インドでのカードトークン化の台頭

カードトークン化は、インドのデジタル支払い環境を急速に変えました。 2024年12月の時点で、91クロールを超えるトークンが発行されており、約11兆ルピーと評価された320兆ドル以上の取引を促進しています。この成長は、電子商取引のセキュリティの強化への移行にストレスをかけ、オンライントランザクションの98％が実際のカードデータなしで処理されるようになりました。

Card tokenisation has emerged as a powerful tool in India's digital payment revolution. As of December 2024, a staggering 91 crore tokens have been issued, enabling over 320 crore transactions and facilitating payments worth nearly ₹11 lakh crore. This remarkable growth highlights the increasing adoption of tokenisation to enhance e-commerce security, with 98 per cent of online transactions now processed without exposing actual card data.

カードトークン化は、インドのデジタル支払い革命の強力なツールとして浮上しています。 2024年12月の時点で、驚異的な91クロールトークンが発行されており、320兆ドル以上の取引を可能にし、約11兆ルピー相当の支払いを促進しています。この顕著な成長は、eコマースセキュリティを強化するためのトークン化の採用の増加を強調しており、実際のカードデータを公開せずにオンライントランザクションの98％が処理されました。

What is Tokenisation?

トークン化とは何ですか？

In the realm of digital payments, tokenisation is a critical security measure that replaces sensitive card data, such as the 16-digit card number, expiry date, and CVV, with a unique token. This token is generated by the payment network and serves as a substitute for the actual card details during transactions. As a result, merchants and other third parties never handle or store the sensitive card information, significantly reducing the risk of data breaches and fraud.

デジタル決済の領域では、トークン化は、16桁のカード番号、有効期限、CVVなどの機密性のあるカードデータをユニークなトークンに置き換える重要なセキュリティ尺度です。このトークンは、支払いネットワークによって生成され、トランザクション中の実際のカードの詳細の代替として機能します。その結果、商人やその他の第三者は、敏感なカード情報を処理または保存することはなく、データ侵害や詐欺のリスクを大幅に減らします。

Evolution of Tokenisation in India

インドにおけるトークン化の進化

The Reserve Bank of India (RBI) has been at the forefront of promoting card tokenisation to enhance consumer protection and payment security. In October 2022, the central bank mandated businesses to stop storing customer card data on their servers or sharing it with third parties. This policy shift was implemented to strengthen consumer protection measures and ensure that sensitive financial information is not exposed on multiple third-party platforms.

インド準備銀行（RBI）は、消費者の保護と支払いのセキュリティを強化するために、カードトークン化を促進する最前線にいます。 2022年10月、中央銀行は、サーバーにカスタマーカードデータの保存を停止したり、第三者と共有したりすることを企業に義務付けました。このポリシーシフトは、消費者保護対策を強化し、複数のサードパーティプラットフォームで機密性の高い財務情報が公開されないようにするために実装されました。

Against this backdrop, tokenisation has become an essential cog in securing digital payments, reducing the vulnerability of sensitive card data to data breaches, and ultimately protecting consumers from potential financial fraud.

この背景に対して、トークン化は、デジタル支払いを確保し、敏感なカードデータの脆弱性をデータ侵害に対する脆弱性を減らし、最終的に潜在的な金融詐欺から消費者を保護する上で不可欠なCOGとなっています。

How Tokenisation Works

トークン化の仕組み

The tokenisation process typically involves several steps:

トークン化プロセスには通常、いくつかのステップが含まれます。

A customer initiates a purchase on an e-commerce platform or uses a digital payment application.

顧客は、eコマースプラットフォームで購入を開始するか、デジタル支払いアプリケーションを使用します。

The platform or application sends a request to the payment network along with the customer's card details.

プラットフォームまたはアプリケーションは、お客様のカードの詳細とともに、支払いネットワークにリクエストを送信します。

The payment network generates a unique token and securely stores it in its network.

支払いネットワークは一意のトークンを生成し、ネットワークに安全に保存します。

The token is then shared with the platform or application, which forwards it to the customer's device.

トークンはプラットフォームまたはアプリケーションと共有され、顧客のデバイスに転送されます。

During subsequent transactions, the customer's device sends the token to the platform or application, which then transmits it to the payment network for processing.

その後のトランザクション中に、顧客のデバイスはトークンをプラットフォームまたはアプリケーションに送信し、処理のために支払いネットワークに送信します。

Benefits of Tokenisation

トークン化の利点

Tokenisation offers several key benefits, including:

トークン化は、次のようないくつかの重要な利点を提供します。

Enhanced Security: By replacing sensitive card data with tokens, tokenisation helps prevent data breaches and fraud, ultimately protecting consumers and businesses.

セキュリティの強化：敏感なカードデータをトークンに置き換えることにより、トークン化はデータ侵害や詐欺を防ぎ、最終的に消費者と企業を保護するのに役立ちます。

Seamless User Experience: Tokens simplify the payment process, allowing customers to complete transactions quickly and easily without manually entering card details.

シームレスなユーザーエクスペリエンス：トークンは支払いプロセスを簡素化し、顧客がカードの詳細を手動で入力することなく、迅速かつ簡単に取引を完了できるようにします。

Increased Transaction Volume: Tokenisation enables faster transaction processing, which can help increase transaction volumes, especially for high-frequency purchases.

トランザクション量の増加：トークン化により、トランザクション処理が高速化できます。これにより、特に高周波購入のために、トランザクションの量を増やすことができます。

Cost-Effective Solution: Compared to other data security methods, tokenisation is a more cost-effective solution for securing payment information.

費用対効果の高いソリューション：他のデータセキュリティ方法と比較して、トークン化は支払い情報を確保するためのより費用対効果の高いソリューションです。

Tokenisation vs. Encryption

トークン化と暗号化

While both tokenisation and encryption are techniques used for data security, they differ fundamentally in their approach. Encryption involves scrambling data using a mathematical algorithm and a key, which is then used to decrypt the data. On the other hand, tokenisation replaces sensitive data with non-sensitive tokens that cannot be reversed.

トークン化と暗号化の両方がデータセキュリティに使用される手法ですが、アプローチは根本的に異なります。暗号化には、数学的アルゴリズムとキーを使用してデータをスクランブルすることが含まれます。これは、データを復号化するために使用されます。一方、トークン化は、逆に逆になることのない非敏感なトークンに敏感なデータを置き換えます。

Moreover, encryption typically requires both the sender and receiver to have the decryption key, while tokenisation does not. This makes tokenisation a more suitable option for scenarios where multiple parties need to handle data without exposing the original values. In the context of digital payments, tokenisation is better suited for protecting card data that needs to be shared between customers, merchants, and payment networks.

さらに、暗号化は通常、送信者と受信機の両方が復号化キーを持つことを要求しますが、トークン化はそうではありません。これにより、トークン化は、元の値を公開せずに複数の関係者がデータを処理する必要があるシナリオにとって、より適切なオプションになります。デジタル決済のコンテキストでは、トークン化は、顧客、商人、および支払いネットワーク間で共有する必要があるカードデータを保護するのに適しています。