Defi Lendingプロトコルを安全に使用するための究極のガイド

このガイドでは、デジタル資産を保護しながら、貸出プロトコルを使用する安全な方法を示します。

DeFi lending protocols have revolutionized the way people borrow and lend money. These innovative tools, operating outside the traditional banking system, offer users unique opportunities to earn interest on their digital assets or access funds without needing credit checks.

Defi Lendingプロトコルは、人々がお金を借りて貸す方法に革命をもたらしました。従来の銀行システムの外で運営されているこれらの革新的なツールは、クレジットチェックを必要とせずにデジタル資産に関心を獲得したり、ファンドにアクセスするためのユニークな機会をユーザーに提供します。

However, with the rise of decentralized finance (DeFi) come new risks that users must be aware of. From losing funds to hacks to market crashes or making poor lending and borrowing decisions, the stakes can be high.

ただし、分散化された財務（DEFI）の増加に伴い、ユーザーが認識しなければならない新しいリスクが生まれます。資金を失うことからハッキングまで市場のクラッシュまで、または貸付の不十分な決定を行い、決定を借りることができます。

In 2025, DeFi lending protocols continue to develop rapidly. Platforms like Aave and MakerDAO provide excellent options for earning yield or accessing capital, but they come with risks if not used wisely.

2025年、Defi Lending Protocolsは急速に発展し続けています。 AaveやMakerdaoのようなプラットフォームは、利回りを獲得したり、資本にアクセスするための優れたオプションを提供しますが、賢明に使用されないとリスクがあります。

This guide will cover the safest ways to use DeFi lending protocols while protecting your digital assets and maximizing returns. Let’s dive in!

このガイドでは、デジタル資産を保護し、リターンを最大化しながら、貸出プロトコルを使用する最も安全な方法をカバーします。飛び込みましょう！

Understanding DeFi Lending Protocols

Defi Lendingプロトコルの理解

DeFi lending protocols enable users to borrow or lend digital assets directly using blockchain technology. These protocols operate through smart contracts, eliminating the need for banks, credit bureaus, or other intermediaries to facilitate lending activities.

Defi Lendingプロトコルにより、ユーザーはブロックチェーンテクノロジーを使用してデジタル資産を直接借りたり貸したりすることができます。これらのプロトコルは、スマートコントラクトを通じて動作し、銀行、信用局、またはその他の仲介者の必要性を排除し、貸付活動を促進します。

Key Features of DeFi Lending

Defi Lendingの主要な機能

DeFi lending protocols utilize blockchain technology and smart contracts to remove middlemen from lending and borrowing processes.

Defi Lending Protocolsは、ブロックチェーンテクノロジーとスマートコントラクトを利用して、融資および借入プロセスから仲介者を削除します。

Borrowers can take out loans by providing crypto assets as collateral, which are managed through automated loan-to-value (LTV) ratios set by the protocol.

借り手は、プロトコルによって設定された自動ローンと価値（LTV）比率を通じて管理される担保として暗号資産を提供することにより、ローンを奪うことができます。

Lenders can earn passive income with annual percentage yield (APY) by adding funds to liquidity pools on platforms like Aave or Compound.

貸し手は、AaveやCompoutionなどのプラットフォーム上の流動性プールに資金を追加することにより、年率利回り（APY）で受動的収入を得ることができます。

These platforms also offer flash loans, which are repaid immediately and don’t require any collateral. Moreover, interest rates adjust automatically based on supply and demand within these lending protocols.

これらのプラットフォームにはフラッシュローンも提供されており、すぐに返済され、担保は必要ありません。さらに、これらの貸出プロトコル内の需要と供給に基づいて、金利は自動的に調整されます。

Another benefit is financial inclusion—anyone with a crypto wallet can access services despite having no credit score or geographical limitations.

もう1つの利点は、財政的包含です。クレジットスコアや地理的な制限がないにもかかわらず、暗号ウォレットがある人は誰でもサービスにアクセスできます。

Comparison: Collateralized vs. Non-Collateralized Loans

比較：担保付き対立化されていないローン

Both types of loans have distinct features that borrowers and lenders should understand before engaging in DeFi lending protocols. Here’s a comparison:

どちらのタイプのローンにも、借り手と貸し手が定義貸出プロトコルに従事する前に理解すべき明確な機能があります。これが比較です：

Collateralized loans are the mainstay of the DeFi lending landscape due to their emphasis on security. Non-collateralized loan options are still emerging and relatively rare, often found in experimental DeFi projects. Each type of loan serves different needs depending on the borrower's profile and the lender's risk tolerance.

担保付きローンは、セキュリティに重点を置いているため、貸付景観の主力です。非協力化されたローンオプションは依然として出現しており、比較的まれであり、実験的なDefiプロジェクトでしばしば見られます。各タイプのローンは、借り手のプロフィールと貸し手のリスク許容度に応じて、異なるニーズに対応します。

Risks Associated with DeFi Lending Protocols

Defi Lending Protocolsに関連するリスク

DeFi lending comes with inherent risks that users should be aware of and manage accordingly. These risks include smart contract vulnerabilities, market volatility leading to liquidation, and platform security breaches.

Defi Lendingには、ユーザーがそれに応じて認識し、管理する必要がある固有のリスクがあります。これらのリスクには、スマートコントラクトの脆弱性、清算につながる市場のボラティリティ、およびプラットフォームのセキュリティ侵害が含まれます。

Smart Contract Vulnerabilities

スマートコントラクトの脆弱性

Smart contracts form the foundation of decentralized finance (DeFi) lending protocols, but they are not without risks. Issues with coding, bugs, or insufficient testing can render smart contracts vulnerable to attack. In 2022 alone, hackers stole more than $3 billion from DeFi platforms due to smart contract vulnerabilities.

スマートコントラクトは、分散型ファイナンス（DEFI）貸出プロトコルの基礎を形成しますが、リスクがないわけではありません。コーディング、バグ、またはテスト不足の問題は、スマートコントラクトを攻撃に対して脆弱にする可能性があります。 2022年だけでも、ハッカーはスマートコントラクトの脆弱性のために、Defiプラットフォームから30億ドル以上を盗みました。

Even audited smart contracts are not immune to exploits by malicious actors who actively seek out and identify weaknesses in smart contracts to drain liquidity pools or steal coins. Although blockchain technology ensures transparency, it cannot rectify flawed code.

監査済みのスマートコントラクトでさえ、流動性プールを排出したり盗みを盗むためにスマートコントラクトの弱点を積極的に探したり特定したりする悪意のある俳優による悪用の免疫はありません。ブロックチェーンテクノロジーは透明性を保証しますが、欠陥のあるコードを修正することはできません。

Flash loan attacks are a common occurrence where hackers use flash loans to execute arbitrage trades and quickly withdraw large sums from liquidity pools—all within a single transaction. To mitigate this risk, choose platforms that undergo regular third-party audits and have active security monitoring tools in place.

フラッシュローン攻撃は、ハッカーがフラッシュローンを使用してアービトラージ取引を実行し、すべてが単一の取引内ですべての流動性プールから大金を迅速に引き出す一般的な発生です。このリスクを軽減するには、定期的なサードパーティの監査を受けるプラットフォームを選択し、アクティブなセキュリティ監視ツールを配置します。

Market Volatility and Liquidation Risks

市場のボラティリティと清算リスク

Market swings can lower the value of your crypto collateral quickly, especially during periods of high volatility in cryptocurrencies like Bitcoin or Ethereum. If the collateral falls below the set threshold, automated liquidation kicks in.

市場の揺れは、特にビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨での高いボラティリティの期間中に、暗号の担保の価値を迅速に下げることができます。担保が設定のしきい値を下回ると、自動化された清算が始まります。

This liquidation serves to protect lenders from default on decentralized finance (DeFi) platforms by ensuring that if a borrower cannot repay their loan, lenders will still recover their principal and accrued interest.

この清算は、借り手がローンを返済できない場合、貸し手が校長と未収利息を回収することを保証することにより、貸し手を分散型財務（DEFI）プラットフォームのデフォルトから保護するのに役立ちます。

However, for borrowers, liquidation can mean losing all the assets they put up as collateral if they fail to react quickly enough.

ただし、借り手にとって、清算は、十分に迅速に反応できない場合、担保として課せられたすべての資産を失うことを意味します。

High volatility makes this risk worse—for example, a 20% price drop could trigger immediate liquidation if not enough extra collateral is deposited quickly. To mitigate this danger, keep an eye on market sentiment and maintain a buffer of stable coins in your account.

高ボラティリティはこのリスクを悪化させます。たとえば、20％の価格下落が、十分な余分な担保が迅速に堆積しないと、即時の清算を引き起こす可能性があります。この危険を軽減するには、市場の感情に注目し、アカウント内の安定したコインの緩衝を維持してください。

Platform Security Breaches

プラットフォームセキュリティ侵害

Phishing attacks are common among retail investors, targeting users with fake websites that mimic trusted platforms like Aave or MakerDAO. Scammers try to trick people into entering their private keys or sharing wallet details, which could lead to the loss of crypto collateral.

フィッシング攻撃は、小売投資家の間で一般的であり、AaveやMakerdaoなどの信頼できるプラットフォームを模倣する偽のWebサイトを持つユーザーをターゲットにしています。詐欺師は、人々をだましてプライベートキーに入ったり、財布の詳細を共有したりしようとします。これにより、暗号の担保が失われる可能性があります。

Platforms without proper security audits are usually more vulnerable to breaches and hacks. Reputable firms like CertiK or OpenZeppelin perform audits to test smart contracts for flaws and vulnerabilities.

適切なセキュリティ監査のないプラットフォームは、通常、違反やハッキングに対してより脆弱です。 CertikやOpenzeppelinなどの評判の良い企業は、監査を実行して、欠陥や脆弱性についてスマートコントラクトをテストします。

If these checks are missing, it increases the chances of attackers exploiting bugs in decentralized applications (dapps) and stealing coins or assets from liquidity pools. To protect your digital assets, avoid engaging with unauthorized lending protocols and always double-check the URL before connecting your wallet to any dapp.

これらのチェックが欠落している場合、分散型アプリケーション（DAPP）でバグを悪用し、流動性プールからコインまたは資産を盗む攻撃者の可能性が高まります。デジタル資産を保護するには、不正な貸出プロトコルに従事しないようにし、ウォレットをあらゆるDAPPに接続する前に、常にURLを再確認してください。

Key Steps to Use DeFi Lending Protocols Safely

Defi Lendingプロトコルを安全に使用するための重要な手順

To use DeFi lending protocols safely in 2025, start by choosing platforms

2025年に安全に貸出プロトコルを使用するには、プラットフォームを選択することから始めます