신용활용률이란 무엇이며 어떻게 낮출 수 있나요?

귀하의 지불 내역은 귀하의 신용 점수를 결정하는 가장 큰 요소이지만, 사용 가능한 총 신용, 신용 유형 및 신용 이력의 혼합과 함께 귀하가 알아야 할 신용 프로필의 또 다른 중요한 구성 요소인 신용 활용률이 있습니다.

Your payment history is the biggest factor in determining your credit score, but along with total credit available, mix of credit types and credit history, there's another critical component of your credit profile that you need to be aware of -- your credit utilization ratio.

귀하의 지불 내역은 귀하의 신용 점수를 결정하는 가장 큰 요소이지만, 사용 가능한 총 신용, 신용 유형 및 신용 이력의 혼합과 함께 귀하가 알아야 할 신용 프로필의 또 다른 중요한 구성 요소인 신용 활용률이 있습니다.

Representing the percentage of your total available credit that is currently in use, credit utilization can impact anywhere from 10-30% of your credit score. And if your credit limit is relatively low, it shouldn't cost you too much to bring down the ratio to build up your credit score.

현재 사용 중인 총 사용 가능한 크레딧의 비율을 나타내는 크레딧 활용률은 신용 점수의 10~30%에 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 신용 한도가 상대적으로 낮다면 신용 점수를 높이기 위해 비율을 낮추는 데 너무 많은 비용이 들지 않아야 합니다.

If you're not sure exactly how the credit utilization ratio works, don't worry. We'll help you understand the impact of the ratio on your credit score and provide you with tips and tools to reduce your credit utilization and increase your credit score. For more, check out these secret tips for keeping a credit score above 800 or learn about the three major credit bureaus and how they operate.

신용 활용률이 어떻게 작동하는지 정확히 모르더라도 걱정하지 마세요. 우리는 귀하의 신용 점수에 대한 비율의 영향을 이해하도록 돕고, 귀하의 신용 활용도를 낮추고 신용 점수를 높일 수 있는 팁과 도구를 제공합니다. 자세한 내용은 신용 점수를 800점 이상으로 유지하기 위한 비밀 팁을 확인하거나 3개 주요 신용 조사 기관 및 운영 방식에 대해 알아보세요.

What is a credit utilization ratio?

신용이용률이란 무엇인가요?

Your credit utilization ratio is the percentage of your available credit that you are using. For a basic example, if you have one credit card with a $1,000 limit, and your current balance is $200, your credit ratio is $200 / $1,000, or 20%.

귀하의 신용 활용률은 귀하가 사용하고 있는 사용 가능한 신용의 백분율입니다. 기본적인 예를 들어, 한도가 $1,000인 신용 카드가 1개 있고 현재 잔액이 $200인 경우 신용 비율은 $200 / $1,000 또는 20%입니다.

VantageScore will consider only revolving credit, or credit card accounts, in the calculation of your credit utilization ratio. FICO will consider your credit ratio as part of its "Amounts Owed" category, which is how much debt you have in total.

VantageScore는 신용 활용률 계산 시 회전 신용 또는 신용 카드 계좌만 고려합니다. FICO는 귀하의 총 부채 금액을 나타내는 "채무 금액" 범주의 일부로 귀하의 신용 비율을 고려합니다.

It's important to remember that VantageScore and FICO monitor your total credit utilization (using balances and credit limits for all your credit cards) as well as the ratios for each of your individual accounts. If your overall ratio is moderately low, but you have one card maxed out, that could bring your credit score down.

VantageScore와 FICO는 귀하의 총 신용 활용도(모든 신용 카드의 잔액 및 신용 한도 사용)와 각 개별 계정의 비율을 모니터링한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 전체 비율이 적당히 낮지만 한 장의 카드가 최대 한도에 도달한 경우 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.

Perhaps more important is that credit bureaus don't calculate your credit utilization ratio using your current credit card balances. They calculate it using the account balances that your credit card issuers report to the credit bureaus. Each issuer has its own system, but the reported numbers are often the balances from your monthly statements.

아마도 더 중요한 점은 신용 조사 기관이 귀하의 현재 신용 카드 잔액을 사용하여 귀하의 신용 활용률을 계산하지 않는다는 것입니다. 신용 카드 발급 기관이 신용 조사 기관에 보고하는 계좌 잔액을 사용하여 계산합니다. 각 발행자마다 자체 시스템이 있지만 보고되는 수치는 월별 명세서의 잔액인 경우가 많습니다.

Even if you're paying off your credit card balances every month, if you have a high credit ratio at any time during your billing cycle, it could hurt your credit score.

매달 신용카드 잔액을 갚는다 하더라도, 청구주기 중 언제든지 신용등급이 높으면 신용등급이 하락할 수 있습니다.

What's a good credit utilization ratio?

좋은 신용 활용률은 얼마입니까?

"It's commonly recommended that your credit card balances are kept at or below 30% of your assigned credit limit," Bruce McClary, senior vice president of the National Foundation for Credit Counseling, told CNET.

미국신용상담재단(National Foundation for Credit Counseling)의 브루스 맥클레리(Bruce McClary) 수석 부사장은 CNET과의 인터뷰에서 “신용카드 잔액을 할당된 신용 한도의 30% 이하로 유지하는 것이 일반적으로 권장된다”고 말했다.

According to CBS News MoneyWatch, a credit utilization ratio of 50% or higher could ding your score 50-100 points, and a maxed-out ratio of 90% or more will potentially lower it by 100 points or more.

CBS News MoneyWatch에 따르면 신용 활용률이 50% 이상이면 점수가 50~100점 하락할 수 있으며, 최대 비율이 90% 이상이면 점수가 100점 이상 낮아질 수 있습니다.

While 30% or less credit ratio is the general guideline, those who want excellent credit scores will need to keep it even lower. According to credit rating company Experian, "If you're focused on having excellent credit scores, a credit utilization ratio in the single digits is best."

신용등급은 30% 이하가 일반적인 기준이지만, 우수한 신용등급을 원하는 사람은 이 비율을 더욱 낮게 유지해야 합니다. 신용평가회사인 Experian에 따르면, "우수한 신용점수를 목표로 한다면 신용이용률이 한 자릿수인 것이 가장 좋습니다."

"The truth is, the lower your balances the better. The more you carry, the more it might lower your score," Todd Christensen, education manager at Money Fit, told CNET.

Money Fit의 교육 관리자인 Todd Christensen은 CNET에 "사실은 잔고가 낮을수록 좋습니다. 더 많이 들고 다닐수록 점수가 더 낮아질 수 있습니다"라고 말했습니다.

But you shouldn't aim for a credit ratio at 0%. Experian also says, "the only way to be sure you have 0% utilization all the time is to refrain from using your credit cards at all," which could result in an issuer closing your account, reducing your available credit and increasing your ratio.

하지만 신용도 0%를 목표로 해서는 안 됩니다. Experian은 또한 "항상 사용률을 0%로 유지하는 유일한 방법은 신용 카드 사용을 전혀 자제하는 것"이라고 말합니다. 이로 인해 발급사가 계정을 폐쇄하고 사용 가능한 신용이 줄어들고 비율이 높아질 수 있습니다.

How can I lower my credit utilization ratio?

신용이용률을 낮추려면 어떻게 해야 하나요?

Since credit ratio is an expression of money borrowed divided by credit limit, the main ways to decrease that ratio are to lower your debt and increase your credit limit. Here are the best ways to accomplish that.

신용비율은 빌린 돈을 신용 한도로 나눈 값이므로, 신용 비율을 낮추는 주요 방법은 부채를 낮추고 신용 한도를 늘리는 것입니다. 이를 달성하는 가장 좋은 방법은 다음과 같습니다.

Pay your credit card bill twice a month, or even more

한 달에 두 번 이상 신용카드 대금을 지불하세요.

Credit card companies report your balances to credit bureaus on a regular basis, and that number often comes from your credit card statements. Even when you're paying off your credit card bill every month, if your statement shows a balance that's a high percentage of your credit limit, your credit score will suffer.

신용 카드 회사는 정기적으로 신용 조사 기관에 잔액을 보고하며, 해당 수치는 신용 카드 명세서에서 나오는 경우가 많습니다. 매달 신용카드 대금을 갚는다 하더라도 명세서에 잔액이 신용한도 대비 높은 비율로 표시되면 신용등급이 하락하게 됩니다.

If you use your credit card frequently, consider paying it off twice a month, or whenever your balance approaches 30% of your credit limit. Online credit card accounts make it easy to make or schedule as many payments as you'd like, and you can set up notifications (see below) for your balances.

신용 카드를 자주 사용하는 경우 한 달에 두 번 또는 잔액이 신용 한도의 30%에 도달할 때마다 지불하는 것을 고려하십시오. 온라인 신용카드 계좌를 이용하면 원하는 만큼 쉽게 결제하거나 예약할 수 있으며, 잔액에 대한 알림(아래 참조)을 설정할 수 있습니다.

If you've got a $1,000 limit and spend $900 a month on your card, a 90% credit utilization ratio will almost certainly ding your credit score. If you pay it off as your balance hits $300, or

한도가 1,000달러이고 카드로 한 달에 900달러를 지출하는 경우 신용 활용률이 90%이면 신용 점수가 거의 확실히 하락할 것입니다. 잔액이 $300에 도달했을 때 상환하는 경우, 또는