of Crypto Lending and Borrowing?

암호화 대출 및 차입의 장점은 무엇입니까?

Some may ask why crypto loans are needed instead of the usual TradiFi loans from classic banks. There are several reasons for this.

일부는 클래식 은행의 일반적인 전통 대출 대신 암호화 대출이 필요한 이유를 묻습니다. 이에 대한 몇 가지 이유가 있습니다.

* Institutional Bias

* 제도적 편견

Banks are not always fair in deciding who to lend to or not. Of course, we are not talking about cases of outright unreliability, but on average, a bank may not give a loan to someone who could use it very well and return the loan on time and in full. DeFi mitigates this issue by removing human discretion and enabling access to credit based on objective, algorithmically enforced conditions.

은행이 누구에게 빌려주는지 여부를 결정하는 데 항상 공평하지는 않습니다. 물론, 우리는 명백한 신뢰성의 경우에 대해서는 이야기하지 않지만 평균적으로 은행은 그것을 잘 사용할 수있는 사람에게 대출을 제공하지 않고 정시에 대출을 반품 할 수 없습니다. Defi는 인간의 재량을 제거하고 목표, 알고리즘 적으로 시행 된 조건에 따라 신용에 대한 액세스를 가능하게 함으로써이 문제를 완화시킵니다.

* Banks Non-Transparency

* 은행 비 투과성

Banks apply opaque decision-making criteria, often relying on proprietary risk models that are inaccessible to applicants. You don’t know until the end why the bank denied your loan and what exactly you need to do to fix it. DeFi protocols are fully transparent: Loans are issued according to publicly auditable smart contracts with predefined parameters.

은행은 불투명 한 의사 결정 기준을 적용하며, 종종 신청자가 접근 할 수없는 독점적 인 위험 모델에 의존합니다. 은행이 왜 대출을 거부했는지, 그리고 그것을 고치기 위해 정확히 무엇을 해야하는지 알지 못합니다. Defi 프로토콜은 완전히 투명합니다. 대출은 사전 정의 된 매개 변수와 공개적으로 감사 할 수있는 스마트 계약에 따라 발행됩니다.

* Banks Limitations

* 은행 제한

In the case of classic banks, you have very limited options. All of them have approximately the same conditions, and there is no fundamental difference in which bank to borrow from. You can only borrow from a small list of traditional currencies, which is also quite limited. Also, banks often share the same data about borrowers, and if you are denied by one bank for any reason, you most likely will be denied by the rest. DeFi provides a much larger selection of different platforms, mechanisms, and offers that can be much more convenient for a variety of user scenarios.

고전 은행의 경우 옵션이 매우 제한적입니다. 그들 모두는 거의 동일한 조건을 가지고 있으며 은행을 빌릴 근본적인 차이는 없습니다. 전통적인 통화의 작은 목록에서만 빌릴 수 있으며, 이는 상당히 제한적입니다. 또한 은행은 종종 차용자에 대한 동일한 데이터를 공유하며, 어떤 이유로 든 한 은행에 의해 거부되면 나머지는 거부 될 가능성이 높습니다. Defi는 다양한 사용자 시나리오에 훨씬 편리 할 수있는 다양한 플랫폼, 메커니즘 및 제안을 제공합니다.

* It Is Impossible to Make a Profit From Loans

* 대출로 이익을 얻는 것은 불가능합니다.

In TradFi, loan issuance is typically restricted to licensed financial institutions, and yield generation is not accessible directly to retail users. Sure, you can get interest from your deposit, but those are pretty limited options too and not the most direct ones. You don’t decide how the bank manages your money, who to lend to, and so on. DeFi allows you to lend on your own, choose transparent terms, and have a pretty wide range of choices in doing so.

TRADFI에서 대출 발급은 일반적으로 라이센스 금융 기관으로 제한되며 수익률 생성은 소매 사용자에게 직접 액세스 할 수 없습니다. 물론, 당신은 당신의 예금으로부터 관심을 얻을 수 있지만, 그것들은 꽤 제한된 옵션이며 가장 직접적인 옵션은 아닙니다. 은행이 돈을 어떻게 관리하는지, 대여 할 사람 등을 결정하지 않습니다. Defi를 사용하면 스스로 빌려주고 투명한 용어를 선택하며 그렇게 할 때 매우 다양한 선택을 할 수 있습니다.

How Crypto Lending Works?

암호화 대출은 어떻게 작동합니까?

So, the foundation of cryptocurrency lending is a model of overcollateralized loans, in which a user provides a digital asset as collateral and receives a loan in another cryptocurrency or stablecoin. Such an architecture is necessary due to the lack of creditworthiness assessment mechanisms in the blockchain environment: all loans are a priori considered unreliable if they are not secured by an asset whose value exceeds the loan amount.

따라서 cryptocurrency 대출의 기초는 과도한 정통 대출 모델로, 사용자는 디지털 자산을 담보로 제공하고 다른 cryptocurrency 또는 stablecoin에서 대출을받습니다. 이러한 아키텍처는 블록 체인 환경에서 신용 가치 평가 메커니즘의 부족으로 인해 필요합니다. 모든 대출은 대출 금액을 초과하는 자산에 의해 확보되지 않으면 신뢰할 수없는 것으로 간주됩니다.

However, there is a principle difference between DeFi vs centralized crypto lending, as these are two different architectural solutions that have different mechanisms for interacting with users and securing assets.

그러나 Defi 대 중앙 집중식 암호화 대출 사이에는 원칙적인 차이가 있습니다. 이는 사용자와 상호 작용하고 자산을 보호하기위한 다른 메커니즘을 갖는 두 가지 다른 아키텍처 솔루션이기 때문입니다.

In decentralized protocols (DeFi) such as Aave, Compound, Morpho Blue, or FraxLend, the entire lending process is automated through smart contracts. This means that the user interacts directly with the protocol: deposits collateral, initiates a loan, receives tokens or stablecoins, and then repays the loan or replenishes collateral as needed. All actions are recorded on the blockchain, ensuring complete transparency.

AAVE, Compound, Morpho Blue 또는 Fraxlend와 같은 분산 프로토콜 (DEFI)에서 전체 대출 프로세스는 스마트 계약을 통해 자동화됩니다. 이는 사용자가 프로토콜과 직접 상호 작용한다는 것을 의미합니다. 보증금 담보물, 대출을 시작하고, 토큰 또는 스테이블 코인을받은 다음 대출을 상환하거나 필요에 따라 담보를 보충합니다. 모든 동작은 블록 체인에 기록되어 완전한 투명성을 보장합니다.

Key parameters when lending with DeFi:

Defi로 대출 할 때 주요 매개 변수 :

* The minimum overcollateralization ratio depends on the protocol and may vary from 110% to 150%. For example, to borrow 1 BTC, you may need to provide 1.2 BTC or 1.5 BTC in collateral, the same or another supported cryptocurrency.

* 최소 과다 측량 비율은 프로토콜에 따라 다르며 110%에서 150%로 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 1 BTC를 빌리려면 1.2 BTC 또는 1.5 BTC, 담보, 동일 또는 다른 지원 암호 화폐를 제공해야 할 수도 있습니다.

* Interest rates are typically variable and adjust automatically based on market demand and the total amount of funds deposited in the protocol's liquidity pool.

* 금리는 일반적으로 가변적이며 시장 수요와 프로토콜 유동성 풀에 입금 된 총 자금 금액에 따라 자동으로 조정됩니다.

* The lending process is executed immediately upon sufficient funds being deposited in the protocol and the user meeting the required conditions.

* 대출 프로세스는 프로토콜에 입금 된 충분한 자금과 필요한 조건을 충족시키는 충분한 자금으로 즉시 실행됩니다.

* Each action, such as depositing, borrowing, or modifying a loan, incurs a gas fee, which is paid in the native chain's cryptocurrency (e.g., ETH on Ethereum).

* 대출 예금, 차입 또는 수정과 같은 각 조치는 가스 수수료가 발생하며, 이는 기본 체인의 cryptocurrency (예 : Ethereum의 ETH)에서 지불됩니다.

In centralized platforms (CeFi), the principles remain similar, but the management of the process is outsourced to a centralized organization.

중앙 집중식 플랫폼 (CEFI)에서는 원칙이 유사하지만 프로세스 관리는 중앙 집중식 조직으로 아웃소싱됩니다.

Platforms like Nexo, Ledn, YouHodler, or Binance offer loans in fiat currency or crypto against digital assets. They manage risk through internal liquidation mechanisms and sometimes insurance funds. These services typically require KYC and offer fixed rates.

Nexo, Ledn, YouHodler 또는 Binance와 같은 플랫폼은 디지털 자산에 대한 화폐 통화 또는 암호화로 대출을 제공합니다. 그들은 내부 청산 메커니즘과 때로는 보험 자금을 통해 위험을 관리합니다. 이러한 서비스에는 일반적으로 KYC가 필요하며 고정 요금을 제공합니다.