信用利用率とは何ですか?どうすれば下げることができますか?

支払い履歴はクレジット スコアを決定する最大の要素ですが、利用可能なクレジットの合計、クレジット タイプの組み合わせ、クレジット履歴に加えて、クレジット プロフィールのもう 1 つの重要な要素として認識する必要があります。それがクレジット利用率です。

Your payment history is the biggest factor in determining your credit score, but along with total credit available, mix of credit types and credit history, there's another critical component of your credit profile that you need to be aware of -- your credit utilization ratio.

支払い履歴はクレジット スコアを決定する最大の要素ですが、利用可能なクレジットの合計、クレジット タイプの組み合わせ、クレジット履歴に加えて、クレジット プロフィールのもう 1 つの重要な要素として認識する必要があります。それがクレジット利用率です。

Representing the percentage of your total available credit that is currently in use, credit utilization can impact anywhere from 10-30% of your credit score. And if your credit limit is relatively low, it shouldn't cost you too much to bring down the ratio to build up your credit score.

現在使用されている利用可能なクレジットの合計の割合を表すクレジット使用率は、クレジット スコアの 10 ～ 30% に影響を与える可能性があります。また、信用限度額が比較的低い場合は、信用スコアを高めるために比率を下げるのにそれほど費用がかかることはありません。

If you're not sure exactly how the credit utilization ratio works, don't worry. We'll help you understand the impact of the ratio on your credit score and provide you with tips and tools to reduce your credit utilization and increase your credit score. For more, check out these secret tips for keeping a credit score above 800 or learn about the three major credit bureaus and how they operate.

クレジット利用率の仕組みが正確にわからなくても、心配する必要はありません。この比率がクレジット スコアに与える影響を理解し、クレジットの利用を減らしてクレジット スコアを高めるためのヒントとツールを提供します。さらに詳しくは、信用スコアを 800 以上に保つための秘密のヒントを確認するか、3 つの主要な信用調査機関とその運営方法について学んでください。

What is a credit utilization ratio?

クレジット利用率とは何ですか？

Your credit utilization ratio is the percentage of your available credit that you are using. For a basic example, if you have one credit card with a $1,000 limit, and your current balance is $200, your credit ratio is $200 / $1,000, or 20%.

クレジット使用率は、使用可能なクレジットの割合です。基本的な例として、限度額 1,000 ドルのクレジット カードを 1 枚お持ちで、現在の残高が 200 ドルの場合、信用率は 200 ドル / 1,000 ドル、つまり 20% となります。

VantageScore will consider only revolving credit, or credit card accounts, in the calculation of your credit utilization ratio. FICO will consider your credit ratio as part of its "Amounts Owed" category, which is how much debt you have in total.

VantageScore は、クレジット利用率の計算において、リボルビング クレジットまたはクレジット カード アカウントのみを考慮します。 FICO は、あなたの信用率を「負債額」カテゴリーの一部として考慮します。これは、あなたが合計でどれくらいの負債を抱えているかを表します。

It's important to remember that VantageScore and FICO monitor your total credit utilization (using balances and credit limits for all your credit cards) as well as the ratios for each of your individual accounts. If your overall ratio is moderately low, but you have one card maxed out, that could bring your credit score down.

VantageScore と FICO は、お客様の合計クレジット利用状況 (すべてのクレジット カードの残高とクレジット限度額を使用) と、お客様の各アカウントの比率を監視していることを覚えておくことが重要です。全体的な比率が適度に低いにもかかわらず、1 枚のカードが上限に達している場合、信用スコアが低下する可能性があります。

Perhaps more important is that credit bureaus don't calculate your credit utilization ratio using your current credit card balances. They calculate it using the account balances that your credit card issuers report to the credit bureaus. Each issuer has its own system, but the reported numbers are often the balances from your monthly statements.

おそらくもっと重要なのは、信用調査機関が現在のクレジット カード残高を使用して信用利用率を計算していないということです。クレジット カード発行会社が信用調査機関に報告する口座残高を使用して計算されます。各発行会社は独自のシステムを持っていますが、報告される数値は多くの場合、月次明細の残高です。

Even if you're paying off your credit card balances every month, if you have a high credit ratio at any time during your billing cycle, it could hurt your credit score.

クレジット カードの残高を毎月返済している場合でも、請求サイクル中の任意の時点でクレジット比率が高いと、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。

What's a good credit utilization ratio?

適切なクレジット利用率はどれくらいですか?

"It's commonly recommended that your credit card balances are kept at or below 30% of your assigned credit limit," Bruce McClary, senior vice president of the National Foundation for Credit Counseling, told CNET.

「クレジットカードの残高は、割り当てられた利用限度額の30％以下に保つことが一般的に推奨されています」と全米信用カウンセリング財団の上級副社長、ブルース・マクラリー氏はCNETに語った。

According to CBS News MoneyWatch, a credit utilization ratio of 50% or higher could ding your score 50-100 points, and a maxed-out ratio of 90% or more will potentially lower it by 100 points or more.

CBS News MoneyWatch によると、クレジット利用率が 50% 以上の場合はスコアが 50 ～ 100 ポイント低下する可能性があり、最大利用率が 90% 以上の場合はスコアが 100 ポイント以上低下する可能性があります。

While 30% or less credit ratio is the general guideline, those who want excellent credit scores will need to keep it even lower. According to credit rating company Experian, "If you're focused on having excellent credit scores, a credit utilization ratio in the single digits is best."

信用率は 30% 以下が一般的なガイドラインですが、優れた信用スコアを求める場合は、信用率をさらに低く抑える必要があります。信用格付け会社 Experian によると、「優れた信用スコアを重視する場合は、信用利用率が 1 桁であることが最適です。」

"The truth is, the lower your balances the better. The more you carry, the more it might lower your score," Todd Christensen, education manager at Money Fit, told CNET.

「真実は、残高は少ないほど良いのです。持ち物が多ければ多いほど、スコアが下がる可能性があります」とMoney Fitの教育マネージャー、トッド・クリステンセン氏はCNETに語った。

But you shouldn't aim for a credit ratio at 0%. Experian also says, "the only way to be sure you have 0% utilization all the time is to refrain from using your credit cards at all," which could result in an issuer closing your account, reducing your available credit and increasing your ratio.

ただし、信用率 0% を目指すべきではありません。 Experian はまた、「利用率が常に 0% であることを確認する唯一の方法は、クレジット カードの使用を一切控えることです」とも述べており、その場合、発行会社があなたのアカウントを閉鎖し、利用可能なクレジットが減少し、比率が増加する可能性があります。

How can I lower my credit utilization ratio?

クレジット利用率を下げるにはどうすればよいですか?

Since credit ratio is an expression of money borrowed divided by credit limit, the main ways to decrease that ratio are to lower your debt and increase your credit limit. Here are the best ways to accomplish that.

信用比率は借りたお金を信用限度額で割ったものなので、この比率を下げる主な方法は借金を減らして信用限度額を増やすことです。それを達成するための最良の方法は次のとおりです。

Pay your credit card bill twice a month, or even more

クレジットカードの請求額を月に2回、またはそれ以上支払う

Credit card companies report your balances to credit bureaus on a regular basis, and that number often comes from your credit card statements. Even when you're paying off your credit card bill every month, if your statement shows a balance that's a high percentage of your credit limit, your credit score will suffer.

クレジット カード会社は定期的に信用調査機関に残高を報告し、その残高はクレジット カードの明細書から得られることがよくあります。クレジット カードの請求額を毎月支払っている場合でも、明細書に残高がクレジット限度額の高い割合を示している場合、クレジット スコアが低下します。

If you use your credit card frequently, consider paying it off twice a month, or whenever your balance approaches 30% of your credit limit. Online credit card accounts make it easy to make or schedule as many payments as you'd like, and you can set up notifications (see below) for your balances.

クレジット カードを頻繁に使用する場合は、月に 2 回、または残高が利用限度額の 30% に近づくたびに返済することを検討してください。オンライン クレジット カード アカウントを使用すると、必要なだけ簡単に支払いを行ったり、スケジュールを設定したりできます。また、残高の通知 (下記を参照) を設定することもできます。

If you've got a $1,000 limit and spend $900 a month on your card, a 90% credit utilization ratio will almost certainly ding your credit score. If you pay it off as your balance hits $300, or

1,000 ドルの限度額があり、月に 900 ドルをカードに費やす場合、クレジット利用率が 90% になると、ほぼ確実にクレジット スコアが低下します。残高が 300 ドルに達したときに返済した場合、または