Wie Kryptokredite funktioniert und die besten Plattformen, um sie zu verwenden

Das Darlehen ist ein wesentlicher Bestandteil der Wirtschaft, der den Nationen, Unternehmen und Einzelpersonen bei ordnungsgemäßer Verwendung geholfen hat. Die meisten Menschen sind jedoch mit Krediten in Form von zentralisierten Banken und hauptsächlich in Form von USD und anderen nationalen Währungen vertraut.

Loan is an integral part of the economy that has helped nations, businesses, and individuals rise for centuries if used properly. However, most people are familiar with credit in the form of centralized banks and mostly in the form of USD and other national currencies. But for DeFi to become a full-fledged economic framework, the emergence of credit mechanisms was inevitable — and by now, several functional implementations are in place.

Das Darlehen ist ein wesentlicher Bestandteil der Wirtschaft, der den Nationen, Unternehmen und Einzelpersonen bei ordnungsgemäßer Verwendung geholfen hat. Die meisten Menschen sind jedoch mit Krediten in Form von zentralisierten Banken und hauptsächlich in Form von USD und anderen nationalen Währungen vertraut. Damit Defi zu einem vollwertigen wirtschaftlichen Rahmen wird, war die Entstehung von Kreditmechanismen unvermeidlich-und inzwischen sind mehrere funktionale Implementierungen vorhanden.

But it works a bit differently than in TradiFi, and here we will go into more detail on how crypto lending works, the difference DeFi vs centralized crypto lending, and what secure crypto borrowing platforms there are today.

Aber es funktioniert ein bisschen anders als in Tradifi, und hier werden wir detaillierter darauf eingehen, wie Kryptokredite funktioniert, der Unterschied definitiv gegen zentralisierte Krypto -Kreditvergabe und welche sicheren Krypto -Ausleihenplattformen heute gibt.

What Are the Advantages of Crypto Lending and Borrowing?

Was sind die Vorteile von Kryptokrediten und Kreditaufnahmen?

Some may ask why crypto loans are needed instead of the usual TradiFi loans from classic banks. There are several reasons for this.

Einige fragen sich vielleicht, warum Krypto -Kredite anstelle der üblichen Tradifi -Kredite von klassischen Banken benötigt werden. Dafür gibt es mehrere Gründe.

* Institutional Bias

* Institutionelle Voreingenommenheit

Banks are not always fair in deciding who to lend to or not. Of course, we are not talking about cases of outright unreliability, but on average, a bank may not give a loan to someone who could use it very well and return the loan on time and in full. DeFi mitigates this issue by removing human discretion and enabling access to credit based on objective, algorithmically enforced conditions.

Banken sind nicht immer fair darin, zu entscheiden, an wen sie leihen oder nicht. Natürlich sprechen wir nicht über Fälle von unzuverlässiger, aber im Durchschnitt kann eine Bank jemandem, der es sehr gut nutzen und das Darlehen rechtzeitig und in vollem Umfang zurücksenden könnte. Defi mindert dieses Problem, indem er das Ermessen des Menschen entzieht und den Zugang zu Krediten auf der Grundlage objektiver, algorithmisch erzwungener Bedingungen ermöglicht.

* Banks Non-Transparency

* Banken Nicht-Transparenz

Banks apply opaque decision-making criteria, often relying on proprietary risk models that are inaccessible to applicants. You don’t know until the end why the bank denied your loan and what exactly you need to do to fix it. DeFi protocols are fully transparent: Loans are issued according to publicly auditable smart contracts with predefined parameters.

Banken wenden und undurchsichtige Entscheidungskriterien an, die häufig auf proprietäre Risikomodelle beruhen, die für Bewerber nicht zugänglich sind. Sie wissen erst am Ende, warum die Bank Ihr Darlehen verweigert hat und was genau Sie tun müssen, um es zu beheben. Defi -Protokolle sind vollständig transparent: Darlehen werden gemäß öffentlich prüfbaren intelligenten Verträgen mit vordefinierten Parametern ausgegeben.

* Banks Limitations

* Banken Einschränkungen

In the case of classic banks, you have very limited options. All of them have approximately the same conditions, and there is no fundamental difference in which bank to borrow from. You can only borrow from a small list of traditional currencies, which is also quite limited. Also, banks often share the same data about borrowers, and if you are denied by one bank for any reason, you most likely will be denied by the rest. DeFi provides a much larger selection of different platforms, mechanisms, and offers that can be much more convenient for a variety of user scenarios.

Bei klassischen Banken haben Sie nur sehr begrenzte Optionen. Alle von ihnen haben ungefähr die gleichen Bedingungen, und es gibt keinen grundlegenden Unterschied, von dem die Bank ausleihen muss. Sie können nur eine kleine Liste traditioneller Währungen ausleihen, was ebenfalls ziemlich begrenzt ist. Außerdem teilen Banken häufig die gleichen Daten über Kreditnehmer, und wenn Sie aus irgendeinem Grund von einer Bank verweigert werden, werden Sie höchstwahrscheinlich vom Rest abgelehnt. Defi bietet eine viel größere Auswahl verschiedener Plattformen, Mechanismen und Angebote, die für eine Vielzahl von Benutzerszenarien viel bequemer sein können.

* It Is Impossible to Make a Profit From Loans

* Es ist unmöglich, einen Gewinn aus Kredite zu machen

In TradFi, loan issuance is typically restricted to licensed financial institutions, and yield generation is not accessible directly to retail users. Sure, you can get interest from your deposit, but those are pretty limited options too and not the most direct ones. You don’t decide how the bank manages your money, who to lend to, and so on. DeFi allows you to lend on your own, choose transparent terms, and have a pretty wide range of choices in doing so.

In Tradfi ist die Darlehensausgabe in der Regel auf lizenzierte Finanzinstitute beschränkt, und die Ertragsgenerierung ist nicht direkt für Einzelhandelsbenutzer zugänglich. Sicher, Sie können Interesse aus Ihrer Einzahlung erhalten, aber das sind auch ziemlich begrenzte Optionen und nicht die direktesten. Sie entscheiden nicht, wie die Bank Ihr Geld verwaltet, an wen Sie sich vergeben sollen, und so weiter. Mit DeFi können Sie selbst vergeben, transparente Begriffe auswählen und dabei eine ziemlich große Auswahl haben.

How Crypto Lending Works?

Wie funktioniert Kryptokredite?

So, the foundation of cryptocurrency lending is a model of overcollateralized loans, in which a user provides a digital asset as collateral and receives a loan in another cryptocurrency or stablecoin. Such an architecture is necessary due to the lack of creditworthiness assessment mechanisms in the blockchain environment: all loans are a priori considered unreliable if they are not secured by an asset whose value exceeds the loan amount.

Die Grundlage für Kryptowährungskredite ist also ein Modell für überkollateralisierte Kredite, bei dem ein Benutzer ein digitales Vermögenswert als Sicherheiten anbietet und ein Darlehen in einer anderen Kryptowährung oder Stablecoin erhält. Eine solche Architektur ist aufgrund des Mangels an Kreditwürdigkeitsbewertungsmechanismen in der Blockchain -Umgebung erforderlich: Alle Kredite werden a priori als unzuverlässig angesehen, wenn sie nicht durch einen Vermögenswert gesichert werden, dessen Wert den Kreditbetrag überschreitet.

However, there is a principle difference between DeFi vs centralized crypto lending, as these are two different architectural solutions that have different mechanisms for interacting with users and securing assets.

Es gibt jedoch einen prinzipiellen Unterschied zwischen Defi und Centralized Crypto -Kreditvergabe, da es sich um zwei verschiedene architektonische Lösungen handelt, die unterschiedliche Mechanismen für die Interaktion mit Benutzern und die Sicherung von Vermögenswerten haben.

In decentralized protocols (DeFi) such as Aave, Compound, Morpho Blue, or FraxLend, the entire lending process is automated through smart contracts. This means that the user interacts directly with the protocol: deposits collateral, initiates a loan, receives tokens or stablecoins, and then repays the loan or replenishes collateral as needed. All actions are recorded on the blockchain, ensuring complete transparency.

In dezentralen Protokollen (DEFI) wie Aave, Compound, Morpho Blue oder Fraxlend wird der gesamte Kreditprozess durch intelligente Verträge automatisiert. Dies bedeutet, dass der Benutzer direkt mit dem Protokoll interagiert: Einlagen Sicherheiten, ein Darlehen initiiert, Token oder Stablecoins erhält und dann das Darlehen zurückzeigt oder die Sicherheiten nach Bedarf wieder auffüllt. Alle Aktionen werden auf der Blockchain erfasst, um eine vollständige Transparenz zu gewährleisten.

Key parameters when lending with DeFi:

Schlüsselparameter bei der Kreditvergabe mit Defi:

* The minimum overcollateralization ratio depends on the protocol and may vary from 110% to 150%. For example, to borrow 1 BTC, you may need to provide 1.2 BTC or 1.5 BTC in collateral, the same or another supported cryptocurrency.

* Das Verhältnis von minimaler Überkollateralisierung hängt vom Protokoll ab und kann zwischen 110% und 150% variieren. Um beispielsweise 1 BTC auszuleihen, müssen Sie möglicherweise 1,2 BTC oder 1,5 BTC in Sicherheiten, dem oder einer anderen unterstützten Kryptowährung, bereitstellen.

* Interest rates are typically variable and adjust automatically based on market demand and the total amount of funds deposited in the protocol's liquidity pool.

* Die Zinssätze sind in der Regel variabel und passen sich automatisch auf der Grundlage der Marktnachfrage und dem Gesamtbetrag der im Liquiditätspool des Protokolls abgelagerten Fonds an.

* The lending process is executed immediately upon sufficient funds being deposited in the protocol and the user meeting the required conditions.

* Der Kreditverfahren wird unmittelbar nach ausreichenden Mitteln im Protokoll und dem Benutzer, der die erforderlichen Bedingungen erfüllt, ausgeführt werden.

* Each action, such as depositing, borrowing, or modifying a loan, incurs a gas fee, which is paid in the native chain's cryptocurrency (e.g., ETH on Ethereum).

* Jede Aktion, wie die Einzahlung, Ausleihe oder Änderung eines Darlehens, verursacht eine Gasgebühr, die in der Kryptowährung der nativen Kette (z. B. ETH on Ethereum) gezahlt wird.

In centralized platforms (CeFi), the principles remain similar, but the management of the process is outsourced to a centralized organization.

In zentralisierten Plattformen (CEFI) bleiben die Prinzipien ähnlich, aber das Management des Prozesses wird an eine zentralisierte Organisation ausgelagert.

Platforms like Nexo, Ledn, YouHodler, or Binance offer loans in fiat currency or crypto against digital assets. They manage risk through internal liquidation mechanisms and sometimes insurance funds. These services typically require KYC and offer fixed rates.

Plattformen wie Nexo, Ledn, Youhodler oder Binance bieten Kredite in Fiat -Währung oder Krypto gegen digitale Vermögenswerte. Sie verwalten das Risiko durch interne Liquidationsmechanismen und manchmal Versicherungsfonds. Diese Dienste erfordern in der Regel KYC und bieten feste Preise.